CDB Digi+ que paga 130% do CDI: vale a pena investir?
Confira a análise do CDB Digi+ que paga 130% do CDI, entenda os riscos do banco e descubra se o investimento compensa na renda fixa
O CDB Digi+, que paga 130% do CDI, chama a atenção de investidores que buscam maior rentabilidade na renda fixa. No entanto, taxas muito altas geralmente indicam maior risco.
Antes de investir, é importante entender como funciona o banco, sua carteira de crédito e os indicadores financeiros que sustentam essa rentabilidade.
O que é o Banco Digi+
O Digi+ é o antigo Banco Renner, fundado em 1981. Inicialmente, a instituição financiava compras realizadas nas lojas Renner.
Em 2020, passou a ser controlado pelo Grupo Record, ligado ao empresário Edir Macedo. A partir dessa mudança, a instituição iniciou um processo de transformação para atuar como banco digital.
Como funciona a carteira de crédito do Banco Digi+
A carteira de crédito do Banco Digi+ é bastante concentrada em financiamento de veículos.
No primeiro semestre de 2025, aproximadamente 74% da carteira de crédito do banco estava ligada a financiamento de veículos, enquanto cerca de 15% correspondia a crédito consignado.
O crédito consignado costuma apresentar menor risco porque as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do cliente.
Já o financiamento de veículos tende a ter maior risco de inadimplência, principalmente em períodos de crise econômica ou aumento do desemprego.
Outro ponto de atenção é a concentração da carteira de crédito. O maior devedor do banco representa sozinho cerca de 6% da carteira total, algo que pode gerar impacto relevante no balanço caso ocorra inadimplência.
Por que a inadimplência aumentou no Banco Digi+
Entre 2019 e 2022, o banco passou por um crescimento acelerado da carteira de crédito.
No entanto, essa expansão trouxe aumento significativo da inadimplência. A parcela de créditos considerados de pior qualidade, classificados entre D e H, subiu de cerca de 10% até 2021 para aproximadamente 40% em 2022.
Esse aumento do risco obrigou o banco a reduzir posteriormente a carteira de crédito e rever sua estratégia de crescimento.
Como estão os resultados financeiros do Banco Digi+
O aumento da inadimplência teve impacto direto nos resultados financeiros da instituição.
Em 2022, o banco registrou prejuízo relevante, resultado do aumento das provisões para perdas com crédito.
Outro indicador importante é o ROE (retorno sobre patrimônio). Em geral, analistas consideram saudável quando ele fica acima do CDI.
O Digi+ apresentou melhora nesse indicador em 2023, mas voltou a registrar queda em 2024, o que indica volatilidade nos resultados.
O Banco Digi+ é seguro?
Apesar dos problemas relacionados à carteira de crédito e aos resultados, alguns indicadores financeiros são positivos.
O banco encerrou o primeiro semestre de 2025 com cerca de R$ 2 bilhões em caixa, indicando boa liquidez.
Além disso, o índice de Basileia está em aproximadamente 18,6%, nível considerado confortável. Em geral, bancos sólidos apresentam índices entre 15% e 16%.
CDB Digi+ 130% do CDI vale a pena
Apesar da taxa atrativa, a Nord Investimentos não recomenda atualmente os produtos do Banco Digi+. O banco ainda precisa demonstrar mais consistência na estratégia de crescimento, menor volatilidade nos resultados e maior estabilidade nas provisões de crédito.
Por isso, mesmo com o retorno elevado, os CDBs da instituição são considerados investimentos que exigem cautela.
Como saber se os CDBs da sua carteira são seguros
Investidores que têm dúvidas sobre a segurança de CDBs, debêntures, CRIs ou fundos de crédito podem solicitar uma avaliação da carteira.
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