Leilão imobiliário está bombando. Entenda por quê

Em 2024, foram arrematados 44 mil imóveis em leilão; supera o resultado dos últimos dois anos somados.

Nord Research 06/12/2024 06:44 9 min
Leilão imobiliário está bombando. Entenda por quê

O aumento da inadimplência entre as famílias brasileiras tem levado a um crescimento significativo nos leilões de imóveis no país. No primeiro semestre de 2024, foram arrematados 44 mil imóveis em leilão, número que supera a soma dos dois anos anteriores: 9 mil em 2022 e 26 mil em 2023.

 Leilões de imóveis no 1º semestre de 2024 superam os últimos dois anos somados. Foto: Imagem: Reprodução/ TV Globo

Por que houve aumento no número de leilões de imóveis em 2024?

Esse cenário é reflexo das dificuldades econômicas enfrentadas por muitas famílias, que, devido à incapacidade de quitar dívidas de financiamento, condomínio e outros impostos, acabam perdendo seus imóveis para leilões. 

Como está a inadimplência no Brasil hoje?

Em novembro de 2024, a inadimplência entre as famílias brasileiras atingiu 29,4%, o maior índice dos últimos 12 meses. Esse aumento é atribuído, em parte, às elevadas taxas de juros, que dificultam o pagamento de dívidas.

Além disso, o endividamento das famílias também cresceu, alcançando 77% em novembro de 2024, um aumento em relação aos 76,6% registrados no mesmo período do ano anterior. Esse crescimento é impulsionado pelo maior uso do crédito, especialmente para compras de fim de ano.

Entre as famílias de menor renda (até três salários mínimos), o endividamento é ainda mais pronunciado, chegando a 81,1%, com 37,5% dessas famílias relatando dívidas em atraso.

O que é um leilão de imóveis?

Um leilão de imóveis, organizado por bancos em colaboração com empresas leiloeiras, é um processo de venda em que propriedades, como casas, terrenos ou edifícios comerciais, são disponibilizadas para compra mediante lances. Normalmente, imóveis em leilão têm um valor bem menor que o de mercado. 

O processo de leilão envolve os interessados em oferecer lances e o maior lance no final do leilão determina o comprador da propriedade. 

Como funciona o leilão?

Em geral, o leilão de imóveis funciona da seguinte forma:

  • Disponibilidade do Imóvel: uma propriedade é disponibilizada para leilão, geralmente por instituições bancárias ou empresas leiloeiras;
  • Divulgação: devem ser divulgadas as informações sobre o imóvel, condições e preço inicial;
  • Participação: interessados podem participar do leilão, que pode ocorrer presencialmente, online ou de forma híbrida;
  • Lances: os participantes fazem lances para adquirir o imóvel. O maior lance no final do leilão determina o comprador;
  • Venda: O vencedor do leilão conclui a compra. 

Quais são os custos esperados para comprar um imóvel em leilão?

Os custos de um imóvel em um leilão variam bastante. Ele pode chegar a 60% de economia em relação a um imóvel na planta, mas essa não é uma regra. Entenda os principais custos:

  • Pagamento do lance: o valor do lance vencedor deve ser pago;
  • Débitos no imóvel: se o imóvel tiver débitos pendentes, como impostos atrasados, contas de água, energia, taxas condominiais, entre outros;
  • Registro do imóvel: além do registro da carta de arrematação ou escritura, é necessário considerar os custos relacionados à lavratura da escritura e seu posterior registro;
  • Possíveis irregularidades: se o imóvel tiver alguma irregularidade é necessário colocar em dia, como certidões de matrícula e outros detalhes relacionados à legalidade e documentação do bem;
  • Desocupação do imóvel: no caso de imóveis ocupados, é importante prever os custos de desocupação;
  • Financiamento: se você optar por financiar a compra do imóvel, é necessário considerar os custos, como juros e taxas bancárias;
  • Reformas e reparos: caso seja necessário realizar reformas para corrigir problemas. 

Tipos de leilão de imóveis

Existem dois principais tipos de leilão de imóveis: o judicial e o extrajudicial.

Leilão judicial

O leilão judicial acontece como resultado de decisões judiciais, sendo comum em situações de fraude, falência ou herança. Sua finalidade é quitar dívidas legais do proprietário, e o imóvel é leiloado publicamente para arrecadar fundos.

Nesse caso, o processo tende a ser mais demorado, envolvendo custos com advogados. Por isso, é importante analisar detalhadamente a documentação para evitar riscos.

Leilão Extrajudicial

O leilão extrajudicial não envolve processo judicial e ocorre quando há inadimplência no financiamento do imóvel. Nesse caso, o imóvel retorna à instituição financeira e a venda ocorre por meio de leilão, sem a necessidade de um processo legal.

Nessa situação, o recomendado é fazer uma análise prévia detalhada das dívidas para evitar que elas recaiam sobre o comprador, incluindo IPTU, condomínio e outras taxas.

Quais são as vantagens do leilão de imóveis?

Os leilões imobiliários podem ser boas oportunidades para economizar por oferecerem imóveis com preços relativamente mais baixos que no mercado tradicional. Entenda as principais vantagens.

  • Casas em leilão geralmente são significativamente mais acessíveis, com preços até 60% abaixo do valor de mercado;
  • Geralmente há transparência na divulgação de informações sobre o imóvel;
  • Existem leilões online que facilitam o investimento;
  • Diversas instituições bancárias aceitam o financiamento de imóveis de leilão, até mesmo com regras mais simples em comparação com o financiamento de um imóvel na planta. 

Quais são as desvantagens do leilão de imóveis?

Ao considerar a compra de uma casa em leilão, é importante estar ciente das desvantagens desse tipo de investimento:

  • É importante ter experiência ou contar com um consultor imobiliário para entender os detalhes técnicos do leilão, como informações sobre os imóveis, procedimentos e documentação;
  • Geralmente após o leilão há um prazo, curto, de 60 a 90 dias, para o pagamento integral ser feito;
  • Se o imóvel tiver defeitos estruturais, não é possível solicitar nenhum tipo de garantia ou reembolso;
  • Os custos reais em um leilão podem ser mais altos do que imaginado, considerando dívidas e possíveis problemas do imóvel. 

Como participar de um leilão de imóveis

Participar de um leilão de imóveis é um processo simples, ou seja, qualquer pessoa pode participar, seja física ou jurídica. Ele funciona de forma simples: vence o lance mais vantajoso e o comprador deve fazer uma proposta igual ou superior ao valor mínimo estabelecido no edital.

O primeiro passo é encontrar um leilão e um imóvel que está sendo leiloado. Ele pode acontecer presencialmente, em auditórios localizados em diferentes regiões do Brasil, ou online, listados nos sites dos leiloeiros oficiais contratados pelos bancos. 

  • Leilão de imóveis Caixa Econômica Federal
  • Leilão de imóveis Itaú
  • Vitrine de leilões Bradesco
  • Santander Imóveis
  • Seu imóvel Banco do Brasil

Após a arrematação, inicia-se um processo de documentação que determina a transferência do bem para o novo proprietário.

Antes de participar de um leilão consulte o edital disponível no site do leilão, onde se encontram informações essenciais, como a descrição do bem, valor de avaliação, condições de pagamento e detalhes sobre o local. Além disso, o edital deve informar sobre a existência de ônus, recursos ou processos pendentes sobre o imóvel.

Também é importante verificar se o imóvel está livre de restrições. Para isso, é recomendável entrar em contato com a entidade responsável pelo leilão imobiliário, seja um banco, tribunal de justiça ou construtora. 

Caixa oferece mais de 25 mil imóveis para leilão em 2024

Instituições financeiras, como a Caixa Econômica Federal, têm intensificado a oferta de imóveis em leilão. Em 2024, a Caixa disponibilizou mais de 25 mil imóveis para leilão, um aumento de 220% em relação aos 7.700 imóveis ofertados em 2022.

Além disso, a Caixa oferece condições especiais de pagamento, como entrada mínima de 5% do valor total e financiamento dos 95% restantes, facilitando a aquisição para os compradores.

No entanto, é importante que os interessados em participar de leilões de imóveis estejam atentos às condições dos editais e às possíveis pendências financeiras e legais dos imóveis. A leitura atenta do edital e a verificação da situação do imóvel são passos fundamentais para evitar surpresas desagradáveis.

Leilões da Caixa têm imóveis até 60% mais baratos

Em dezembro de 2024, a Caixa Econômica Federal está oferecendo mais de 1.500 imóveis com descontos que chegam a 60% do valor de avaliação inicial. As propriedades disponíveis incluem casas, apartamentos e terrenos distribuídos por todas as regiões do Brasil. 

Um dos leilões, realizado em parceria com a Globo Leilões, encerra no dia 9 de dezembro de 2024 e disponibiliza 553 imóveis, com destaque para a região Sudeste, que conta com 223 propriedades. As demais regiões também participam: Sul (144 imóveis), Nordeste (114), Centro-Oeste (56) e Norte (16). 

Como participar dos leilões da Caixa?

Para participar, os interessados devem se cadastrar nos sites dos leiloeiros responsáveis, como a Globo Leilões e a Leilão Vip, apresentando documentos como CPF, RG e comprovante de endereço. As condições de pagamento incluem a possibilidade de financiar até 95% do valor do imóvel, utilizando recursos do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS), desde que o comprador contribua com uma entrada mínima de 5% do valor no ato do lance vencedor.

É fundamental que os participantes leiam atentamente os editais de cada leilão, que detalham as condições de pagamento e as características dos imóveis, além de verificar se as propriedades estão ocupadas, pois a desocupação pode ser de responsabilidade do comprador.

Esses leilões representam uma oportunidade para adquirir imóveis com valores abaixo do mercado, seja para moradia ou investimento.

Dicas para participar de um leilão de imóveis

Confira algumas dicas práticas para participar de um leilão de imóveis e fazer um bom negócio:

  • Caso não tenho conhecimento, contrate um consultor imobiliário para orientação durante o processo;
  • Pesquise leilões disponíveis, seja em auditórios presenciais ou online e conheça os leiloeiros oficiais e as entidades responsáveis pelos eventos.
  • Leia cuidadosamente o edital do leilão. Assim você descobre os detalhes sobre o imóvel, valor de avaliação, condições de pagamento, local do leilão e possíveis ônus;
  • Certifique-se de que o imóvel está livre de restrições. Entre em contato com a entidade responsável (banco, tribunal de justiça, construtora) para confirmar a legitimidade do leilão.
  • Esteja ciente dos prazos estabelecidos no processo de leilão, desde a proposta até a quitação do valor após a arrematação;
  • No site do leilão, verifique a matrícula atualizada do imóvel, com essa informação você consegue entender a situação jurídica do bem;
  • Determine um limite financeiro antes do leilão. Isso ajuda a evitar lances impulsivos;
  • Se possível, faça uma visita ao imóvel antes do leilão para avaliar seu estado físico e condições gerais.

Conclusão

Neste artigo, entendemos como participar de leilões de imóveis e as vantagens e desvantagens do processo. Para participar, é importante encontrar um imóvel que está sendo leiloado e fazer seu lance.

A pessoa com o maior lance pode comprar a propriedade. Portanto, é fundamental ler com atenção o edital do leilão para entender as condições do imóvel.

A compra de imóvel de leilão pode ser vantajoso para quem quer economizar na compra de um imóvel, mas sempre levando em consideração os riscos.

Se você quer conhecer outras formas de investimentos vantajosos, acompanhe o blog da Nord Research.

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