Ranking das melhores previdências privadas de renda fixa de 2023

Quer saber qual é a melhor previdência privada de renda fixa atualmente? Conheça o ranking com 10 opções para quem deseja mais segurança na aposentadoria!

Nord Research 03/04/2024 14:47 8 min
Ranking das melhores previdências privadas de renda fixa de 2023

Escolher a melhor previdência privada pode ser um desafio, pois envolve a análise de diversos fatores, rentabilidade, perfil de investimento e solidez da instituição financeira. No entanto, para garantir um futuro mais estável, é possível fazer contribuições ao longo do tempo para formar uma reserva financeira que será utilizada na aposentadoria.

Mas, afinal, por que buscar a melhor previdência privada? Isso é importante para quem deseja complementar a previdência social ou ter um futuro mais seguro na terceira idade.

O envelhecimento da população é um fenômeno que impacta significativamente o INSS, levando, inclusive, a preocupações sobre a sustentabilidade do sistema no longo prazo.

Segundo os dados mais recentes do IBGE, a expectativa de vida dos brasileiros subiu para 75,5 anos. Em 2010, por exemplo, era de 73,5 anos.

Para quem não sabe, o rombo da previdência é um dos principais motivos para o desequilíbrio nas contas públicas. Os benefícios previdenciários chegam a cerca de R$ 900 bilhões, segundo o G1. Além disso, o rombo da previdência previsto para o ano passado era de R$ 141 bilhões. A estimativa é de que esteja em torno de R$ 3,3 trilhões em 2060.

Diante desse cenário, torna-se cada vez mais importante buscar alternativas para garantir a aposentadoria. Assim, as previdências privadas despontam como uma boa opção.

Por isso, falemos neste artigo sobre os 10 melhores fundos de previdência privada de renda fixa, que compõem a lista de ativos recomendados pelo Mais Retorno. Vamos lá?

1. Brasilprev Top Pré 2033 FI RF

Em primeiro lugar no ranking de melhor previdência privada de renda fixa, este fundo iniciou-se em 2022 e apresentou rentabilidade de 21,79% nos últimos 12 meses. O patrimônio líquido é de R$ 141,46 milhões.

Entre novembro de 2023 e janeiro de 2024, a rentabilidade superou a da CDI, o que aconteceu também entre junho e setembro de 2023. Além disso, foi maior que a do Ibovespa entre novembro de 2022 a janeiro de 2024.

Desde maio de 2023, o Brasilprev Top teve retornos acima do IPCA. A carteira é composta por 95,98% de títulos públicos e 3,82% de operações compromissadas.

2. Bradesco FI RF Master Pré 5 Anos

O fundo existe desde 2018 e teve rentabilidade de 22,93% nos últimos 12 meses. O patrimônio líquido é de R$ 267,18 milhões.

Com exceção de novembro de 2022, ele vem apresentando retornos maiores que o CDI, ao considerarmos o período de outubro de 2018 a janeiro de 2024. Em comparação ao Ibovespa, houve maiores oscilações desde 2018 e, a partir de fevereiro de 2023, a rentabilidade superou o índice da bolsa de valores.

Quanto ao IPCA, os retornos deste fundo a ultrapassaram por praticamente todo o período. A carteira é composta por 82,90% de títulos públicos e 17,44% de operações compromissadas.

3. Brasilprev Pré 2033 IQ FIC FI RF

Também no top 10 de melhor previdência privada de renda fixa, este fundo está em operação desde 2022 e teve rentabilidade de 20,78% nos últimos 12 meses. O patrimônio líquido é de R$ 140,94 milhões.

Entre outubro de 2022 e junho de 2023, a rentabilidade foi menor que a da CDI. Porém, de novembro de 2023 a janeiro de 2024, os retornos superaram o CDI.

Além disso, o fundo vem apresentando rentabilidade maior que a da Ibovespa desde fevereiro de 2023. A partir de maio de 2023, ela também é maior que a do IPCA. A carteira é composta por cotas de fundos, que correspondem a 99,99%.

4. Bradesco FIC FI RF Pré 5 Anos PGBL/VGBL

Este fundo iniciou em 2020 e apresentou rentabilidade de 21,88% nos últimos 12 meses. O patrimônio líquido do fundo é de R$ 245,58 milhões.

Desde fevereiro de 2021, a rentabilidade tem sido menor que a do CDI. Porém, ela está em um ritmo crescente nos últimos meses e é maior que a da Ibovespa desde fevereiro de 2023. Os retornos são menores que o do IPCA desde fevereiro de 2021. A composição da carteira inclui cotas de fundos (99,93%).

5. Brasilprev Top IDKA Pre 5A FI RF

Entre as aplicações que integram a lista de melhor previdência privada de renda fixa, este fundo existe desde 2019 e o fundo teve nos últimos doze meses rentabilidade de 20,99%. O patrimônio líquido é de R$ 4,10 bilhões.

De modo geral, o fundo tem demonstrado rentabilidade maior que a do CDI, com poucas exceções, estando acima do índice bancário desde maio de 2023.

Ela também é maior que a do Ibovespa, desde novembro de 2022, e maior que a do IPCA, desde abril de 2023. A carteira é composta por operações compromissadas (84,25%) e títulos públicos (16,08%).

6. Bradesco FI RF Master NTN B 2050

O fundo opera desde 2015 e teve rentabilidade de 18,94% nos últimos 12 meses. O patrimônio líquido é de R$ 82,03 milhões.

A rentabilidade é maior que a do CDI desde outubro de 2018 e tem sido bem próxima do Índice Bovespa, ultrapassando-o a partir de fevereiro de 2023, sendo também maior que a do IPCA desde abril de 2016.

Entre junho de 2015 e março de 2016, a rentabilidade era negativa em relação ao CDI. Porém, a tendência se inverteu e o ativo tem apresentado retornos positivos. A carteira é composta por títulos públicos (99,70%).

7. Itaú Juro Reral Target 2050 FIF RF Resp Limitada

Se você está em busca da melhor previdência privada, este fundo existe desde 2021 e teve rentabilidade de 18,91% nos últimos 12 meses. O patrimônio líquido é de R$ 143,85 milhões.

Desde julho de 2021, os retornos têm sido menores que os do CDI, embora estejam crescendo ao longo dos meses. Nos últimos três anos houve oscilações em relação ao Ibovespa, sendo que este está com rentabilidade maior desde novembro de 2023.

Quanto ao IPCA, a rentabilidade está abaixo do índice de inflação ao longo de todo o período. A carteira é composta por títulos públicos (99,95%).

8. Safra PREV NTN B 2055 Master FI RF Previdenciário

O fundo está em operação desde 2022 e apresentou rentabilidade de 18,77% nos últimos doze meses. O patrimônio líquido é de R$ 25,18 milhões.

Desde agosto de 2023, a rentabilidade tem sido menor que a da CDI, mas cresce desde outubro do ano passado. Os retornos também têm sido menores que os do Ibovespa desde novembro, mas variam ao longo do tempo, por vezes acima ou abaixo do índice da bolsa.

Por sua vez, desde abril de 2023, a rentabilidade tem resultados acima do IPCA. A composição da carteira é de títulos públicos (99,89%).

9. Safra PREV Boa Esperança FI RF Previdenciário

No top 10 da melhor previdência privada de renda fixa, este fundo existe desde 2015 e teve rentabilidade de 18,68% nos últimos doze meses. O patrimônio líquido é de R$ 24,93 milhões.

A partir de outubro de 2018, ele apresentou retornos maiores que o CDI e bem próximos ao Ibovespa, sendo também maiores que do IPCA desde abril de 2016. Entre 2015 e 2016, o fundo demonstrava desempenho negativo, mas a rentabilidade tem crescido ao longo dos anos e está positiva.

O maior pico em relação ao Ibovespa se deu em agosto de 2023. A carteira é composta por títulos públicos (99,91%).

10. Trend B50 Master FI RF Responsabilidade Limitada

O fundo opera desde 2022 e apresentou rentabilidade de 18,64% nos últimos doze meses. O patrimônio líquido é de R$ 2,40 milhões.

Desde abril de 2023, os retornos são maiores que o do CDI, sendo que os picos com maiores percentuais se deram em agosto de 2023 e em janeiro de 2024.

A rentabilidade tem se mantido maior que a do Ibovespa em praticamente todo o período e está acima do IPCA desde março do ano passado. A carteira é de títulos públicos (99,41%).

Então, gostou deste conteúdo sobre a melhor previdência privada? Conheça a Nord Asset, que conta com dois fundos de previdência privada geridos por especialistas. Entre em contato com a Nord e tire suas dúvidas neste link!

Resumindo

Qual o melhor fundo de previdência privada?

O melhor fundo de previdência privada de renda fixa é o Brasilprev Top Pré 2033 FI RF. Ele apresentou rentabilidade de 21,79% nos últimos 12 meses. Além disso, o patrimônio líquido é de R$ 141,46 milhões. Nos últimos meses, tem apresentado retornos acima do CDI, Ibovespa e IPCA.

É vantajoso fazer uma previdência privada?

Sim, a previdência privada oferece a oportunidade de complementar a aposentadoria recebida do INSS, possibilitando um padrão de vida mais confortável na terceira idade. Ademais, é possível investir em diferentes tipos de fundos, com potencial de bons retornos.

Você pode optar, por exemplo, pelo PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) ou VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre).

Quanto tempo precisa investir em previdência privada?

O tempo necessário para investir em previdência privada pode variar conforme os objetivos financeiros individuais. Geralmente, quanto mais cedo começar a investir, maior será o potencial de acumulação de recursos para a aposentadoria.

Muitos analistas recomendam começar a investir em previdência privada o quanto antes, pois isso permite aproveitar o poder dos juros compostos ao longo do tempo. Especialistas sugerem poupar pelo menos 15% da renda mensal para este fim.

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