Viver de renda em 2024: lista de investimentos que pagam mensalidade
Quer viver de renda em 2024? Confira quais são os investimentos de renda fixa e variável que pagam rendimentos mensais.
Sumário
- Investimentos de renda fixa
- Poupança
- Tesouro IPCA+
- Fundos de renda fixa
- Tesouro Prefixado
- Certificado de Depósito Bancário (CDB )
- Tesouro Selic
- Debêntures Incentivadas IPCA+
- Certificados de Recebíveis do Agronegócio (CRAs)
- LCI e LCA com 90% de CDI
- Investimentos de renda variável
- Conclusão
Já pensou em viver de renda em 2024? Conhecer os investimentos de renda fixa e variável que pagam mensalidade é, sem dúvida, o primeiro passo para mudar as suas finanças no próximo ano.
Ao descobrir quais são as opções de investimento disponíveis para conseguir uma renda regular, você consegue criar um portfólio sólido que atenda aos seus objetivos e esteja de acordo com o seu perfil de investidor.
Para ajudar nessa jornada, preparamos este artigo com uma lista de investimentos de renda fixa e variável que pagam rendimentos mensais. Acompanhe:
Investimentos de renda fixa
Os investimentos de renda fixa, que oferecem retornos previsíveis por um longo período, não podem faltar na carteira de quem planeja viver de renda em 2024.
A grande vantagem dos investimentos de renda fixa é a segurança: você sabe exatamente quanto vai receber e quando. Isso os torna uma opção atraente para investidores que buscam estabilidade e preferem evitar grandes oscilações no valor investido.
Essa categoria engloba diversos tipos de ativos. Apresentamos a seguir os principais deles:
Poupança
Embora não seja o ativo de renda fixa mais rentável, a poupança ainda se mantém como uma opção de investimento que gera rendimentos mensais. Devido à ausência de incidência do Imposto de Renda e de taxas de administração, o valor a ser retirado é o mesmo estabelecido no momento do resgate.
Além disso, a poupança é um tipo de aplicação que não possui vencimento e está assegurada pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC). No entanto, caso o resgate seja feito antes da data de aniversário, os rendimentos não serão creditados.
Tesouro IPCA+
O Tesouro IPCA+ é um título do Tesouro Direto com rentabilidade atrelada à inflação (IPCA) mais uma taxa prefixada de juros. Além de ser de fácil aplicação e liquidez, ele pode ser usado como proteção contra a alta da inflação.
No entanto, assim como qualquer outro ativo, o Tesouro IPCA+ apresenta algumas desvantagens, como:
- Rentabilidade é garantida apenas se o título for levado até o vencimento;
- Rendimento tem incidência de IR;
- Existe a cobrança de taxa de B3;
- O resgate antecipado pode significar a perda de capital.
Fundos de renda fixa
Os fundos de renda fixa são uma modalidade de investimento que capta recursos por meio da venda de cotas e os destina a ativos como CDBs, LCIs e Tesouro Direto. A grande vantagem de investir nesses fundos para viver de renda em 2024 é que você conta com a expertise de um gestor para enfrentar as variações nas taxas de juros e a volatilidade do mercado.
Por se tratar de um fundo sem data de vencimento, você não precisa se preocupar em fazer reinvestimentos e pode realizar resgates a qualquer momento. Mas claro, esses benefícios vêm com um custo, os cotistas precisam pagar taxa de administração e Imposto de Renda.
Tesouro Prefixado
O Tesouro Prefixado é um investimento de fácil acesso que oferece retorno mensal e liquidez, sendo uma escolha atrativa para os investidores que desejam viver de renda em 2024. Em um cenário de queda na taxa de juros, esse título assegura os juros acordados no momento da compra, proporcionando uma previsibilidade de ganhos.
Entretanto, antes de incluir esse ativo na sua carteira de investimento, é importante conhecer alguns dos seus aspectos negativos. O Tesouro Prefixado pode ser desfavorável em cenário de alta de juros e inflação, e a sua rentabilidade é garantida apenas se não forem realizados resgates até o vencimento, pois há risco de perda de capital.
Certificado de Depósito Bancário (CDB )
O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título de renda fixa emitido por bancos. Isso significa que, quem adquire esse tipo de ativo, empresta dinheiro para a instituição bancária emissora.
Os CDBs são ativos que têm garantia do FGC de até R$250 mil por CPF, os seus rendimentos acompanham a alta de juros e o investidor consegue ver a sua rentabilidade diária. Mas também apresentam desvantagens, como o risco da instituição bancária, falta de proteção contra alta inflacionária e a incidência do IR.
Tesouro Selic
Assim como o próprio nome indica, esse título do Tesouro Direto tem a sua rentabilidade vinculada à taxa Selic e é considerado de risco zero. Os investidores desse tipo de ativo são beneficiados com a alta desse índice, podem acompanhar a rentabilidade diária e fazer resgates a qualquer momento.
Por outro lado, em cenário de queda de juros, o Tesouro Selic pode render menos que um título prefixado. E, em caso de resgate dos investimentos, pode demorar cerca de dois dias úteis para que o dinheiro seja creditado e a instituição custodiante pode cobrar taxas extras.
Debêntures Incentivadas IPCA+
Debêntures incentivadas são títulos emitidos por empresas para o financiamento de projetos de infraestrutura. Os investidores que optam por esse tipo de ativo para viver de renda em 2024, podem aproveitar vantagens como taxas de rendimento atrativas, diversificação do portfólio e proteção contra inflação.
Porém, aplicar em debêntures incentivadas IPCA+ também pode trazer desvantagens, como o risco de não pagamento dos rendimentos por parte da empresa emissora. Se precisar vender o título antes do vencimento, o investidor pode perder capital dependendo do cenário financeiro do momento.
Certificados de Recebíveis do Agronegócio (CRAs)
Os CRA IPCA+ são títulos de renda fixa emitidos por empresas securitizadoras para financiar atividades de agronegócio. Isentos de IR, com taxas de rendimento atrativas e usados como forma de proteção contra inflação, podem ser uma opção interessante para investidores que pensam em viver de renda em 2024.
Os contras de investir em Certificados de Recebíveis do Agronegócio (CRAs) incluem desde o risco de não receber o pagamento dos rendimentos pela empresa emissora, a falta de cobertura do FGC e os longos prazos para pagamento, que podem chegar a 15 anos.
LCI e LCA com 90% de CDI
As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e as Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) são títulos de renda fixa emitidos por instituições que financiam empreendimentos e atividades no setor imobiliário e agronegócio. Por terem taxas atrativas e ajudarem na diversificação da carteira, elas são uma boa alternativa para viver de renda em 2024.
Antes de incorporar esses ativos na sua carteira de investimentos, é importante saber que não oferecem boa liquidez. Como o prazo de carência é bastante longo, ele deve ser analisado pelo investidor para saber se corresponde à sua estratégia e objetivos.
Investimentos de renda variável
Embora sejam conhecidos por oferecer melhores rendimentos, os investimentos de renda variável apresentam maior risco se comparados com os ativos de renda fixa. Além disso, o seu retorno não é predeterminado, mas sim influenciado por flutuações no mercado.
Diante disso, para viver de renda em 2024 incorporando ativos de renda variável no seu portfólio, o investidor precisa agir de maneira estratégica. Prestar atenção nas oscilações do mercado financeiro e nas condições econômicas é essencial para identificar a melhor oportunidade de ganhos.
Para ajudar na construção da sua carteira de investimentos, apresentamos a seguir algumas opções de ativos de renda variável que pagam mensalidade:
Ações
As ações podem ser uma boa forma de viver de renda em 2024. Para isso, o investidor precisa escolher ativos de empresas que tenham lucros e que os utilize para o pagamento de dividendos aos acionistas em vez de reinvestir no negócio.
Os acionistas recebem os dividendos conforme a quantidade de ações que possuem. Esse pagamento pode ser mensal, trimestral, quadrimestral, semanal, anual ou não ter uma regularidade definida, dependendo da empresa.
Antes de incorporar as ações ao seu portfólio, é essencial analisar com cuidado o histórico da empresa para garantir o máximo de segurança possível nesse tipo de investimento.
Fundos de Investimento Imobiliário (FII)
Os Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs) captam recursos através da venda de cotas e esse dinheiro é usado para aquisição de ativos imobiliários, como prédios comerciais, galpões logísticos, shopping center, entre outros.
Ao obter cotas de FIIs, os investidores recebem os dividendos provenientes dos aluguéis dos imóveis, que são pagos mensalmente. Por isso, apesar de ser um ativo de renda variável, os fundos de imobiliários podem ser uma boa opção para viver de renda em 2024.
Apesar de gerar renda passiva, ter boa liquidez e contribuir para a diversificação do portfólio, também existem alguns riscos que podem prejudicar os seus rendimentos, como:
- Riscos do mercado imobiliário;
- Vacância dos imóveis;
- Inadimplência dos inquilinos;
- Valorização ou desvalorização dos ativos.
Conclusão
Neste artigo, apresentamos algumas opções de investimentos de renda fixa e variável que pagam mensalmente. Eles são indicados para a construção de um portfólio sólido e diversificado, que permita que você viva de renda em 2024.
Os investimentos de renda fixa, como Tesouro Prefixado, CDBs e LCIs/LCAs com 90% do CDI, costumam proporcionar mais estabilidade e previsibilidade ao portfólio. No entanto, é preciso analisar com cuidado os prazos, prós e contras de cada ativo para saber se realmente é uma boa opção para a sua estratégia.
Da mesma forma, os investimentos de renda variável, como ações e Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs), prometem retornos mais expressivos. Mas exigem uma abordagem estratégica e análise cuidadosa dos riscos associados.
Em resumo, a decisão de viver de renda em 2024 requer o estudo completo de cada opção de investimento disponível. Essa é a melhor maneira de construir um portfólio sólido, com ativos de renda fixa e variável que pagam mensalidade.
Para saber mais sobre como criar um portfólio de investimento sólido, diversificado e que gere bons rendimentos, continue acompanhando as publicações da Nord.
