Conheça os melhores investimentos para reserva de emergência
Precisa juntar dinheiro? Descubra quais são os melhores investimentos para reserva de emergência e como construir o seu fundo com segurança.
Sumário
- Reserva de emergência: o que é e por que você precisa de uma
- Etapas para construir sua reserva de emergência
- 1 - Liste as despesas fixas
- 2 - Defina o valor da reserva de emergência
- 3 - Decida onde guardar o dinheiro
- 4 - Planeje os aportes financeiros
- 5 - Reavalie a reserva regularmente
- Quanto investir na sua reserva de emergência?
- Investimentos seguros para reserva de emergência
- Tesouro Selic
- CDBs com liquidez diária
- LFT (Letra Financeira do Tesouro)
- LCA (Letra de Crédito do Agronegócio)
- Fundos de Investimentos conservadores
- Conclusão
Escolher os melhores investimentos para reserva de emergência é uma decisão crucial para garantir segurança financeira em momentos inesperados. Afinal, essa reserva funciona como uma rede de proteção contra desafios como desemprego, despesas médicas imprevistas e outras situações similares.
Neste artigo, vamos explicar o que é e como construir uma reserva de emergência, além de apresentar algumas dicas de investimentos para esse propósito. Continue lendo e esteja preparado para enfrentar imprevistos financeiros.
Reserva de emergência: o que é e por que você precisa de uma
A reserva de emergência corresponde a uma quantia, equivalente a determinado número de meses do seu custo de vida, guardada em uma aplicação segura, conservadora e de fácil acesso. Ela é usada para cobrir despesas não planejadas ou emergências, como:
- Desemprego;
- Despesas médicas imprevistas;
- Atendimento veterinário de urgência;
- Manutenção ou reparo inadiáveis no carro ou na casa;
- Mudança de cidade, estado ou país;
- Dívida no cartão de crédito causada por descontrole financeiro;
- Despesas imprevistas com documentos ou autorizações.
Em geral, as reservas de emergência são importantes para que você se mantenha financeiramente estável em momentos de necessidade, sem ter que depender de cartões de crédito ou empréstimos com juros altos.
Etapas para construir sua reserva de emergência
Antes de descobrir quais são os melhores investimentos para reserva de emergência, é essencial aprender como montar esse fundo. Confira abaixo as etapas básicas de como realizar essa tarefa do jeito certo:
1 - Liste as despesas fixas
A primeira etapa para montar uma reserva de emergência é saber quanto dinheiro você precisa guardar para cobrir seus gastos durante determinado período. Para isso, liste e some todas as suas despesas fixas, inclusive:
- Aluguel;
- Conta de água e energia;
- Gás;
- Internet;
- Planos de saúde, entre outros.
2 - Defina o valor da reserva de emergência
Com base nos seus custos fixos mensais, defina quanto precisa ter na sua reserva de emergência para cobrir despesas imprevistas em caso de demissão, gastos com saúde ou mudanças.
Alguns especialistas sugerem que o valor da reserva de emergência seja suficiente para cobrir de três a seis meses de despesas fixas mensais. Para empreendedores e trabalhadores autônomos, no entanto, o ideal é que a quantia corresponda a pelo menos um ano de gastos.
3 - Decida onde guardar o dinheiro
Decidir onde guardar o dinheiro é a próxima etapa desse processo. Os melhores investimentos para reserva de emergência são aqueles que oferecem bons rendimentos e alta liquidez. Dessa forma, mesmo que estejam gerando bons rendimentos, você poderá ter acesso à quantia que precisa com facilidade se surgir algum imprevisto.
4 - Planeje os aportes financeiros
Planejar a quantidade e frequência dos aportes financeiros necessários para atingir seu objetivo de reserva de emergência é a próxima etapa desse processo. Através disso, você descobrirá quanto da sua renda mensal será deduzida para poupar.
Dependendo do valor poupado, pode demorar mais para completar a reserva de emergência. Nesses casos, vale a pena buscar formas de fazer renda extra para reunir a quantia de maneira mais rápida.
5 - Reavalie a reserva regularmente
A reserva de emergência deve ser reavaliada regularmente e ajustada sempre que necessário. É importante verificar o rendimento das aplicações, assim como confirmar se a quantia poupada continua sendo adequada.
Normalmente, a revisão da reserva de emergência se torna necessária em momentos como o casamento, o nascimento de filhos ou ao mudar para uma cidade com um custo de vida mais elevado. Nestas situações, é comum que as despesas fixas aumentem.
Quanto investir na sua reserva de emergência?
Quanto investir na sua reserva de emergência varia de acordo com a sua receita e despesas fixas mensais. A maioria dos especialistas recomenda reservar o equivalente de 3 a 6 meses de custos fixos.
No entanto, se você tem um cargo como freelancer, autônomo, empreendedor ou trabalha por comissão, talvez queira reservar até 18 meses do valor total das suas despesas fixas mensais.
Para descobrir a quantia exata que você precisa, some as despesas mensais necessárias, como aluguel, serviços públicos e alimentação. Em seguida, multiplique esse número por três a seis meses.
Assim, se você costuma gastar R$3.000 por mês com gastos fixos, teria que economizar R$9.000 para uma reserva de emergência de três meses e R$18.000 para uma reserva de seis meses. Embora seja mais difícil, isso permitirá que você tenha acesso a mais recursos em tempos difíceis.
Em resumo, a quantia necessária para investir na sua reserva de emergência depende de quanto você precisa para cobrir as suas necessidades básicas mensais por determinado período.
Investimentos seguros para reserva de emergência
Agora que você sabe o que é, para que serve e como montar um fundo emergencial, é importante conhecer quais são os melhores investimentos para reserva de emergência. Confira:
Tesouro Selic
O Tesouro Selic é um título público emitido pelo governo brasileiro e classificado como de baixo risco. Afinal, o risco principal está relacionado ao país quebrar, ou seja, não ter capacidade de imprimir dinheiro e honrar suas contas.
Por ser um título pós-fixado, seu rendimento está atrelado à taxa Selic e não é sujeito a variações significativas de preço do mercado secundário. É uma opção popular para reserva de emergência, pois oferece rendimentos superiores à poupança. Além disso, o rendimento é diário e o investidor pode fazer o resgate a qualquer momento.
CDBs com liquidez diária
O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título de renda fixa emitido pelos bancos com o objetivo de captar recursos para financiar suas atividades. Esse ativo tem liquidez diária, sem perda de rentabilidade, podendo ser resgatados a qualquer momento.
O rendimento do CDB é atrelado ao CDI, sendo comum encontrar títulos com rendimento de 95% até 105% do CDI. Esse tipo de investimento é tão seguro quanto a poupança por ser garantido pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito) em valores de até R$250 mil.
LFT (Letra Financeira do Tesouro)
A Letra Financeira do Tesouro (LFT) é um título de renda fixa pós-fixado criado pelo programa Tesouro Direto. Ao aplicar seu recurso nesse ativo, o investidor está emprestando dinheiro ao governo federal para serem realizados projetos na área da saúde, infraestrutura e educação.
Esse é outro bom investimento para reserva de emergência por ter uma liquidez alta e títulos com valores acessíveis, a partir de R$30. Na data de vencimento do título, o investidor recebe o valor aplicado mais os juros, que está atrelado à taxa SELIC.
LCA (Letra de Crédito do Agronegócio)
A Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) é um dos melhores investimentos para reserva de emergência. Emitido pela CAIXA e com cobertura do Fundo Garantidor de Crédito de até R$250 mil por ano, é um título de renda fixa cuja rentabilidade está vinculada a um indicador que acompanha a taxa de juros, garantindo uma segurança do capital investido contra as flutuações do mercado.
É importante destacar que o LCA oferece uma carência legal de 90 dias. Após esse prazo, o investimento se torna de liquidez diária, também não há cobrança de taxas de administração e Imposto de Renda ou outras tributações sobre os rendimentos.
Fundos de Investimentos conservadores
Embora não tenham cobertura do FGC, os fundos DI reúnem diferenciais que os tornam um dos melhores investimentos para reserva de emergência para quem preza por segurança e liquidez. Uma delas é a diversificação dos títulos de renda fixa e gerenciamento deles por profissionais capacitados.
É uma alternativa com baixo risco de crédito que acompanha a taxa DI com liquidez D+0 ou D+1 que permite um resgate no mesmo dia ou no seguinte. Além do mais, possuem baixa taxa de administração.
Conclusão
Construir uma reserva de emergência é essencial para garantir estabilidade financeira e tranquilidade em caso de imprevistos. Para isso, é importante seguir as etapas que apresentamos acima para determinar o valor adequado a ser investido, levando em consideração suas despesas fixas mensais.
Ao escolher os melhores investimentos para reserva de emergência, como o Tesouro Selic, CDBs com liquidez diária e LFT, você garante segurança e o fácil acesso aos seus recursos em momentos de necessidade.
Lembre-se de que a reserva de emergência deve ser reavaliada regularmente para garantir que o valor acumulado continue adequado às suas necessidades. Ao seguir as nossas dicas, você conseguirá se preparar melhor para enfrentar desafios financeiros.
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