Calculadora PGBL: veja o potencial do seu investimento em previdência
Quanto o investimento em previdência privada pode render em abatimento no Imposto de Renda? Insira os valores e calculamos para você! Saiba quanto você pode restituir na próxima declaração do Imposto de Renda.
Calculadora do PGBL
Como usar a calculadora PGBL da Nord?
Para usar a calculadora PGBL da Nord, basta preencher os campos com sua renda bruta anual e o valor já investido no PGBL no ano corrente.
Informe também se você contribui para o INSS ou outra previdência privada e insira seu e-mail.
A renda bruta anual representa todos os seus rendimentos no ano antes de qualquer desconto, como salários, comissões, bônus e rendimentos de investimentos. Para calcular corretamente:
- some todos os contracheques e informes de rendimentos;
- considere ganhos variáveis, como bônus e receitas com aluguéis;
- utilize extratos bancários e declarações anteriores do Imposto de Renda (IR) como referência.
Além disso, ao calcular sua renda bruta anual, é importante considerar também os valores já investidos em planos PGBL no ano corrente.
Esses investimentos são dedutíveis na declaração de impostos, o que significa que podem reduzir sua base de cálculo do imposto devido. Portanto, registre todos os aportes realizados durante o ano, pois isso influenciará positivamente no resultado final da calculadora.
A dedução fiscal do PGBL exige que você contribua também para a previdência oficial, como o INSS ou regimes próprios. Portanto, mantenha o controle das suas contribuições para garantir a dedução.
Ao inserir os dados na calculadora PGBL da Nord, você receberá informações essenciais, como o imposto devido, a redução estimada e o valor ideal para aplicação.
Entenda os resultados da sua simulação
Ao realizar a simulação, você obterá resultados que ajudam a entender melhor sua situação tributária e suas
oportunidades de investimento. Confira, a seguir, o que significa cada informação:
- imposto de renda anual devido: é o valor estimado de IR que você precisará pagar ao final do ano, com base na sua renda e nas deduções informadas;
- estimativa de redução do imposto: mostra quanto você pode economizar ao investir no PGBL, essa economia varia conforme sua faixa de renda e o valor investido;
- valor ideal para aplicação: aponta quanto ainda pode ser investido no PGBL para atingir o limite de dedução (12% da renda bruta tributável), maximizando os benefícios fiscais.
Compreender esses resultados permite que você tome decisões de investimento mais informadas. Se sua situação financeira permitir, considerar investir a quantia disponível no PGBL pode ser uma estratégia benéfica. Essa contribuição adicional pode resultar em economia significativa de impostos e aumentar o capital que você terá na aposentadoria, contribuindo assim para um futuro financeiro mais seguro.
Para exemplificar, considere três perfis de renda.
- Renda mensal de R$ 5 mil: com uma renda bruta anual de R$ 60 mil, o imposto de renda devido
pode ser em torno de R$ 6 mil. Caso esse investidor aplique até R$ 7.200 no PGBL (12% da renda bruta), ele pode
reduzir o imposto em cerca de R$ 1 mil.
- Renda mensal de R$ 10 mil: para um investidor com renda anual de R$ 120 mil, o imposto devido
pode ficar próximo de R$ 18 mil. Se ele investir o valor máximo dedutível no PGBL (R$ 14.400), a economia de
imposto pode ser de aproximadamente R$ 2.500.
- Renda mensal de R$ 20 mil: com uma renda bruta anual de R$ 240 mil, o imposto devido pode ultrapassar R$ 50 mil. Ao aplicar R$ 28.800 no PGBL, esse investidor pode reduzir seu imposto em cerca de R$ 5.500.
O que é o PGBL?
O Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) é uma modalidade de previdência privada projetada para a acumulação de recursos voltados para a aposentadoria.
Essa opção é especialmente atraente para aqueles que desejam garantir uma renda complementar no futuro.
Uma das principais vantagens do PGBL é a possibilidade de deduzir até 12% da renda bruta tributável na declaração completa do Imposto de Renda.
Como funciona a dedução fiscal do PGBL?
Como mencionado, ao aplicar no PGBL, você pode abater até 12% da sua renda bruta anual da base de cálculo do IR. Para isso, é necessário contribuir também com a previdência social (INSS ou regime próprio).
Essa dedução reduz o valor sobre o qual o imposto é calculado, resultando em uma menor carga tributária no ano em que a contribuição é feita. Por exemplo, se um investidor tem uma renda bruta tributável de R$ 100 mil e contribui com R$ 12 mil para um plano PGBL, sua base de cálculo do imposto pode ser reduzida para R$ 88 mil.
Assim, essa modalidade de previdência privada não apenas ajuda a acumular recursos para a aposentadoria, mas também proporciona uma maneira eficaz de economizar em impostos, tornando-se uma escolha inteligente para o planejamento financeiro.
PGBL ou VGBL:
qual escolher?
Nenhum outro investimento devolve imposto para você!
Na modalidade PGBL, você poderá abater até 12% da sua base de cálculo no momento da declaração do IR.
Isso significa que o valor investido no plano pode ser abatido do imposto devido, o que resulta em uma redução da carga tributária no curto prazo. Essa dedução só é aplicável aos planos da modalidade PGBL.
Se você entrega a declaração completa do Imposto de Renda e tem uma renda bruta tributável de 100 mil reais, por exemplo, você receberá uma restituição de IR de R$ 3.300,00.
Quando o PGBL é a melhor opção para você?
O PGBL é indicado para quem:
- declara o Imposto de Renda pelo modelo completo — opção indicada para quem possui rendimentos tributáveis acima do limite de isenção, tem despesas dedutíveis, como gastos com saúde ou educação, ou realiza investimentos que permitem deduções, como o PGBL;
- possui renda tributável;
- busca reduzir a carga tributária atual e planejar a aposentadoria.
A relação entre faixa de renda e benefício fiscal também é relevante. Investidores em faixas de renda mais altas se beneficiam mais da dedução, pois conseguem reduzir proporcionalmente um valor maior de imposto devido. Portanto, um planejamento tributário utilizando o PGBL deve ser cuidadosamente estruturado para maximizar os benefícios de acordo com a renda do investidor e suas metas de aposentadoria.
Ele é menos vantajoso para quem utiliza a declaração simplificada ou já atingiu o limite de dedução. Nesse caso, o VGBL pode ser mais adequado.
Quanto rende o PGBL por mês?
O rendimento do PGBL varia conforme o fundo de investimento escolhido dentro do plano de previdência.
Diferente de aplicações com rentabilidade fixa, ele pode estar atrelado a fundos de renda fixa, multimercado ou ações — o que impacta seu desempenho.
Fatores como a economia, taxa de juros e gestão dos fundos também influenciam os resultados. Por isso, é essencial avaliar bem as opções disponíveis. Uma consultoria de investimentos pode ajudar a encontrar a melhor estratégia para o seu perfil.
Conheça os Fundos de Previdência da Nord!
Você sabia que a Nord conta com Fundos de Previdência com uma das menores taxas de toda a indústria de previdência, com 0,6% ao ano?
Pois o objetivo aqui é que você veja o seu patrimônio crescer e tenha o máximo de rentabilidade. Fazendo mais economia, mais aportes e podendo usufruir de uma vida financeira tranquila no futuro.
E, obviamente, não tem taxa para aportes nem taxas para resgates. Parece estranho dizer isso, mas na época que a indústria de previdência era dominada pelos bancões, esse tipo de taxa era padrão.
Perguntas
Frequentes
Não. A portabilidade só é permitida entre planos da mesma modalidade. Para trocar de PGBL para VGBL, é necessário resgatar os valores e contratar um novo plano.
No programa da Receita, vá em "Pagamentos Efetuados", selecione o código 36 – “Previdência Complementar (inclusive FAPI)” e insira o CNPJ da instituição e o valor investido durante o ano.
Não. O resgate está sujeito à carência, que pode variar de 60 dias a 24 meses, conforme o regulamento do plano.
Depende da instituição. Os valores iniciais geralmente variam entre R$ 100 e R$ 1.000. Também podem ser exigidas contribuições mensais mínimas.
