XP Investimentos: como funciona a maior corretora do Brasil
Entenda o que é a XP Investimentos, como funciona a corretora XP e quais são seus custos, taxas, serviços e produtos de investimentos.
A corretora XP Investimentos é a maior do Brasil e oferece vários serviços e produtos financeiros. Entenda seu funcionamento e veja se vale a pena optar por ela!
Há alguns anos no mercado financeiro, a XP Investimentos vem se consolidando como a maior desse nicho. A instituição teve um crescimento relativamente rápido e tem ampliado o seu rol de atuação. Com isso, oferece produtos de renda fixa e variável, conta internacional e até cartão para usar no exterior.
Mais do que isso, o grupo da XP Investimentos abriu capital na Nasdaq, em 2019. Dessa forma, a corretora de valores expandiu suas operações e conquistou a confiabilidade do público. Em 2023, sua base de clientes ativos chegou a 3,97 milhões e a rede de agentes autônomos de investimentos (AAI) atingiu o patamar de 13 mil.
Esses dados ilustram a dimensão da companhia e o porquê de ser importante conhecer o funcionamento da corretora. Confira abaixo as informações necessárias para se aprofundar nessa companhia!
Sumário
- O que é a XP Investimentos?
- Como funciona a corretora XP?
- Quais são os custos e taxas da XP Investimentos?
- Quais são os produtos de investimento da corretora XP?
- Quais são os serviços da corretora XP Investimentos?
- Quais são as vantagens e desvantagens da XP Investimentos?
- Como investir pela corretora XP Investimentos?
- Como escolher os melhores investimentos para montar uma carteira de sucesso?
O que é a XP Investimentos?
A XP Investimentos é uma corretora de câmbio, títulos e valores mobiliários autorizada a operar pelo Banco Central do Brasil. Ela integra o Grupo XP, formado por várias outras empresas que atuam no mercado financeiro. Atualmente, essa instituição financeira é a maior corretora de valores independente no Brasil.
A instituição financeira tem os selos de Qualificação Operacional e Certificado do Programa de Qualificação Operacional (PQO) da B3, a bolsa de valores brasileira. Também tem o Cetip Certifica, que assegura que os produtos financeiros adquiridos pelos investidores estão em seu nome.
Além disso, a corretora XP Investimentos tem a habilitação da Comissão de Valores Mobiliários (CVM) para atuar em diferentes frentes. Isso faz com que ela tenha uma boa reputação perante o público.
Como surgiu a XP Investimentos?
A XP Investimentos surgiu em 2001, em Porto Alegre, por fundação de Guilherme Benchimol e Marcelo Maisonnave. À época, foi criada como um escritório de agentes autônomos e havia o objetivo de auxiliar os pequenos investidores ao fazerem investimento em renda variável. Assim, a ideia era democratizar a prática por meio da experiência adquirida pelos fundadores.
Benchimol e Maisonnave tinham pedido demissão de uma corretora de investimentos com o propósito de abrir um negócio. O mercado estava ruim nos primeiros anos devido a uma alta significativa do dólar e uma consequente queda da bolsa de valores.
A ideia de fechar a corretora chegou a surgir, mas amigos da faculdade pediram para ter aulas sobre o investimento em ações. Nesse momento, todos se tornaram clientes da XP após terem entendido como o mercado funciona.
A partir disso, os sócios da corretora XP Investimentos começaram a ministrar cursos aos finais de semana para ensinar a investir. Com o tempo, novos clientes foram conquistados e a instituição financeira cresceu.
Atualmente, a companhia fundada em terras porto-alegrenses compete com organizações do porte de BTG e Inter. No vídeo abaixo, a analista da Nord Investimentos, Marília Fontes faz sua recomendação das melhores corretoras para investir em renda fixa:
Como funciona a corretora XP?
A corretora XP funciona como uma plataforma aberta a investidores para alocarem seu capital na renda fixa e variável. Para isso, ela sofre regulamentação do Banco Central, da CVM e da Anbima. Também tem os selos PQO e Cetip Certifica e isenta taxas de abertura, manutenção e retirada de recursos.
Para investirem, os clientes da XP Investimentos têm acesso a um home broker, isto é, uma espécie de menu no qual as ordens de compra e venda de ativos são emitidas. Isso gera uma grande diversificação dos produtos financeiros oferecidos.
A XP Investimentos está habilitada a operar como:
- administradora de fundos de investimento imobiliário;
- corretora;
- custodiante de valores mobiliários;
- instituição financeira, com autorização do Banco Central;
- prestação de serviços de administração de carteiras;
- representante de investidor não residente;
- consultoria de valores mobiliários.
Quais são os custos e taxas da XP Investimentos?
Os custos e taxas da XP Investimentos são a corretagem na renda variável, que muda conforme o ativo. Por exemplo, em ações e Brazilian Depositary Receipts (BDRs), day trade é R$ 2,90 e swing trade é R$ 4,90. Já para fundos imobiliários e produtos da renda fixa, é isento. Ainda pode ter cobrança relativa à custódia, valores incidentes pela B3 e assessoria.
Em ações e Exchange Traded Funds (ETFs) com assessoria, a tarifa é de R$ 8,90 por ordem executada, enquanto nas opções é R$ 10 por contrato. Por isso, tudo depende do produto escolhido, do tipo de operação (curto ou longo prazo) e do modo que a ordem é enviada (mesa de operações ou home broker).
Por isso, é válido consultar a tabela de custos operacionais da corretora XP Investimentos. Assim, você terá informações atualizadas e detalhadas.
A XP Investimentos zerou as taxas para:
- abertura e manutenção de conta;
- custódia de renda fixa, bolsa e Certificado de Operações Estruturadas (COE).
- Tesouro Direto;
- TED para retiradas;
- carregamento de entrada e saída na previdência privada.
Quais são os produtos de investimento da corretora XP?
Os produtos de investimento da corretora XP são títulos de renda fixa, ações, futuros, fundos de investimento, fundos imobiliários, Certificados de Operações Estruturadas (COEs), ofertas públicas e previdência privada. Todos eles estão disponíveis assim que você abrir a sua conta na instituição financeira e fizer o teste de suitability para identificar seu perfil de investidor.
Renda fixa
Na renda fixa, o home broker da XP Investimentos oferece títulos públicos do Tesouro Direto, Certificados de Depósito Bancário (CDBs) e Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio (LCI e LCA).
Ainda tem Certificados de Recebíveis Imobiliário e do Agronegócio (CRI e CRA), debêntures e Letras de Câmbio (LC). Por fim, existem alguns papéis diferenciados, como o Depósito a Prazo com Garantia Especial do Fundo Garantidor de Crédito (DPGE) e a Letra Financeira.
Ações
A instituição oferece a oportunidade de fazer alavancagem, emite relatório de oportunidades e indica carteira de investimentos recomendada no nicho de ações.
Futuros
O foco são commodities (boi gordo, milho, café arábica, etc.) e outros produtos, como o índice S&P 500, Ibovespa, juros DI e dólar. Na corretora XP, você pode fazer alavancagem e tem alta liquidez.
Fundos de investimento
A instituição financeira tem mais de 600 opções disponíveis nas classes de fundos de renda fixa, de ações, multimercado e cambial. Ainda há duas famílias de fundos XP. A Trend é focada em diferentes classes de ativos que oferecem uma gestão passiva. Ou seja, a busca é por replicar um índice de mercado.
Já a Selection promete escolher os melhores gestores de fundos do mercado em diferentes categorias, como renda fixa, renda variável e multimercado. Isso porque a análise é feita por especialistas com o foco na construção de uma carteira recomendada.
Fundos imobiliários (FIIs)
Os FIIs têm algumas vantagens, como a possibilidade de gerarem renda passiva e haver isenção de Imposto de Renda sobre os dividendos distribuídos.
Certificados de Operações Estruturadas
Os COEs são formas de internacionalizar a sua carteira. Isso porque eles te dão acesso a produtos internacionais.
Ofertas públicas
Apresenta oportunidades de aquisição de Certificados de Recebíveis Imobiliários, FIIs, debêntures, fundos de investimento e outros produtos financeiros. A lista varia conforme as oportunidades.
Previdência privada
Voltado para o longo prazo, o fundo de previdência privada da XP oferece gestores que atuam com a renda fixa, variável, multimercado e alternativos. Há várias opções em Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) e Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL).
Quais são os serviços da corretora XP Investimentos?
Além dos serviços de corretagem e assessoria financeira, a XP Investimentos conta com outras possibilidades de serviços à disposição de seus clientes.
- conta digital;
- cartão de crédito;
- seguro de vida;
- Crédito XP.
1. Conta digital
Apesar de ter iniciado como uma corretora de valores, a XP Investimentos abriu o leque de opções aos clientes. A conta digital permite que você faça compras, pague contas, realize PIX e TED, receba seu salário, entre outras possibilidades. Afinal, trata-se de uma conta-corrente normal.
Para ter acesso a ela, é preciso primeiro abrir sua conta na corretora de valores XP. Então, pelo app, pode solicitar a ativação da conta.
2. Cartão de crédito
Ao ter uma conta-corrente XP, você também tem direito ao cartão de crédito Visa Infinite. Ele é isento de anuidade e oferece investback de até 1% na fatura, conforme as regras definidas.
Ainda tem duas categorias. A One é voltada para quem tem patrimônio entre R$ 5.000 e R$ 49.9999 na XP Investimentos. Já o XP Visa Infinite é voltado para quem tem mais de R$ 50.000 aplicados em produtos financeiros na corretora.
Portanto, o cartão de crédito exige que você seja correntista e atenda ao mínimo de R$ 5.000 investidos. Caso contrário, não estará elegível a recebê-lo.
3. Seguro de vida
O seguro de vida é um produto que protege você, sua família e seu patrimônio. Há planos em parceria com as seguradoras Prudential, MAG Seguros, MetLife, Icatu e Omint. Já as coberturas podem ser para invalidez por acidente, doenças graves, diária de internação hospitalar e morte (natural ou acidental).
4. Crédito
O crédito XP é um recurso para quem deseja ter um impulso para gerenciar seu patrimônio. Por isso, ele é indicado para potencializar os investimentos ou ter uma flexibilidade maior para a carteira de ativos. Vale a pena reforçar que seus ativos ficam em garantia.
Quais são as vantagens e desvantagens da XP Investimentos?
Confira abaixo os prós e contras da corretora XP Investimentos!
Vantagens da XP Investimentos
- Política de taxa zero, isentando várias cobranças;
- segurança e confiabilidade;
- variedade de produtos financeiros oferecidos na plataforma;
- oferta de assessoria para diferentes tipos de investidores;
- escritórios de agentes autônomos existentes em todo o Brasil;
- simulador de investimentos;
- conta digital e cartão de crédito disponível para quem for elegível;
- totalmente regularizada para operar no Brasil.
Desvantagens da XP Investimentos
- Marketing dos agentes autônomos pode levar o investidor a erros;
- taxas de corretagem elevadas para a bolsa de valores em alguns produtos.
Como investir pela corretora XP Investimentos?
Para investir pela corretora XP Investimentos, abra sua conta e faça o teste de suitability. Para isso, basta inserir os seus dados, como nome completo, e-mail e CPF. A partir disso, você terá acesso ao home broker e poderá negociar os ativos e emitir as ordens de compra e venda.
Passo a passo para investir pela corretora XP:
- acesse o site da XP e clique em "Abra sua conta";
- insira seus dados pessoais e responda as perguntas solicitadas;
- faça o teste de suitability para descobrir seu perfil de investidor;
- transfira o dinheiro da sua conta-corrente para a conta da corretora XP;
- veja as opções disponíveis no home broker;
- escolha o ativo mais adequado ao seu perfil e objetivos financeiros;
- defina quanto vai investir e veja possíveis ajustes da plataforma;
- emita a ordem de compra e aguarde a confirmação.
Como escolher os melhores investimentos para montar uma carteira de sucesso?
Você pode escolher os melhores investimentos para montar uma carteira de sucesso considerando alguns fatores, como objetivos financeiros, volume de patrimônio disponível e perfil de risco. Por isso, é essencial contar com o auxílio de uma casa de análise, como a da Nord Investimentos.
Contamos com os melhores especialistas do mercado para verificar as opções de produtos financeiros, o mercado atual e quais são as principais oportunidades. Para isso, você pode fazer a assinatura que mais atende às suas necessidades.
Há opções para quem deseje formar uma carteira de ações, fundos de investimentos, FIIs, renda fixa e mais. Inclusive, indicações para quem deseja fazer trading e obter os melhores resultados do mercado.
Assim, você pode escolher a corretora XP ou qualquer outra instituição financeira. Afinal, sempre terá a indicação certa para a sua realidade. Dessa forma, fica mais fácil construir o seu patrimônio.
Então, que tal obter as mais altas rentabilidades no mercado focando em diversas possibilidades? Conheça as assinaturas Nord Investimentos e encontre a ideal para você!
Resumindo
É seguro ter dinheiro na XP?
Sim, é seguro ter dinheiro na XP. A corretora é uma empresa sólida, com capital aberto na Nasdaq, uma das principais bolsa de valores dos EUA. Mais do que isso, ela faz parte de um grupo maior, controlado pela XP Inc.
Qual o banco da corretora XP?
O banco da corretora XP é o Banco XP. Trata-se de uma instituição financeira digital que integra o grupo da corretora de valores e outras empresas relacionadas a seguros, gestão de recursos e educação. Portanto, os clientes têm acesso a um portfólio completo de serviços para movimentar seu dinheiro e construir seu patrimônio.
Quanto é a taxa de corretagem da XP?
A taxa de corretagem da XP varia conforme o tipo de investimento, operação realizada e se existe o serviço de assessoria incluído. Além disso, ela é isenta para alguns produtos financeiros, o que torna importante consultar a tabela de valores da instituição.
