Recibo de Depósito Bancário (RDB): o que é e como investir

O RDB é um título inegociável, intransferível, protegido pelo FGC e só pode ser resgatado na sua data de vencimento. Descubra se esse tipo de aplicação tem a ver com o seu perfil de investidor!

Você já ouviu falar em RDB? O Recibo de Depósito Bancário (RDB) é um título de renda fixa parecido com o Certificado de Depósito Bancário (CDB), embora seja uma aplicação financeira menos popular entre os investidores.

Neste artigo, entenda o que é RDB, como ele funciona, quais são suas semelhanças e diferenças em relação ao CDB e saiba como investir. Acompanhe!

O que é RDB?

A sigla RDB quer dizer Recibo de Depósito Bancário. Como qualquer investimento em renda fixa, ele funciona como um empréstimo de dinheiro ao emissor do título. Veja, abaixo, quem pode fazer a sua emissão:

• bancos comerciais;
• bancos de investimentos;
• sociedades de crédito;
• sociedades de financiamento;
• cooperativas de crédito.

O investidor empresta seus recursos e, em troca, recebe o valor aplicado no RDB acrescido de juros. Vale destacar que esse investimento é inegociável, intransferível, garantido pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) e só pode ser resgatado na sua data de vencimento.

Como funciona o RDB?

Veja, a seguir, as principais características do RDB.

Rentabilidade

Na renda fixa, as regras de rentabilidade de cada aplicação já são conhecidas quando da sua contratação. O cálculo do rendimento do RDB pode ser:

• prefixado: combinado quando da contratação;
• pós-fixado: vai variar com base no Certificado de Depósito Interbancário (CDI) ou outro referencial;
• híbrido: uma parte é pré-definida, enquanto a outra vai variar, geralmente, conforme uma taxa de inflação.

Liquidez

Novamente, o RDB é inegociável, intransferível e só pode ser resgatado na data de vencimento. Por isso, ele é considerado um investimento de baixa liquidez.

Tributação

O Imposto de Renda (IR) vai incidir sobre os rendimentos do RDB conforme a tabela regressiva:

• até 180 dias - alíquota de 22,5%;
• de 181 dias até 360 dias - alíquota de 20%;
• de 361 dias até 720 dias - alíquota de 17,5%;
• acima de 720 dias - alíquota de 15%.

Vale frisar que o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) incide somente se o título for resgatado antes do prazo de 30 dias.

Quais as semelhanças e diferenças entre RDB e CDB?

Tanto o RDB quanto o CDB são investimentos em renda fixa, cujos retornos podem ser prefixados, pós-fixados ou híbridos. Além disso, ambos contam com a proteção do FGC e sua tributação segue a tabela regressiva do IR.

No entanto, como era de se esperar, também há diferenças. A primeira delas tem a ver com a liquidez, que é a capacidade de transformar uma aplicação em dinheiro. Enquanto o RDB só pode ser resgatado na data de vencimento do título, existe a opção de CDB com liquidez diária, isto é, pode ser resgatado a qualquer momento.

A segunda diferença está no fato de o RDB ser inegociável e intransferível. Em outras palavras, ele não pode ser negociado no mercado secundário, como é feito com o CDB.

Quais as vantagens do RDB?

Veja, abaixo, quais são as vantagens do RDB.

Proteção do FGC

Caso o emissor do RDB venha a falir, o investidor tem a proteção do FGC para ser ressarcido em até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ e por instituição financeira. No entanto, lembre-se de que há um limite de cobertura de R$ 1 milhão a cada quatro anos.

Baixo valor inicial

Embora seja exigido um aporte mínimo, o valor inicial para investir em RDB gira em torno de R$ 1 mil. Isso permite que mesmo pequenos investidores possam fazer esse tipo de aplicação.

Como investir em RDB?

Para investir em RDB, entre em contato com o seu banco ou sua corretora de valores. Lembre-se de conferir se o rendimento é prefixado, pós-fixado ou híbrido e tenha em mente que esse tipo de investimento é recomendado para quem investe com foco no longo prazo.

Vale a pena investir também em renda variável?

Tal resposta dependerá do seu perfil de investidor (conservador, moderado ou arrojado). Enquanto na renda fixa há previsibilidade de retorno, o rendimento na renda variável pode variar para mais ou para menos.

Afinal, quanto maior é o risco de uma aplicação, maior será o seu potencial de ganhos ou perdas.

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Resumindo

Qual é o significado de RDB?

A sigla RDB significa Recibo de Depósito Bancário, um tipo de investimento em renda fixa, inegociável, intransferível, protegido pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) e que só pode ser resgatado na sua data de vencimento.

Qual a diferença de CDB e RDB?

O RDB só pode ser resgatado em sua data de vencimento, é inegociável e intransferível. Ou seja, tem baixa liquidez e não pode ser negociado no mercado secundário.

Já o CDB tem a opção de liquidez diária, podendo ser resgatado a qualquer momento, e é negociado no mercado secundário, isto é, entre investidores.