Family Office: como é feita a gestão patrimonial de famílias milionárias?
Descubra como funciona o family office, o serviço de gestão patrimonial de famílias milionárias.
Gerenciar o patrimônio de famílias milionárias é um desafio que vai muito além de simplesmente cuidar do dinheiro. É aqui que entra o family office, um serviço especializado que ajuda essas famílias a administrarem seus ativos, investimentos e a lidarem com outras questões financeiras.
O family office oferece suporte desde a avaliação da situação financeira até o planejamento sucessório.
Neste artigo, explicaremos o que é esse serviço, porque é útil, como funciona e os diferentes tipos disponíveis para que você entenda melhor como é feita a gestão patrimonial de famílias milionárias. Acompanhe!
O que é o family office?
Oferecido por escritórios especializados, o family office é um tipo de serviço de assessoria financeira dedicado à gestão e administração dos assuntos financeiros de uma família rica (geralmente com patrimônio a partir de R$50 milhões).
Para ajudar na tomada de decisões financeiras e atender às necessidades específicas de uma família de alta renda, o family office costuma incluir serviços nas áreas contábil, fiscal, jurídica e de investimentos, como:
- Análise patrimonial;
- Dimensionamento do padrão de vida;
- Produtos de proteção;
- Investimentos e planejamento de patrimônio.
Diferentemente de outros serviços oferecidos de assessoria financeira, o family office não é composto apenas por gestores e analistas. Esses escritórios costumam contar com profissionais de diversas áreas, como economistas, advogados, gestores de recursos e contadores.
Por que contratar um family office?
A contratação de um family office é uma escolha inteligente quando uma família tem um patrimônio considerável, muitos bens, investimentos e membros. Administrar tudo isso pode ser complexo e demorado e a terceirização para uma empresa especializada pode oferecer benefícios como o controle financeiro eficiente e o alívio das tarefas administrativas.
Além disso, a equipe do family office lida com a gestão de ativos, investimentos, planejamento sucessório e tributário, proporcionando maior eficiência no gerenciamento do patrimônio. Isso permite que os membros da família se concentrem em suas vidas sem se preocupar com detalhes administrativos.
Embora seja possível que a própria família cuide desses aspectos, a sua complexidade muitas vezes torna a tarefa desafiadora. A contratação do family office simplifica a vida da família, oferece desenvolvimento patrimonial eficiente e garante uma administração transparente de seus recursos.
Como o family office funciona?
Embora o funcionamento do family office varie de acordo com a estrutura específica adotada para a família, existem algumas etapas comuns na prestação desse tipo de serviço, como:
1. Avaliação da situação financeira
A primeira etapa do processo da gestão patrimonial de famílias milionárias é a avaliação da situação financeira da família, que inclui o levantamento de ativos, passivos, receitas e despesas.
Isso ajuda a equipe a entender quais são os objetivos financeiros e as necessidades específicas da família.
2. Planejamento financeiro e de investimentos
Através da avaliação da situação financeira, o family office desenvolve estratégias de investimento e planejamento financeiro alinhadas com os objetivos de longo prazo da família contratante.
Nessa etapa, podem ser sugeridas medidas como a diversificação do portfólio, a realização da gestão de risco e as escolhas de investimentos estratégicos.
3. Gestão de ativos e investimentos
Após a contratação dos serviços, o family office assume as responsabilidades pela gestão dos ativos da família, o que pode envolver investimentos em diferentes classes de ativos, entre elas:
- Ações;
- Títulos;
- Imóveis, entre outros.
4. Planejamento sucessório
Caso a família deseje garantir a continuidade do patrimônio ao longo das gerações, o family office auxilia no desenvolvimento de planos de sucessão. Isso pode incluir a criação de estruturas de trustes, gestão de herança e até a transferência eficiente de ativos.
5. Serviços de apoio
Além das funções financeiras que apresentamos acima, o family office também pode oferecer uma grande variedade de serviços adicionais, como:
- Planejamento tributário;
- Gestão de propriedades;
- Assessoria jurídica;
- Planejamento de filantropia;
- Aconselhamento educacional para as gerações mais jovens.
6. Serviço personalizado
O family office fornece um serviço altamente personalizado, adaptado às necessidades específicas de cada família. Isso geralmente envolve uma relação próxima e de confiança entre a equipe do escritório e os membros da família.
É importante destacar que a estrutura e as funções específicas do family office podem variar significativamente com base nas preferências da família e as circunstâncias individuais. No entanto, o objetivo principal do serviço é sempre fornecer suporte abrangente e especializado para preservar e multiplicar o patrimônio da família ao longo do tempo.
Quais são os tipos de family office?
Os family offices podem ser classificados em dois tipos principais: o Single office e o Multi office. Ambos oferecem uma ampla gama de serviços, mas existem algumas diferenças importantes que devem ser consideradas. Veja só:
Single-family offices
Os single-family offices (SFO) são normalmente criados pelo próprio grupo familiar para gerenciar e preservar os assuntos financeiros e pessoais da família. No entanto, embora forneçam um serviço mais personalizado, o seu custo desse tipo de family office é elevado e exige maior planejamento para a sua execução.
Por ser criada pelo grupo familiar, a equipe do single-family office está intimamente familiarizada com as finanças e preferências pessoais da família. Isso se reflete na oferta de um serviço altamente personalizado que atende às necessidades exclusivas de uma família específica.
O single-family office também pode contribuir para identificar e apoiar o crescimento profissional da pessoa que assumiria a liderança de uma empresa familiar, ajudando na construção de um planejamento sucessório.
Vantagens do single-family office
- Serviços altamente personalizados e adaptados às necessidades específicas da família;
- Equipe dedicada a atender às necessidades de uma família;
- Compreende profundamente as finanças, investimentos e as preferências pessoais da família;
- Alto grau de controle e envolvimento na gestão do patrimônio da família;
- Maior privacidade e confidencialidade.
Desvantagens do single-family office
- Alto custo de operação;
- Acesso limitado a conhecimentos e recursos.
Multi-family office
O multi-family office (MFO), por outro lado, é um tipo de family office realizado por uma empresa de consultoria especializada que atende várias famílias. Com uma equipe de profissionais capacitados, fica encarregada da administração de patrimônio e bens dos contratantes.
Embora forneçam serviços semelhantes aos do single-family office, essas empresas trabalham com diversas famílias em vez de apenas uma. Elas também contam com uma gama mais ampla de conhecimentos, dada a sua experiência e equipe.
Diferentemente do single-family office, as multi-family offices costumam ser mais econômicas, mas podem não oferecer o mesmo nível de personalização. Para garantir que tudo esteja de acordo com os objetivos do grupo familiar, todas as decisões são tomadas com a família.
Vantagens do multi-family office
- Mais economia;
- Acesso a uma gama mais ampla de conhecimentos e recursos;
- Planejamento de sucessão integrado.
Desvantagens do multi-family office
- Serviços menos personalizados;
- Menos controle e envolvimento na gestão do patrimônio da família.
Para quem o family office é indicado?
O family office é indicado para famílias ricas, normalmente com patrimônio acima de 50 milhões, que têm dificuldade para fazer a gestão financeira de seus ativos, investimentos e fluxo de negócios.
Esse tipo de assessoria também é recomendado para famílias abastadas que buscam privacidade, planejamento sucessório eficiente, diversificação de investimentos e serviços personalizados.
Para famílias com rendimentos menores, há a opção de multi-family office. Embora ofereça o mesmo serviço do family office convencional, a empresa atende a vários clientes ao mesmo tempo, mas com custos mais baixos.
Qual é a autonomia do gestor do family office?
Apesar de terem liberdade para a tomada de algumas decisões jurídicas e contábeis, os gestores do family office devem seguir as regras de gestão de fundos definidas pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM).
Os gestores do family office também têm autonomia para negociar ativos líquidos e ilíquidos, embora na maioria das vezes consultem os clientes antes de tomar a decisão. Ainda há casos excepcionais, nos quais as famílias contratantes dão mais liberdade ao gestor através de procurações.
Quanto custa um family office?
O custo de um family office é variável e estabelecido de acordo com a família atendida. Em geral, existem três diferentes modelos de cobrança, os principais deles são:
Taxa variável com base no patrimônio administrado
O preço do serviço de family office é calculado com base em uma taxa que incide sobre o patrimônio administrado. Essa taxa geralmente varia de 0,2% a 1%, dependendo do volume dos recursos.
Nesse formato de taxa variável com base no patrimônio, quanto maior é a fortuna a ser administrada, menor é a taxa cobrada pelo family office.
Taxa fixa
A taxa fixa por horas trabalhadas pelos funcionários ou uma taxa percentual dos lucros dos ativos administrados é outra forma de cobrança usada pelo family office. Ao contrário da opção anterior, ela é calculada independentemente do volume do patrimônio administrado.
Taxa variável menor com performance abarcada
Também pode haver a cobrança de uma taxa variável, que está relacionada ao desempenho dos investimentos em um benchmark. Nesse caso, pode ser aplicada uma porcentagem em torno de 20% sobre os ganhos que ultrapassam o Ibovespa.
Conclusão
Agora você descobriu que o family office é um serviço especializado no gerenciamento do patrimônio de famílias ricas. Ele oferece suporte em áreas como investimentos, planejamento tributário e gestão de ativos.
Também aprendeu que existem dois tipos principais de family office: o single-family office (SFO), mais personalizado, criado pela própria família; e o multi-family office (MFO), mais econômico, atendendo várias famílias.
A contratação de um family office é indicada para famílias com grande patrimônio, proporcionando controle financeiro e aliviando tarefas administrativas. Os custos desse serviço variam, podendo ser uma taxa fixa, uma porcentagem do patrimônio ou uma taxa vinculada ao desempenho dos investimentos.
Em resumo, o family office oferece uma abordagem personalizada e especializada para a gestão do dinheiro de famílias abastadas. Para saber mais sobre esse e outros modelos de gerenciamento financeiro, continue acompanhando as publicações da Nord Research.
