Conheça 8 investimentos mais rentáveis que a poupança
Leia este artigo e entenda quais são os investimentos mais rentáveis que a poupança e alcance resultados mais expressivos no mercado financeiro!
Os investimentos mais rentáveis que a poupança podem apresentar diferentes vantagens. Por isso, é importante entender suas características e riscos, avaliando a compatibilidade com o seu perfil de investidor e montando uma estratégia diversificada.
O mercado financeiro oferece diversos investimentos mais rentáveis que a poupança. Você pode estar perdendo oportunidades caso ainda não conheça esses ativos.
Em muitos casos, os rendimentos são superiores sem riscos adicionais. Em outros, os ativos podem compor estratégias diversificadas para gerenciar as variáveis de investimentos.
Conheça 8 investimentos mais rentáveis que a poupança e melhore os resultados da sua carteira!
Investimentos mais rentáveis que a poupança
A poupança oferece um retorno de 0,5% ao mês, somado à taxa referencial. No entanto, se a taxa SELIC estiver abaixo de 8,5% ao ano, os ganhos da caderneta se tornam 70% dos juros base da economia. Por isso, há diversos investimentos mais rentáveis.
1. Tesouro Direto
O Tesouro SELIC+ é uma forma de emprestar dinheiro para o governo federal, que pagará integralmente a taxa SELIC e um pequeno valor fixo como remuneração. Esse título apresenta uma remuneração mais expressiva que a poupança com riscos similares.
Características:
- rentabilidade, quase sempre, acima da poupança;
- mesmo risco de crédito com empréstimo para o governo;
- resgate a qualquer momento;
- imposto de renda regressivo.
Outros títulos do Tesouro Direto também podem ser mais rentáveis que a poupança:
- tesouro IPCA+ — a remuneração é o índice de inflação acrescido de uma taxa de juros fixa;
- tesouro Prefixado — a aplicação tem juros em um percentual fixo;
- tesouro Renda+ — remunera com juros fixos e IPCA, mas permite o resgate em 240 parcelas.
O Tesouro Direto gera a cobrança do imposto de renda regressivo, variando entre 22,5% a 15% conforme o tempo de investimento. Contudo, o pagamento só acontece em relação aos ganhos com a aplicação.
2. Certificado de depósito bancário (CDB)
O certificado de depósito bancário (CDB) é um instrumento de captação de recursos por bancos. Assim, o investidor empresta os recursos para a instituição financeira, recebendo a aplicação com juros no resgate.
Seus juros costumam ser expressos em percentuais sobre a taxa DI, que está muito próxima da SELIC. Por exemplo, quando um CDB oferece 110% do CDI, você deve pesquisar a taxa DI e multiplicar por 110%.
Características:
- rentabilidade que pode superar a taxa SELIC;
- proteção do FGC;
- diferentes tipos de rentabilidade (prefixada, pós-fixada ou híbrida);
- opções com liquidez diária;
- imposto de renda regressivo.
Os CDBs são protegidos pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Caso você invista até R$ 250 mil por aplicação e R$ 1 milhão no total, o FGC indeniza o investidor em caso de inadimplemento do banco.
3. Letra de Crédito Imobiliário (LCI) e Letra de Crédito do Agronegócio (LCA)
As LCIs e LCAs são emitidas por instituições financeiras para captar recursos para os setores de imóveis e do agronegócio, respectivamente. A isenção do imposto de renda é a principal diferença desses títulos em relação aos CDBs, assim como a carência mínima de 90 dias para o resgate.
Características:
- rentabilidade real no título;
- proteção do FGC;
- diferentes tipos de rentabilidade (prefixada, pós-fixada ou híbrida);
- resgate geralmente a partir de 90 dias de investimento;
- isenção do imposto de renda.
Ao comparar a LCI e LCA com outros investimentos, é importante considerar a rentabilidade após o imposto ser descontado. Por exemplo, uma LCI que pague 95% do CDI é mais rentável que um CDB de 100%, devido à isenção do imposto.
4. Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRI) e Certificados de Recebíveis do Agronegócio (CRA)
Os certificados de recebíveis são utilizados para captar recursos por empresas imobiliárias e do agronegócio. Para isso, os direitos a receber, como duplicatas, cheques e notas promissórias, são negociados na forma de títulos emitidos por securitizadoras.
Características:
- juros expressivos;
- diferentes tipos de rentabilidade (prefixada, pós-fixada e híbrida);
- isenção do imposto de renda;
- prazos de resgate mais longos (a partir de 2 anos);
- ausência de proteção do FGC.
Os CRIs são certificados de recebíveis imobiliários, enquanto os CRAs têm origem no agronegócio. Como não contam com a proteção do FGC e têm prazos mais longos para resgate, oferecem mais riscos que a poupança, o que pode ser compensado com juros elevados.
5. Fundos de Renda Fixa
Os fundos de renda fixa são criados a partir da captação de recursos no mercado, sendo uma forma de investimento coletivo em dívida pública, CDBs, LCIs, LCAs e afins. Sua gestão é realizada por profissionais com certificações do mercado financeiro.
Características:
- no mínimo, 80% de aplicações em renda fixa;
- diferentes tipos de rentabilidade (prefixada, pós-fixada e híbrida);
- oportunidade de contar com gestão profissional;
- possíveis taxas de administração e performance;
- imposto de renda pela tabela regressiva;
- diferentes prazos de resgate;
- ausência de proteção do FGC.
Os profissionais serão responsáveis pelo planejamento, execução e ajuste das estratégias no mercado financeiro. Por outro lado, esse serviço é remunerado com taxas de administração e por metas alcançadas (performance).
6. Fundos de investimento imobiliários (FIIs)
Os fundos imobiliários atuam em negócios envolvendo imóveis. São uma boa opção para quem enxerga potencial nesse mercado, mas não deseja se envolver diretamente com compra, venda, locação etc.
Características:
- renda variável;
- investimento no setor de imóveis;
- gestão profissional;
- taxas de administração e performance;
- imposto de renda de 20% sobre o lucro;
- diferentes prazos de resgate;
- ausência de proteção do FGC.
Diferentemente dos títulos de renda fixa, a rentabilidade dos FIIs é variável. A lucratividade dependerá do sucesso do fundo no mercado em que atua.
7. Fundos de Ações
Os fundos de ações podem facilitar o ingresso na renda variável. Neles, a gestão profissional precisa aplicar, no mínimo, 67% do patrimônio do fundo em participações de empresas na bolsa.
Características:
- renda variável;
- 67% da carteira do fundo em ações e títulos similares;
- gestão profissional;
- taxas de administração e performance;
- imposto de renda de 15% sobre o lucro;
- diferentes prazos de resgate;
- ausência de proteção do FGC.
Os fundos de ações são úteis para quem deseja investimentos mais rentáveis e não tem tempo ou conhecimento para comprar ações.
8. Fundos Multimercado
Os fundos multimercado são caracterizados pela liberdade do gestor aplicar em diferentes tipos de ativo, mesclando renda fixa e variável. Para quem busca investimentos mais rentáveis que a poupança, é interessante buscar opções que utilizam estratégias diversificadas.
Características:
- renda variável;
- opções de fundos que aplicam a diversificação;
- gestão profissional;
- taxas de administração e performance;
- imposto de renda regressivo;
- diferentes prazos de resgate;
- ausência de proteção do FGC.
Ao montar a sua estratégia em busca de investimentos mais rentáveis que a poupança, o ideal é aplicar a diversificação. Procure ativos nas diferentes categorias, considerando o seu perfil e tolerância a perdas.
A diversificação consiste em distribuir os investimentos em fatores de riscos diferentes entre si. Por exemplo, um CDB e um fundo imobiliário têm características distintas, e um desempenho abaixo das expectativas de um não afeta o outro.
A Nord Investimentos oferece séries temáticas sobre renda fixa, fundo de investimentos, fundos imobiliários, entre outras, para apoiar essas escolhas. Nossos analistas apresentam o que e por que comprar os ativos, de forma didática e objetiva.
As séries são montadas conforme o perfil do investidor e a complexidade dos investimentos, oferecendo diferentes subsídios para suas decisões:
- carteiras recomendadas;
- relatórios quinzenais;
- monitorias ao vivo;
- canais para tirar dúvidas;
- grupos de Telegram.
Com informações confiáveis e independentes, você terá as ferramentas para montar uma carteira com investimentos mais rentáveis que a poupança. Além disso, estará constantemente atualizado sobre as mudanças de cenário, realizando os ajustes necessários para otimizar os resultados ao longo do tempo.
Agora que você já conhece algumas opções do mercado financeiro, confira as assinaturas da Nord Investimentos e conte com recomendações adequadas para o seu perfil de investidor!
Resumindo
Quais são os investimentos mais rentáveis que a poupança?
O mercado financeiro oferece investimentos mais rentáveis que a poupança:
- Tesouro Direto;
- CDB;
- LCI e LCA;
- CRI e CRA;
- Fundos de renda fixa;
- Fundos de investimento imobiliários (FIIs);
- Fundos de ações;
- Fundos multimercado.
Quais são os cuidados na hora de investir?
O investidor deve entender o próprio perfil e sua tolerância a perdas. Além disso, é importante adotar uma estratégia diversificada, considerando diferentes classes de ativos para mitigar os riscos no mercado financeiro.
