Consultoria de investimentos: o que é e vale a pena investir?
Você sabe o que é uma consultoria de investimentos? Entenda como funciona e veja se vale a pena você contratar uma.
Sumário
- O que é uma consultoria de investimentos?
- Como funciona uma consultoria de investimentos
- Qual é o valor de uma consultoria de investimentos?
- Diferença entre consultoria de investimentos e assessoria de investimentos
- Vale a pena contratar uma consultoria de investimentos?
- Quais as vantagens de contratar uma consultoria de investimentos?
- Desvantagens de contratar uma consultoria de investimentos
- O que esperar de uma boa consultoria?
- Auxílio no autoconhecimento do cliente
- Informações realistas sobre mercados financeiros
- Coerência e disciplina nos investimentos
- O que não esperar de uma boa consultoria?
- Previsões corretas sobre o mercado
- Visão do consultor como gerador de retornos diretos
- Que a consultoria atue como gestora de dinheiro
- Qual é a melhor consultoria de investimentos?
- Conclusão
Investir seu dinheiro pode parecer um desafio repleto de terminologias complexas e decisões importantes. A boa notícia é que, para facilitar seu dia a dia, existem as consultorias de investimentos, um serviço fundamental para orientar investidores em suas decisões financeiras.
Entenda, no artigo abaixo, o que é e como funciona uma consultoria financeira. Ainda, veja quais são as vantagens, desvantagens e o que esperar desse serviço.
O que é uma consultoria de investimentos?
Uma consultoria de investimentos atua como guia especializado, fornecendo orientações personalizadas para ajudar os investidores a tomar decisões mais acertadas sobre seus investimentos.
Esse serviço vai além de simplesmente comprar e vender ativos, mas deve entender a situação financeira do cliente e desenvolver estratégias de longo prazo.
O propósito de uma consultoria de investimentos é compreender sua realidade atual, seus objetivos futuros e, com base nisso, desenhar o melhor caminho possível para que o seu dinheiro te ajude a concretizar esses objetivos.
Como funciona uma consultoria de investimentos
Geralmente, as consultorias funcionam como suporte à tomada de decisão, oferecendo aos clientes recomendações para gerenciar suas aplicações financeiras. Essas empresas contam com profissionais licenciados e experientes, capazes de orientar investidores sobre as opções mais seguras e rentáveis disponíveis no mercado de capitais.
Os consultores de investimentos devem compreender a situação financeira do cliente, coletando dados sobre idade, renda, ativos, dívidas e metas financeiras. Com base nisso, desenvolvem um plano financeiro completo, incluindo estratégias de investimento, planos de contingência e considerações tributárias.
É importante lembrar que, embora forneça orientação e recomendações concretas, a decisão final sempre é do cliente. Ela atua como um suporte e orientação na tomada de decisões, facilita a operacionalização e faz recomendações objetivas, mas nunca toma as decisões pelo cliente.
Qual é o valor de uma consultoria de investimentos?
O valor de uma consultoria de investimentos depende de vários fatores. Na Nord Wealth, consultoria de investimentos da Nord, o valor depende da faixa de patrimônio do cliente, variando entre 0,3% e 0,8%.
Esse valor varia conforme a consultoria contratada. Em alguns locais, pode chegar a 1,5% ou 2%, conforme o patrimônio do investidor. Outras empresas também podem cobrar um valor fixo ou receita recorrente.
Os consultores de investimento não recebem comissões por meio das recomendações que fazem, o que garante um alinhamento de interesses entre o consultor e o cliente. Portanto, os rendimentos desses profissionais e empresas derivam do trabalho realizado e da entrega de valor aos clientes.
Diferença entre consultoria de investimentos e assessoria de investimentos
A principal diferença entre uma consultoria e uma assessoria de investimentos é a autonomia. Um consultor é um profissional independente e que pode trabalhar com diversas instituições, enquanto um assessor é ligado a uma instituição ou corretora e só pode ofertar soluções dessa instituição.
Além disso, por lei, o assessor é proibido de passar recomendações concretas. Seu papel é apresentar os produtos da instituição que representa e tirar eventuais dúvidas, porém nunca poderá dizer exatamente o que o cliente deve fazer.
Isso ocorre porque esse profissional é remunerado pela comissão dos produtos que o cliente contrata, o que, na visão da CVM, gera um conflito de interesses e, por isso, não permite que recomendações sejam feitas por um assessor.
Já o consultor não recebe nenhum tipo de comissão e, por conta disso, pode, sim, fazer recomendações claras de quais ativos o cliente deveria ter em sua carteira.
Vale ressaltar que hoje já é permitido que os assessores saiam do modelo de comissão e também atuem com uma taxa fixa mensal, mas ainda assim não podem fazer recomendações e só podem estar ligados a uma instituição.
Vale a pena contratar uma consultoria de investimentos?
Em geral, vale a pena contratar uma consultoria de investimentos para aqueles investidores que procuram orientação especializada no mercado financeiro e desejam um plano financeiro personalizado alinhado às suas metas.
Também é indicada para quem valoriza o conhecimento técnico e prático de consultores, além de preferir uma carteira diversificada em estratégias de investimento.
Sendo assim, ela vale a pena não só para iniciantes, como também para investidores experientes que querem se beneficiar de suas vantagens.
Naturalmente, uma consultoria tem custos, porém é um valor fixo e definido desde o início. O investidor sabe exatamente o quanto está pagando e tem a segurança de que o único incentivo do consultor é entregar a melhor performance.
Uma consultoria vale a pena quando a performance entregue pela gestão profissional for maior do que a taxa cobrada. Se uma consultoria cobra 0,6% ao ano, espera-se que o resultado da carteira recomendada no médio e longo prazo seja maior do que o valor cobrado, o que normalmente costuma ocorrer, por se tratar de uma gestão ativa que está sempre se adequando ao mercado.
Quais as vantagens de contratar uma consultoria de investimentos?
As principais vantagens de contratar uma consultoria de investimentos são:
- orientação especializada de profissionais qualificados no mercado financeiro;
- desenvolvimento de um plano financeiro adaptado às metas e ao perfil do investidor;
- diversificação de estratégias e ativos financeiros;
- acesso ao conhecimento técnico e prático do consultor;
- possibilidade de ajustes na estratégia com base nas mudanças do mercado;
- o cliente mantém controle sobre suas decisões de investimento;
- a consultoria pode ter acesso a ferramentas e análises avançadas que podem não estar disponíveis para investidores;
- o investidor aprende sobre estratégias e abordagens de investimento ao longo do tempo;
- o valor que você paga pelo serviço está claro e bem discriminado em vez de pagar comissões sem saber;
- você recebe de volta os valores que seriam destinados como comissão do distribuidor em alguns produtos (como fundos de investimento);
- é possível acessar taxas maiores em produtos de renda fixa (por exemplo: uma emissão que você encontra pagando 10% a.a. em uma corretora pode estar disponível a 10,4% a.a. em uma consultoria. Os 0,4% a.a. que seriam a comissão do assessor ficam direto para o investidor).
Desvantagens de contratar uma consultoria de investimentos
Por outro lado, algumas desvantagens são:
- não há garantias de ganhos financeiros, pois o mercado é imprevisível;
- algumas consultorias podem ter um portfólio limitado de produtos, restrito a parcerias específicas;
- a eficácia da consultoria depende da precisão da análise do perfil e objetivos do cliente.
O que esperar de uma boa consultoria?
Uma boa consultoria de investimentos deve ajudar o cliente a compreender a si mesmo como investidor. A seguir, listamos o que você deve esperar de uma boa consultoria:
Auxílio no autoconhecimento do cliente
É necessário auxiliar o cliente no processo de sua autodefinição como investidor. Para isso, são feitos questionamentos sobre o uso futuro do dinheiro, capacidade e tolerância a riscos financeiros.
Informações realistas sobre mercados financeiros
A consultoria deve fornecer esclarecimento sobre retornos médios esperados de diversas formas de investimento, compreensão dos riscos e fazer uma avaliação dos custos envolvidos.
Para isso, essas informações devem ser baseadas em evidências, com consultores realizando estudos específicos e atualizações constantes.
Coerência e disciplina nos investimentos
A consultoria deve estabelecer um projeto de investimento claro, ajudando o cliente a manter a coerência e disciplina ao longo das diferentes fases dos mercados financeiros, seja em momentos eufóricos ou dominados pelo medo.
Em vista disso, deve incluir razões para as escolhas feitas, expectativas em curto, médio e longo prazo, além de critérios para decidir desinvestir ou reequilibrar o portfólio. Tudo isso deve ser alinhado ao perfil do investidor.
O que não esperar de uma boa consultoria?
Também é importante saber o que não esperar de uma consultoria. Ou seja, entender o que não é papel da empresa, como:
Previsões corretas sobre o mercado
Não espere que um consultor preveja com precisão o desempenho futuro do mercado financeiro. Isso porque, apesar de todo empenho e dedicação, não é possível adivinhar as movimentações e imprevistos.
Retornos são gerados pelos mercados, os consultores preparam os clientes para aproveitar esses retornos, mas não controlam seu resultado.
Visão do consultor como gerador de retornos diretos
Evite a expectativa de que um consultor de investimentos gera retornos por meio de escolhas específicas de compra e venda. O verdadeiro valor está na macroalocação ao longo do tempo. O mercado sempre pode ter flutuações no curto prazo e, muitas vezes, teses de investimento sólidas podem levar anos para se concretizar.
O foco está em maximizar as chances de alcançar as metas do cliente a longo prazo, e não em superar o mercado diariamente.
Que a consultoria atue como gestora de dinheiro
Não considere a consultoria de investimento como uma gestora de dinheiro que analisa diariamente os mercados.
A construção de carteiras é baseada em evidências, alinhada aos objetivos e ao perfil do investidor, não reagindo diariamente às flutuações do mercado.
Qual é a melhor consultoria de investimentos?
Existem boas consultorias de investimentos no mercado. Uma excelente opção é a Nord Wealth, consultoria do Grupo Nord liderada por Renato Breia.
A Nord Wealth é uma consultoria de investimentos que prioriza os valores dos clientes, oferecendo atendimento personalizado e acessando opções de investimento adequadas para cada um.
Seu processo começa com uma reunião, durante a qual é realizado um diagnóstico detalhado da carteira do cliente, identificando o que funciona, ajustes necessários, adequação às circunstâncias, potencial retorno de taxas e considerações tributárias e sucessórias.
A abordagem da Nord é centrada no cliente, comprometendo-se com um serviço excepcional e atendimento personalizado, oferecendo opções de ativos no Brasil e exterior, conforme cada perfil. Lembrando que a Nord Wealth atende clientes a partir de R$ 300 mil em investimentos financeiros nas corretoras parceiras.
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Conclusão
Neste artigo, entendemos que a consultoria de investimentos é uma ferramenta importante para orientar investidores em suas decisões financeiras. Ela oferece orientação especializada e desenvolve estratégias de longo prazo.
No entanto, a escolha de contratar uma consultoria deve considerar vantagens e desvantagens. As principais vantagens de uma consultoria são a orientação qualificada, desenvolvimento de planos personalizados e acesso a conhecimentos técnicos e práticos.
Uma consultoria de qualidade deve focar no autoconhecimento do cliente, fornecer informações realistas sobre os mercados e estabelecer coerência nos investimentos.
A Nord Wealth é uma boa opção, oferecendo atendimento personalizado e acessando opções de investimento adequadas para os clientes. Acompanhe o blog da Nord Research para ficar por dentro de notícias do mercado financeiro.
