CDB do Banco Pan com Liquidez Diária a 130% do CDI vale a pena?
O Banco Pan está oferecendo um CDB com rendimento de 130% do CDI por seis meses.
O ativo possui liquidez diária, ou seja, a pessoa tem acesso ao recurso quando quiser, com aporte mínimo de R$ 5 e máximo de R$ 250 mil.
Será que vale a pena? Vamos descobrir.
O que é um CDB?
O CDB é um investimento de renda fixa emitido por instituições bancárias com o objetivo de captar recursos.
A sigla significa Certificados de Depósito Bancário, sendo que esse produto financeiro funciona como um “empréstimo” que o investidor faz ao emissor do título.
Em troca, ele recebe uma remuneração prefixada, pós-fixada ou híbrida. No caso de um CDB atrelado ao CDI, trata-se de um investimento pós-fixado.
Ao realizar o aporte, o investidor passa a correr o risco de crédito do banco emissor do título e está protegido em montantes de até R$ 250 mil (incluído o rendimento) pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC).
Vale ressaltar que investimentos em CDB seguem a tabela regressiva de imposto de renda. Para um investimento de 181 dias como disponibilizado na oferta do Banco Pan, o imposto que vai incidir é de 20%.
CDB ou poupança: qual é a melhor opção?
Simulamos quanto rende R$ 10.000 no CDB do Banco Pan e na poupança, considerando o dinheiro guardado por seis meses a partir do dia 09/02/2024, sob a taxa TR e taxa DI dessa mesma data.
Por exemplo, R$ 10.000 no CDB do Banco Pan rende R$ 711,23 ao final do período, sem descontar o imposto de renda. Com o imposto de renda, o rendimento final é de R$ 568,98.
O mesmo montante na poupança rende R$ 308,66, isento de imposto de renda.
No caso do CDB, o cálculo foi baseado no rendimento de 130% da taxa DI, enquanto na poupança a rentabilidade atual é de 0,5% + TR (taxa referencial, uma taxa de juros que serve de referência para outras taxas) ao mês.
É seguro guardar dinheiro no Banco Pan?
Sim, é seguro guardar dinheiro no Banco Pan (antigo Banco PanAmericano). O banco passou por um processo de reestruturação, a partir de 2011, após casos de fraudes contábeis e grandes prejuízos.
Em 2021, o BTG Pactual (BPAC11) tornou-se o único controlador e o banco concretizou sua estratégia de expansão digital com o encerramento de postos de atendimento físicos.
Entre as mudanças, o banco aumentou sua presença no crédito consignado (com foco em convênios federais) e, em julho de 2021, lançou oficialmente o empréstimo pessoal com garantia do FGTS. Ambos considerados créditos mais seguros.
Atualmente, seu maior segmento de atuação é o de financiamento de veículos, um produto também colateralizado.
Banco Pan em números
Em relação aos resultados, a carteira de crédito alcançou R$ 41,8 bilhões e o banco segue apresentando uma trajetória de lucros consistentes desde as altas apresentadas em 2019.
O último lucro reportado foi de R$ 195 milhões, com ROE de 11,1%, ambos ajustados pelo ágio.
A carteira D-H (métrica que captura a parcela mais arriscada da carteira de crédito) do banco está em 10% ao final de 2023.
Esse patamar é considerado mais arriscado, porém a concentração dos devedores é bastante baixa, auxiliando a mitigar os riscos. Por fim, o Índice de Basileia está em um nível seguro e encerrou 2023 em 15,81%.
Rendendo acima de 1% ao mês
Com a Selic em 11,25% ao ano, o retorno bruto mensal corresponde a 0,89% ao mês, menos de 1% do que tínhamos antes do ciclo de queda de juros.Ou seja, para render 1% ao mês hoje, é preciso correr mais risco na sua carteira de investimentos.
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