Quais são os planos de previdência privada? Saiba qual escolher!
O plano de previdência privada é voltado para o longo prazo e permite ter pagamentos mensais. Saiba como funciona, quais são os tipos e como escolher.
Os planos de previdência privada são uma forma de assegurar um futuro mais tranquilo. Saiba quais são eles e como escolher o ideal.
Os planos de previdência privada são produtos financeiros focados no longo prazo. Em princípio, seu objetivo é garantir uma aposentadoria mais tranquila, complementando o valor pago pelo INSS. No entanto, o dinheiro desse investimento também pode ser usado para outras finalidades.
Isso porque a previdência privada pode gerar uma renda passiva, mas também permite o resgate do capital de uma só vez. Tudo depende do que você definir. Ainda há a possibilidade de obter benefícios fiscais ao longo do tempo e pagar alíquotas baixas de Imposto de Renda (IR).
Apesar disso, apenas 2% da população aporta alguma quantia em um plano de previdência privada. Então, que tal conhecer melhor esse produto financeiro e ver por que ele vale a pena? Continue lendo este post e entenda.
Sumário
- O que são planos de previdência privada?
- Quais são os planos de previdência privada?
- Tipos de previdência privada com planos abertos
- Tipos de previdência privada com planos fechados
- Como escolher o plano de previdência privada?
- Avalie a estratégia do fundo de previdência privada
- Pesquise o histórico de gestão
- Considere a sua tolerância ao risco
- Conheça a previdência privada da Nord
- Resumindo
O que são planos de previdência privada?
Os planos de previdência privada são produtos financeiros que garantem uma renda complementar à aposentadoria do INSS. Você adquire cotas de um fundo de previdência e faz aportes durante o período de acumulação. Assim, um gestor aplica os recursos conforme a estratégia e, no vencimento, há o resgate dos valores conforme definido no momento da contratação.
Aqui, vale a pena destacar que um fundo de previdência é o veículo de investimento. Já os planos são os produtos financeiros contratados. Eles são regulamentados pela Superintendência de Seguros Privados (Susep).
Também é importante saber que a fase de acumulação é composta por vários aportes de capital. Ou seja, é feito um investimento inicial e ainda são aplicados valores frequentes para maximizar a rentabilidade do investimento.
Já na fase de usufruto, você recebe pagamentos mensais ou faz o resgate total dos valores. Dessa forma, é possível tanto se programar para ter uma renda maior na aposentadoria quanto garantir que, daqui a alguns anos, terá uma boa quantia para fazer um intercâmbio, pagar uma faculdade, adquirir um imóvel, entre outros.
Quais são os planos de previdência privada?
Os planos de previdência privada são abertos e fechados. Os primeiros podem ser adquiridos por qualquer pessoa que queira aportar capital nesse produto financeiro. Já os segundos são chamados de fundos de pensão, por serem oferecidos por entidades de classe e empresa a associados ou colaboradores. De toda forma, ambos garantem uma renda passiva.
Planos abertos
Os planos de previdência privada abertos estão disponíveis para qualquer investidor. Eles são administrados por seguradoras e comercializados por corretoras de valores e de seguros, além de bancos, devido à sua natureza.
A partir do momento que você adquire um plano aberto, realiza aportes e a seguradora investe os valores. Normalmente, há um prazo de carência de 60 ou 90 dias, isto é, um período em que não se pode mexer no dinheiro.
Planos fechados
Os planos de previdência privada fechados são voltados para grupos específicos, como colaboradores de uma empresa ou participantes de uma classe profissional. Por isso, também são chamados de fundos de pensão e Entidades Fechadas de Previdência Complementar (EFPCs).
Uma característica dessa modalidade é a possibilidade de dedução de até 12% da renda tributável no IR. Além disso, é impossível fazer os saques de forma antecipada. É necessário haver o desligamento da empresa ou a aposentadoria.
Tipos de previdência privada com planos abertos
Os tipos de previdência privada com planos abertos são o Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) e Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL). Cada um deles possui características e regras distintas, com possibilidade de benefício fiscal.
PGBL
O PGBL é o plano de previdência privada aberto que permite deduzir até 12% da renda tributável no IR. Para isso, é necessário entregar a declaração completa. A sigla significa Plano Gerador de Benefício Livre.
Esse benefício fiscal anual é compreendido como uma postergação do pagamento do imposto. Portanto, no resgate, o IR incide sobre o montante total (capital inicial + quantias aportadas ao longo do tempo + rendimento).
VGBL
O VGBL é o plano de previdência privada indicado para quem entrega a declaração simplificada do IR. Portanto, não existe possibilidade de dedução da renda tributável anual. A sigla significa Vida Gerador de Benefício Livre.
A vantagem do VGBL é verificada no momento do resgate, já que o imposto incide somente sobre o rendimento. Portanto, o valor a ser pago é menor.
Além dos contribuintes que entregam a declaração simplificada, existe outra situação em que o VGBL é válido. Nesse caso, é quando o investidor aplica mais do que 12% de sua renda na previdência privada
Sendo assim, ao saber qual a diferença entre PGBL e VGBL, o foco está no pagamento do imposto. No primeiro caso, é adiado e há possibilidade de dedução anual. No segundo, há incidência todos os anos e, no final, o tributo devido é menor.
Veja mais detalhes sobre as diferenças desses planos de previdência privada no vídeo de Nélio Costa, na Semana Viver de Prev, da Nord Investimentos:
Tipos de previdência privada com planos fechados
Os tipos de previdência privada com planos fechados são: Benefício Definido (BD), Contribuição Definida (CD) e Contribuição Variável (CV). Eles seguem regras específicas por fazerem parte de fundos de pensão, sendo voltados para categorias predeterminadas.
Benefício Definido (BD)
O Benefício Definido é um plano de previdência privada fechada em que o contribuinte define quanto pretende receber na aposentadoria já na sua adesão. A partir disso, é aplicado o regime de mutualismo, em que o investidor e a patrocinadora depositam o mesmo valor mensalmente.
Esse dinheiro vai para uma conta comum e serve para pagar os benefícios de pensionistas e aposentados. Com isso, os riscos e possíveis prejuízos são divididos entre todos os participantes.
Contribuição Definida (CD)
A Contribuição Definida (CD) determina o nível das contribuições na adesão do plano e isso vai indicar quais serão os benefícios no futuro. Na prática, quanto maior for o valor aplicado, mais elevado será o saldo de conta e a quantia paga a título de aposentadoria.
As regras e os percentuais de contribuição desse plano de previdência privada fechada estão definidas em regulamento da entidade. Além disso, o valor segue para uma conta individual, pois não há mutualismo.
Contribuição Variável (CV)
A Contribuição Variável (CV) combina características de Benefício Definido e Contribuição Definida. Enquanto são feitos os aportes durante a fase laboral, utiliza-se uma conta individual. Por sua vez, na aposentadoria, segue-se o mutualismo.
Assim, o participante define o percentual de renda que pretende contribuir para receber o valor no futuro. Essa alíquota deve cumprir o que está definido no regulamento.
Como escolher o plano de previdência privada?
Avalie a estratégia do fundo de previdência privada
Antes de aportar seu capital, leia a estratégia do fundo de previdência. Ali, você poderá descobrir que parte do patrimônio é alocado em moedas estrangeiras ou que o foco é a renda fixa, por exemplo. Assim, é possível considerar o seu perfil de investidor e verificar qual fundo é mais adequado para os seus objetivos.
Pesquise o histórico de gestão
Os planos de previdência privada são gerenciados por profissionais especializados. Ainda assim, vale a pena pesquisar o histórico para saber se eles são idôneos e têm boa reputação. Também verifique a rentabilidade obtida em anos anteriores. Mesmo não sendo garantida, é um bom indicativo da qualidade da gestão.
Considere a sua tolerância ao risco
Independentemente de ter perfil conservador, moderado ou arrojado, você pode fazer um plano de previdência fechada. De toda forma, é fundamental considerar a sua tolerância ao risco para fazer a escolha acertada. Isso implica compreender o próprio comportamento diante da volatilidade no mercado financeiro.
Conheça a previdência privada da Nord
A previdência privada da Nord Investimentos é o produto financeiro ideal para quem deseja garantir o seu futuro e sua segurança financeira. Com mais de um tipo de fundo, você consegue escolher a melhor alternativa para o seu perfil e seus objetivos.
O Nord BMR Vida Icatu Previdência FIM CP é um fundo multimercado. Por isso, tem uma carteira de ativos diversificada. É indicado para investidores moderados, que desejam formar um patrimônio de longo prazo. Esse produto financeiro tem baixa volatilidade e rentabilidade acima do Certificado de Depósito Interbancário (CDI).
Já o Nord Icatu AT 70 Prev tem um portfólio em que 70% é composto por ações, seguindo a composição da carteira teórica do ANTI-Trader da Nord Investimentos. Os outros 30% são voltados para títulos de renda fixa, de acordo com as visões macroeconômicas de Marília Fontes.
Dessa forma, você pode escolher qual alternativa é a melhor para você. Afinal, ficou claro que um plano de previdência privada é uma boa alternativa para ter um futuro mais tranquilo.
Então, que tal começar a investir? Conheça a previdência privada da Nord e aplique seu dinheiro com quem entende do assunto!
Resumindo
Como funciona o plano de previdência privada?
O plano de previdência privada funciona com o aporte de capital inicial e aplicações recorrentes. Você acumula dinheiro durante determinado período e, na fase de resgate, pode sacar o valor total ou receber pagamentos mensais. Além disso, pode haver benefícios fiscais, conforme a modalidade escolhida.
Quantos anos tem que pagar a previdência privada para se aposentar?
Não existe uma quantidade de anos que tem que pagar a previdência privada para se aposentar. No entanto, o ideal é começar desde cedo para acumular o máximo possível e usar os juros compostos a seu favor.
