ETFs do Nubank: conheça os novos fundos de índice NDIV11 vs. NSDV11

Em setembro de 2023, o Nubank lançou dois ETFs no mercado brasileiro: NDIV11, a primeira do Brasil que paga dividendos, e a NSDV11, que reinveste os valores do próprio fundo. 

O Nubank faz esse lançamento em um cenário em que as ETFs estão se popularizando no mercado financeiro. Contudo, será que elas valem a pena? Como escolher entre as duas opções? Confira no artigo abaixo como funcionam os novos ETFs do Nubank, vantagens, desvantagens e como escolher em qual investir. 

Sumário

• O que são ETFs e seu papel no mercado de investimentos
• Importância dos ETFs no mercado financeiro 
• NDIV11: Características e análise
• NSDV11: Características e análise
• Comparação: NDIV11 vs. NSDV11
• As principais semelhanças entre os ETFs NDIV11 e NSDV11
• As principais diferenças entre os ETFs NDIV11 e NSDV11
• Como escolher entre os ETFs NDIV11 e NSDV11
• Vantagens e desvantagens de investir em ETFs do Nubank
• Considerações finais: escolhendo o ETF certo

O que são ETFs e seu papel no mercado de investimentos

Os Exchange Traded Funds (ETFs), ou Fundos de Índice, são fundos de investimento que operam de maneira semelhante a ações negociadas em bolsa de valores. Eles são projetados para rastrear o desempenho de um índice específico, como o S&P 500, o Nasdaq, ou índices de setores específicos. 

Eles são negociados na Bolsa de Valores da mesma forma que as ações individuais, ou seja, os investidores podem comprar e vender cotas de ETFs ao longo do dia, assim como fariam com ações. Os preços das cotas de ETFs flutuam com base na demanda do mercado.

Importância dos ETFs no mercado financeiro 

Os ETFs são importantes para o mercado financeiro atual por várias razões:

• Permitem que os investidores diversifiquem seus portfólios com facilidade;
• Geralmente, têm despesas mais baixas;
• Como são negociados em bolsa, os ETFs são altamente líquidos;
• Permitem que os investidores acessem mercados estrangeiros sem a necessidade de abrir contas em corretoras internacionais;
• Existem ETFs que se concentram em setores específicos;
• Alguns ETFs pagam dividendos. 

Devido a sua importância, o Nubank acaba de lançar duas ETFs no mercado brasileiro, o NDIV11 e NSDV11. 

NDIV11: Características e análise

O ETF Nu Renda Ibov Smart Dividendos (NDIV11) é o primeiro ETF do Brasil com pagamento mensal de dividendo e tem como referência o índice Bovespa Smart Dividendos B3 (IBDV), criado a partir de uma parceria entre o Nubank e a B3. Além disso, é gerido pela Nu Asset Management, a gestora de fundos de investimento do Nubank.

A carteira do IBSD é composta por 21 ações do Ibovespa que pagam bons dividendos e o portfólio será atualizado a cada quatro meses. O investimento mínimo inicial ETFs é de R$ 100,00. 

Como o NDIV11, paga dividendos todos os meses, pode ser uma boa opção para aqueles que desejam ter maior flexibilidade no controle dos rendimentos.

NSDV11: Características e Análise

O Nu Ibov Smart Dividendos (NSDV11), por outro lado, é destinada aos investidores que desejam buscar maior potencial de crescimento. Isso ocorre porque ele reinveste os dividendos no próprio fundo, aumentando o potencial de valorização ao longo do tempo.

Esse novo ETF do Nubank também tem como referência o índice Bovespa Smart Dividendos B3 (IBDV) e é gerido pela Nu Asset Management. Além disso, o investimento mínimo inicial dessa ETFs também é de R$ 100,00. 

Para o investidor que prioriza conseguir bons rendimentos, o NSDV11, reinvestindo os lucros automaticamente, pode ser a escolha mais apropriada.

Comparação: NDIV11 vs. NSDV11

Ambos ETFs foram lançados ao mesmo tempo, mas servem para públicos diferentes. Entenda as semelhanças e diferenças entre eles. 

As principais semelhanças entre os ETFs NDIV11 e NSDV11

Os ETFs do Nubank, NDIV11 e NSDV11, são muito parecidos. Primeiramente, ambos têm como referência o mesmo índice, o Ibovespa Smart Dividendos B3, que seleciona empresas que fazem parte do Ibovespa. 

Além disso, são geridos pela Nu Asset Management, gestora de fundos de investimento do Nubank. Também, terão a carteira atualizada a cada quatro meses, seguindo o cronograma de rebalanceamento do índice Bovespa Smart Dividendos.

O investimento inicial mínimo para ambos é de apenas R$ 100,00, tornando-os acessíveis a uma ampla gama de investidores.

Ainda, os ETFs estão sujeitos ao Imposto de Renda (IR) com uma alíquota de 15% sobre o lucro líquido, independente do período de detenção do investimento. Também há uma taxa de gestão de 0,5% ao ano, sem aplicar taxas de performance, Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) ou mecanismos de come-cotas.

As principais diferenças entre os ETFs NDIV11 e NSDV11

Apesar de muito semelhantes, há diferenças entre os ETFs do Nubank. A principal diferença é em relação aos dividendos. O NDIV11 distribui dividendos mensais aos acionistas, proporcionando uma renda regular. Por outro lado, o NSDV11 reinveste os dividendos no próprio fundo, visando aumentar o potencial de valorização das cotas ao longo do tempo.

Além disso, nos dividendos pagos pelo ETF NDIV11, a taxação é deduzida automaticamente no momento do pagamento e corresponde a 15% do valor distribuído aos acionistas. Assim, os investidores recebem os dividendos com o imposto já retido.

Como escolher entre os ETFs NDIV11 e NSDV11

Para escolher entre os ETFs NDIV11 e NSDV11, você deve entender quais são seus objetivos financeiros. 

O NDIV11 é mais adequado para investidores que buscam uma renda passiva regular por meio dos dividendos, assim como, para quem precisa de liquidez e deseja acessar os dividendos para uso imediato. Dessa forma, é mais indicado para quem em uma tolerância ao risco mais baixa e busca estabilidade financeira.

Enquanto isso, o NSDV11 é mais apropriado para aqueles que desejam buscar maior potencial de valorização em longo prazo, uma vez que ele reinveste os dividendos no próprio fundo. Assim, é indicado para quem tem objetivos de longo prazo e foco no crescimento do patrimônio. Dessa forma, é ideal quem possui uma maior tolerância ao risco e está disposto a aceitar a volatilidade do mercado em busca de retornos mais elevados. 

Essa é uma escolha que depende de seu perfil de investidor, objetivos financeiros e conhecimento de mercado. Sempre faça uma análise cuidadosa antes de fazer seu investimento. 

Vantagens e desvantagens de Investir em ETFs do Nubank

As principais vantagens de investir em ETFs do Nubank são:

• Servem para perfis diferentes de investidores. O NDIV11 permite uma renda passiva porque distribui dividendos mensais aos cotistas e o NSDV11 reinveste automaticamente os dividendos para potencializar a rentabilidade ao longo do tempo;
• Os ETFs são negociados na Bolsa, com a carteira divulgada com transparência, proporcionando visibilidade completa dos investimentos;
• As taxas de administração dos ETFs NDIV11 e NSDV11 são competitivas, com apenas 0,5% ao ano;
• Ambos ETFs têm liquidez de dois dias úteis;
• O investimento mínimo inicial é de R$ 100,00;
• O Nubank é uma fintech brasileira amplamente conhecida no Brasil e fácil de usar;
• O investimento pode ser feito diretamente no aplicativo do Nubank. 

Entretanto, é preciso considerar alguns desafios e desvantagens, como:

• Apesar das taxas de administração competitivas, os ETFs estão sujeitos à tributação de 15% sobre o ganho líquido de capital na venda de ativos;
• A taxa de gestão pode ser considerada relativamente elevada quando comparada a outros ETFs disponíveis no mercado;
• Assim como qualquer investimento em ações, os ETFs estão sujeitos às flutuações do mercado de ações.

Considerações Finais: escolhendo o ETF correto

Neste artigo, conhecemos os ETFs NDIV11 e NSDV11, lançados recentemente pelo Nubank. Ambos têm como referência o índice Ibovespa Smart Dividendos B3, são geridos pela Nu Asset Management e o investimento mínimo inicial é de R$ 100,00. 

No entanto, o NDIV11 distribui dividendos mensais, proporcionando uma renda passiva regular aos investidores, enquanto o NSDV11 reinveste os dividendos no próprio fundo, visando aumentar o potencial de valorização a longo prazo.

A escolha entre NDIV11 e NSDV11 depende dos objetivos financeiros individuais. O primeiro é mais adequado para investidores que buscam renda passiva estável e desejam acessar os dividendos para uso imediato. Enquanto isso, o último é mais apropriado para aqueles que têm um horizonte de investimento mais longo e desejam maximizar o potencial de crescimento a longo prazo.

Em qualquer caso, é importante acompanhar as atualizações do mercado financeiro para tomar boas decisões. Para isso, siga o blog da Nord Research.