Portabilidade de investimentos: Passo a passo completo

A portabilidade de investimentos é um processo que permite migrar investimentos para uma nova instituição financeira, adotar um novo plano ou modalidade de investimento sem precisar resgatar o dinheiro para investir novamente.

Um exemplo é a transferência de um plano de previdência para outro banco ou outra corretora que aplique tarifas menores ou que seja capaz de gerar mais retorno para o usuário. Assim, permite reduzir custos e ter acesso a melhores condições e serviços com praticidade, eliminado a cobrança de impostos para a retirada do dinheiro.

Neste artigo, explore os tipos de portabilidade disponíveis, saiba como analisar as opções do mercado e veja como solicitar o processo na prática.

Sumário

• Quais são os tipos de portabilidade de investimentos?
• Como analisar as opções de investimento antes de fazer a portabilidade?
• Como solicitar a portabilidade de investimentos na prática?
• Quais são os cuidados e as dicas para fazer a portabilidade de investimentos com sucesso?

Quais são os tipos de portabilidade de investimentos?

Atualmente, é possível fazer a portabilidade de investimentos para outras instituições financeiras, migrando fundos para um banco ou uma corretora diferente. Também é possível alterar o plano ou a modalidade do seu investimento, seja internamente ou trocando de instituição.

Entre instituições

A modalidade permite migrar os investimentos já feitos para outro banco ou corretora. Praticamente todos os tipos de investimentos podem ser transferidos, incluindo recursos investidos no tesouro direto, ações, fundos imobiliários, títulos privados e de renda fixa.

Um detalhe importante é conferir se a nova instituição suporta as modalidades desejadas. Nesse caso, será preciso entrar em contato com o banco ou a corretora de origem e se informar sobre os procedimentos específicos do ativo que deseja transferir.

Entre planos

Também é possível mover recursos de um plano para outro, seja dentro da mesma instituição ou para outra. Um exemplo bastante comum é a portabilidade da previdência privada, migrando total ou parcialmente os recursos para um plano mais vantajoso.

Nesse caso, é necessário que o processo seja feito entre planos da mesma modalidade: por exemplo, de PGBL para PGBL ou VGBL para VGBL. Ainda é importante ter atenção ao regime de tributação, considerando que a cobrança do imposto de renda só pode ser alterada da tabela progressiva para a regressiva, mas não o contrário.

O pedido de migração deve ser feito à instituição financeira do plano de destino, que entrará em contato com a instituição atual para obter as informações necessárias e dar continuidade ao processo.

Como analisar as opções de investimento antes de fazer a portabilidade?

Pesquisar e comparar alternativas de investimento é fundamental para obter benefícios reais ao migrar os seus fundos para outro banco ou corretora. Durante a busca, é muito importante considerar o seu perfil de investidor e os seus objetivos financeiros, com atenção especial a alguns pontos:

• Procure instituições que trabalham com a modalidade dos investimentos que você deseja transferir;
• Analise a reputação, a solidez e os riscos do banco ou da corretora;
• Compare taxas de administração e rentabilidade histórica
• Confira os prazos praticados e a liquidez do investimento
• Qualidade do atendimento e opiniões de usuários.

Para isso, é possível fazer pesquisas online e usar ferramentas digitais como simuladores e calculadoras financeiras, ler notícias de portais confiáveis e consultar relatórios e análises de grupos e especialistas do mercado.

Você pode contar com o Nord Investimentos, por exemplo, para obter o auxílio de um profissional especializado, que dará recomendações específicas para o seu perfil.

Como solicitar a portabilidade de investimentos na prática?

Para solicitar a portabilidade de um investimento, é preciso:

1. Entrar em contato com o seu banco e corretora atual e pedir informações sobre os procedimentos e documentos necessários para a transferência desejada;
2. Normalmente, a solicitação de transferência de valores mobiliários (STVM) deve ser preenchida indicando os detalhes dos ativos que serão transferidos.
3. Ter uma conta aberta na instituição de destino;
4. Reunir e enviar toda a documentação exigida pela instituição que receberá a portabilidade.

Em julho de 2023, a B3 iniciou a portabilidade eletrônica de investimentos em sua plataforma, oferecendo mais uma opção para o investidor. A ferramenta está sendo liberada gradualmente para os usuários e facilita a operação da transferência de investimentos entre as corretoras habilitadas.

Após preencher e entregar todos os documentos exigidos, seja na plataforma do seu banco ou na do B3, basta aguardar pela sua conclusão. O prazo vai variar de acordo com o ativo a ser transferido: pode levar até 2 dias úteis para ações, renda fixa e ETFs e até 9 dias úteis para fundos de Investimentos.

É importante destacar que a portabilidade é um processo sem custos ou tributos.

Quais são os cuidados e as dicas para fazer a portabilidade de investimentos com sucesso?

A portabilidade de investimentos pode ser uma forma prática e econômica de encontrar melhores oportunidades para aplicar o seu dinheiro, com menos tarifas e mais rentabilidade.

Para obter os resultados esperados, é fundamental fazer uma boa pesquisa sobre o banco ou a corretora de destino, suas regras, opções e os riscos envolvidos. Lembre-se de verificar as regras e condições da instituição financeira e comparar suas tarifas às de outras alternativas do mercado.

Como tudo que envolve investimentos pode apresentar oportunidades e riscos, contar com o suporte de um profissional especializado pode garantir mais segurança, ajudando a escolher a melhor opção para o seu perfil de investidor.