Minha mãe virou guru de investimentos

Minha mãe é médica. Ela trabalha em dois hospitais na área de Terapia Intensiva. Ela tem um longo currículo de especializações e serviços públicos, mas ela não entende nada de investimentos.

Ela não sabe dizer ao certo o que é um Tesouro Direto. Não sabe diferenciar um prefixado de um IPCA+. Não sabe o que é call spread e nunca imaginou ser possível investir fora do Brasil.

Quando temos uma situação como essa, para que se possa fazer uma carteira balanceada, com o risco adequado e com um bom potencial de retorno, precisamos de ajuda.

A ajuda vem na forma de um profissional que pode utilizar todo o seu conhecimento financeiro para organizar esses detalhes e recomendar investimentos.

Em um passado não muito distante

Antigamente, esse cargo era preenchido pelos gerentes de banco. Eles eram os grandes responsáveis por alocar os investimentos do poupador.

Minha avó, por exemplo, tinha uma carteira de investimentos com poupança, títulos de capitalização e fundos DI com taxas abusivas. Os investimentos eram maravilhosos… para o banco, obviamente não para ela.

O gerente se aproveitava do fato de que a minha avó não entendia nada para colocar produtos bons para o banco, afinal ele recebia comissão.

Mas, gente, o serviço era grátis. Olha que maravilha!

Cada R$ 100 da minha avó viravam R$ 106 depois de 1 ano, sendo que a taxa de juros do período era quase o dobro disso. Ela ganharia R$ 112 se investisse de forma conservadora com um profissional que pensasse no que era melhor e mais barato para ela.

Será que se eu oferecesse um serviço pago para ela não seria bem melhor?

Gerente de banco

Vamos fazer as contas de até quanto poderia custar os serviços profissionais para a minha avó, para que ela fosse indiferente entre tomar esses serviços ou se manter com o gerente do banco:

112 - 6%*100 = 106

Olha só! Se ela tivesse uma ajuda profissional que custasse 6% ao ano, ainda assim teria feito sentido pra ela.

Mas é claro que a minha avó é um caso extremo.

É claro que hoje em dia os próprios bancos já estão tentando modernizar os seus produtos.

Assessor ou Agente Autônomo

As corretoras vieram exatamente para dar um novo e diversificado cardápio de produtos para o investidor.

Agora poderiam ter acesso aos títulos do tesouro, crédito privado, ações, opções, futuros, investimentos internacionais.

Resolveram de fato o problema de alternativas de investimento.

Mas não ajudaram ainda a minha mãe.

Minha mãe não sabe de investimentos. Ela não sabe o que é Tesouro Selic.

Então, novamente, ela tem que delegar para alguém que saiba. A corretora resolveu isso com os assessores.

O serviço é gratuito. Que maravilha!

Mas eles recebem comissão a depender do produto que você investe, igual os gerentes de banco.

Nesses dois casos, você fica dependente do gerente ou assessor serem corretos e não fazerem recomendações ruins apenas para ganhar comissão.

Conflito de interesses

Segundo a revista Better Finance, nos últimos 21 anos até 2020, o mercado comissionado da França entregou um retorno de -14%, enquanto o mercado de capitais entregou um retorno de +77%.

Isso explica a enorme má alocação obtida quando os incentivos são trocados.

Pensando nisso e na transparência com o investidor, a Comissão Europeia publicou em 2018 o MIFID II, com normas coibindo atividades com conflito de interesse.

Aqui, no Brasil, não temos nada parecido.

É preciso que o investidor tenha conhecimento para perceber um trabalho malfeito.  

Mas para o azar da minha mãe, ela não tem nem condições de entender se o trabalho está ou não sendo bem-feito. Isso porque ela não conhece o mercado financeiro e não sabe o preço justo das coisas ou a forma mais barata de se fazer.

Se ela der azar e pegar um gerente ou assessor mal-intencionado, temos um grande problema.

Consultor

O quanto você pagaria para ter uma assessoria independente se soubesse que a diferença de retorno entregue no Brasil é similar à da França?

O quanto uma assessoria independente te economiza de custos indevidos?

O quanto uma assessoria independente te aumenta de rentabilidade?

São perguntas que você tem que se fazer.

Minha mãe teve uma grande sorte, ela tinha em mim a assessoria.

Eu dividi a carteira dela de acordo com o nível de risco. Eu investi nas melhores ações da bolsa, na minha visão. Além disso, apliquei apenas nos emissores seguros de crédito privado e não a coloquei em COE que não rende nada.

Também não travei toda a carteira dela em títulos longos quando os juros estavam baixos e escolhi os melhores gestores de fundos para diversificar uma parte da gestão.

A carteira dela está digna de um “guru dos investimentos”. Com as formas mais baratas e eficientes de se acessar cada um dos mercados.

Ela tem dinheiro aqui e fora do Brasil.

Tirando o fato que ela é minha mãe, o que será que ela tem que você não pode ter?

Transparência e alinhamento de objetivos

Ela é cliente da Nord Wealth, você também pode ser.

E se eu te dissesse que o valor pago é de apenas 0,5% ao ano por tudo isso? Seria algo como 3,5% do CDI.

Fica fácil de perceber que não só é um valor muito baixo, como também é facilmente recuperável em uma alocação um pouco mais eficiente. É uma taxa realmente baixa para o nível de serviço.

Não teria nenhuma outra forma dela ter uma carteira tão sofisticada, isenta de conflitos, com acompanhamento periódico e pagando menos.

Mas o foco aqui não é a taxa. Não é economizar na gestão.

É ter a ciência de que você precisa de ajuda e que investir de uma maneira isenta e consciente pode te economizar um percentual bem maior que esse.

Junto ao retorno, você vai aprendendo o que é cada produto. Tudo é explicado.

Às vezes, minha mãe me pergunta se não vale a pena aumentar o risco.

É sempre uma gestão conjunta. Nada é feito de forma unilateral.

Se você gostaria de ter uma carteira igual à da minha mãe, saiba que é bem possível.

Tá na hora de você conhecer o modelo de assessoria 3.0. Sem COE, sem fundo de taxa alta, sem poupança, sem título de capitalização, sem oportunidades imperdíveis a cada dia.

Está na hora de você conhecer um outro nível de serviço.

Não é grátis, mas certamente é muito mais barato do que você já está pagando.

Se você tem mais de 1 milhão investido (por enquanto não conseguimos atender valores menores) e quer um modelo alinhado com o seu interesse, mande um whatsapp para nossa equipe: 11 93249-9090.

Vai fazer uma diferença enorme a longo prazo.