Pix automático: tire suas dúvidas e entenda como aderir a modalidade
Banco Central lança Pix Automático, facilitando pagamentos recorrentes com mais controle e segurança
O Banco Central (BC) do Brasil lançou o Pix automático, uma funcionalidade que facilita pagamentos recorrentes, como contas como luz, água, telefone, mensalidades escolares e assinaturas. O pagamento é feito automaticamente, mediante autorização prévia do usuário.
O que é o Pix automático?
O Pix automático é uma extensão do sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central, projetada para facilitar o pagamento de despesas recorrentes. Com ele, o usuário autoriza uma única vez o débito automático de valores referentes a serviços contínuos, como contas de energia, telefonia, mensalidades escolares, academias, condomínios e assinaturas digitais.
A autorização é feita pelo aplicativo do banco ou instituição financeira do cliente, permitindo que os pagamentos sejam realizados automaticamente nas datas de vencimento estabelecidas.
Como funciona o Pix automático?
O funcionamento do Pix automático é simples e eficiente:
- Empresa, que pode ser sua academia, a escola do seu filho, ou mesmo seu serviço de streaming favorito, oferece Pix automático como forma de pagamento de seus produtos ou serviços.
- Pagador autoriza o pagamento das cobranças por Pix automático e define regras, como o valor máximo de cada pagamento e se vai usar ou não linha de crédito.
- Periodicamente, nos dias anteriores ao pagamento, a empresa envia cobrança ao banco do pagador.
- O banco do pagador agenda o pagamento e notifica o pagador, que pode conferir, antes do pagamento e no app da sua conta, se está tudo certo.
- No dia do pagamento, o banco do pagador efetiva o pagamento da cobrança de acordo com as regras definidas na autorização.
Caso não haja saldo suficiente na conta no momento do débito, serão realizadas até três tentativas de cobrança em um período de até sete dias, com notificações ao cliente para que ele possa regularizar a situação.
Vantagens do Pix automático para consumidores e empresas
O Pix automático traz benefícios significativos tanto para os consumidores quanto para as empresas:
Para os consumidores:
- Praticidade: elimina a necessidade de autorizar manualmente cada pagamento recorrente.
- Controle: permite definir limites de valor para as cobranças e cancelar autorizações a qualquer momento.
- Segurança: utiliza o ambiente seguro do aplicativo bancário para autorizações e notificações.
- Gratuidade: não há cobrança de tarifas para os pagadores que utilizarem o serviço.
Para as empresas:
- Redução de inadimplência: pagamentos automáticos aumentam a pontualidade dos recebimentos.
- Diminuição de custos operacionais: simplifica o processo de cobrança e reduz a necessidade de cobrança manual.
- Acesso ampliado: permite que empresas de todos os portes ofereçam débito automático sem a necessidade de convênios específicos com bancos.
Segurança e regulamentação do Pix automático
As instituições financeiras devem implementar soluções de gerenciamento de risco de fraude que considerem informações de segurança armazenadas no Banco Central e sejam capazes de identificar transações atípicas ou incompatíveis com o perfil do cliente.
Além disso, os participantes devem verificar, pelo menos a cada seis meses, se seus clientes possuem marcações de fraude na base de dados do BC, adotando medidas adequadas conforme necessário.
Essas medidas visam proteger os usuários contra fraudes e garantir a integridade das transações realizadas por meio do Pix automático.
Como aderir ao Pix automático?
Para utilizar o Pix automático, o consumidor deve:
- Verificar se a empresa prestadora do serviço oferece o Pix automático como opção de pagamento.
- Receber a solicitação de autorização via aplicativo bancário, QR Code ou link de pagamento.
- Conferir os detalhes da cobrança e conceder a autorização única para os débitos futuros.
- Acompanhar as notificações enviadas pelo banco antes de cada pagamento, podendo cancelar a transação se necessário.
Se acontecer algum problema no uso do Pix Automático, como golpe ou fraude, o cliente pode acionar o Mecanismo Especial de Devolução (MED) por meio do banco onde tem conta.
Pix parcelado está previsto para setembro
A próxima atualização do Banco Central será o lançamento do Pix parcelado, previsto para setembro de 2025. Essa nova funcionalidade permitirá que consumidores realizem pagamentos parcelados via Pix, oferecendo uma alternativa ao tradicional parcelamento com cartão de crédito.
