Poupança vale a pena? Veja 3 opções melhores que ela

Investir na poupança costuma valer cada vez menos a pena, principalmente para investidores mais familiarizados com o mercado financeiro. Isso porque existem outras opções mais rentáveis, além de tão seguras quanto.

Você sabia que pode estar perdendo dinheiro ao investir na poupança? Isso porque esse tipo de investimento não costuma ter rentabilidade que faça jus à popularidade. E ainda, existem opções tão ou mais seguras que podem render acima dela.

Então, não ache que vale a pena investir na poupança porque quase todos fazem isso, sendo preferida por 56% dos investidores. Quer dizer, lembre-se daquele clássico conselho de mãe "você não é todo mundo’’ e conheça outras opções de investimento.

Pensando nisso, preparamos este post para explicar por que a poupança pode não valer a pena, 3 opções melhores e mais seguras e outras informações. Continue a leitura!

Sumário

• O que é a poupança?
• Como funciona a poupança?
• Por que a poupança é tão popular?
• Por que a poupança pode não valer a pena?
• Quais são os investimentos melhores que a poupança?

O que é a poupança?

Trata-se de uma conta bancária que permite guardar dinheiro em um lugar seguro e receber juros sobre ele. A poupança é oferecida por instituições financeiras, sendo muito fácil de abrir e investir, já que não exige muitos recursos financeiros e burocracias.

Quer dizer, qualquer valor colocado já serve para a poupança e é uma possibilidade de aproveitar os ganhos. Estes surgem porque, ao colocar dinheiro na conta, o investidor empresta para os bancos. Em troca, eles pagam juros sobre o valor depositado.

Ou seja, além de você ter o valor investido, é possível ganhar com o acréscimo de juros. Estes são calculados com base em uma taxa definida pelo governo e revisada periodicamente.

Como funciona a poupança?

Você cria uma conta em qualquer banco e deposita ou transfere dinheiro. Assim, o valor fica protegido — é uma espécie de ‘’colchão’’ mais tecnológico — e cresce com o tempo, conforme taxa de juros, valor e período investido.

Ou seja, a poupança funciona similarmente a outros investimentos conservadores e acessíveis. Afinal, os de renda variável, indicados para investidores tolerantes a risco, costumam ser mais complexos de investidor para quem tem baixa educação financeira.

Assim, é uma alternativa popular entre quem não busca muitas informações sobre um investimento. Entretanto, o rendimento da poupança é relativamente baixo em comparação a outras opções de investimento, apesar da simplicidade de uso.

Por que a poupança é tão popular?

Como visto, trata-se de uma alternativa segura e acessível para quem quer guardar dinheiro e ganhar um rendimento adicional.

Uma das explicações é a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que oferece uma indenização ao investidor em caso de falência da instituição financeira.

Além disso, qualquer pessoa pode abrir uma conta de poupança, se tiver os documentos necessários. E ainda, trata-se de uma das opções mais tradicionais no Brasil.

Por que a poupança pode não valer a pena?

Mesmo com a popularidade, é possível que ela não seja o melhor investimento em alguns casos, devido às limitações que afetam o rendimento. Confira!

Rentabilidade baixa

Ela é afetada pela inflação, variação no nível geral de preços na economia. Logo, se a inflação estiver acima da rentabilidade da poupança, o poder de compra é reduzido com o tempo. Então, investir na poupança é como guardar alimentos por um período na geladeira.

Quer dizer, em um local bem conservado, eles ficam momentaneamente frescos, deixando a refeição gostosa e saudável, mas não a longo prazo. A lógica da poupança é a mesma, já que a taxa de juros da poupança é baixa, comparada com outros investimentos.

Assim, ela pode ser insuficiente para manter o valor do dinheiro por mais tempo. É o mesmo com a geladeira: incapaz de deixar os alimentos guardados frescos a longo prazo.

Essa situação é mais delicada caso o valor investido na poupança seja corroído pela inflação, como um processo de apodrecimento do dinheiro. E ainda, mesmo se a inflação estiver abaixo da rentabilidade da poupança, esse investimento não rende muito, comparada a outros.

Entenda mais ao conferir o vídeo a seguir ‘’Mito ou realidade: A poupança rende menos que a Selic? | Explicando como funciona a poupança’’:

Falta de flexibilidade

O investidor pode sacar a qualquer momento, mas não escolhe a data de aniversário para resgate dos juros, perdendo o acréscimo no valor investido.

Por exemplo, se você fizer um depósito na sua poupança no dia 15 de janeiro, a data de aniversário será em 15 de fevereiro. Logo, se sacar o dinheiro antes, não recebe nenhum rendimento referente aos dias em que o dinheiro esteve na poupança.

Limitada ao perfil conservador

Se você tem objetivos financeiros mais ambiciosos ou um perfil de investidor mais arrojado, não é contemplado com a poupança. Afinal, ela é um investimento em renda fixa, oferecendo um retorno previsível e seguro, mas com rentabilidade geralmente menor.

Por isso, investidores que desejam ganhar mais dinheiro e estão dispostos a correr mais riscos podem optar por outras alternativas. Para isso, avalie o seu perfil de investidor e os objetivos financeiros antes de escolher onde investir.

Quais são os investimentos melhores que a poupança?

Existem diversos investimentos que podem oferecer uma rentabilidade melhor que a poupança, dependendo do perfil de cada investidor e objetivos financeiros. A seguir, conheça 3 opções rentáveis e seguras!

1. Tesouro Direto

Trata-se de uma plataforma do Tesouro Nacional, onde você empresta dinheiro para o Governo Federal. Essa é uma alternativa vantajosa pela segurança, já que o Governo é considerado bom pagador, diminuindo os riscos de calote.

E ainda, o Tesouro Direto costuma ser mais rentável e acessível que a poupança, liberando a participação a partir de R$ 30.

2. CDB (Certificado de Depósito Bancário)

Você empresta dinheiro para os bancos captarem recursos e manterem o funcionamento. Em compensação, ele devolve o valor com uma taxa de juros mais generosa que a poupança, para tornar a modalidade mais atrativa. Além disso, o CDB é fácil de investir e é protegido pelo FGC.

3. Fundos de investimento

Os fundos de investimento reúnem recursos de diversos investidores para aplicar em variados ativos financeiros. Eles podem ser de renda fixa, variável e multimercados, com diferentes graus de risco e rentabilidade. É como participar de um rodízio de pizza como os amigos, sabe?

Quer dizer, um grupo de reúne com o mesmo objetivo e todos economizam, cada um escolhendo o sabor desejado. E ainda, nessa modalidade você conta com gestores profissionais para orientar as melhores estratégias de investimento.

E aí, entendeu porque a poupança pode não valer a pena, apesar das vantagens, como baixo risco e fácil acesso? Como visto, existem melhores investimentos para 2023, caso sejam alinhados com o perfil e os objetivos do investidor.

Fica mais fácil encontrar as opções mais rentáveis e seguras, deixando de lado a poupança, ao contar com uma consultoria de investimentos. Por isso, conheça agora mesmo as soluções da Nord Research e saiba como podemos ajudá-lo!

Resumindo

Qual é o rendimento da poupança hoje?

O rendimento é de 6,17% ao ano e 0,5% + Taxa Referencial por mês, segundo dados de abril de 2023.

Quanto rende R$ 100 mil por 30 dias na poupança?

Você deve ter em torno de R$ 100.641,07 ao investir esse valor.