Como funciona a caixinha do Nubank? Entenda os possíveis riscos

Entenda como funciona a caixinha do Nubank, quando utilizar, qual é a rentabilidade, além dos possíveis riscos!

Nord Research 27/04/2024 19:48 8 min Atualizado em: 28/04/2024 08:58
Como funciona a caixinha do Nubank? Entenda os possíveis riscos

As caixinhas do Nubank são um tipo de investimento em renda fixa popular e simplificado. Se você tem, por exemplo, uma meta de guardar todo mês uma quantia para dar entrada em um carro, é possível criar uma caixinha para colocar o dinheiro lá. O mesmo vale para outras metas ou objetivos, como viagens, carreira, educação, entre outros.

Se você está pensando em guardar dinheiro nas caixinhas do Nubank, acompanhe no artigo abaixo para que servem as caixinhas do banco digital, qual é a rentabilidade, entre outras questões. Boa leitura!

O que são as caixinhas do Nubank?

As caixinhas do Nubank funcionam como cofrinhos virtuais onde você pode guardar dinheiro de forma organizada e personalizada para alcançar suas metas financeiras. 

Você pode separar uma quantia para cada objetivo, como reserva de emergência, comprar um carro ou férias, e acompanhar o progresso de cada caixinha. O dinheiro guardado nessas caixinhas não fica parado, pois está ligado a uma taxa de rentabilidade atrelada ao CDI, ajudando assim a fazer seu dinheiro render enquanto você trabalha para alcançar seus objetivos.

Como funcionam as Caixinhas do Nubank?

As Caixinhas do Nubank permitem separar seu dinheiro por objetivos de forma organizada e personalizada. Funcionam como cofrinhos virtuais onde você pode definir diferentes metas, como reserva de emergência, viagem de férias ou comprar um carro. 

Assim, é possível distribuir o dinheiro conforme suas prioridades e capacidade financeira, depositando em cada caixinha conforme preferir. Esses valores ficam separados da sua conta principal, ajudando a manter o foco nos objetivos estabelecidos. 

Outro detalhe é que é possível escolher entre temas sugeridos ou criar suas próprias caixinhas, adaptando-as aos seus planos.

Para entender como funciona a caixinha do Nubank, imagine que você utiliza em sua organização financeira o método 50 30 20. Pelo método, você precisa guardar 50% do orçamento em gastos fixos, 30% em despesas variáveis ​​e 20% em reserva financeira.

É claro que você pode economizar seu dinheiro como desejar. Porém, é possível aplicar este método com as caixinhas do Nubank de forma organizada no próprio aplicativo.

Como funciona a rentabilidade da caixinha do Nubank?

Para entender como funciona a caixinha do Nubank, é possível conseguir rentabilidade de 100% do CDI ou mais, inclusive com resgate a qualquer momento. Para que os prazos de retirada sejam maiores, ou seja, quando a liquidez não é imediata, é possível obter rentabilidade de mais de 100% do CDI no longo prazo.

A rentabilidade da caixinha do Nubank é superior ao da poupança. 

Além disso, em cada caixa há um valor definido e, quando feito, você pode resgatar o dinheiro. Se você perder o saque, você pode manter a "poupança" e iniciar outra meta ou deletá-la.

As Caixinhas do Nubank oferecem três tipos de investimentos: RDB Diário, RDB Imediato e RDB Planejado, todos atrelados ao rendimento do CDI.

RDB Diário

Este investimento acompanha 100% do CDI e permite o resgate a qualquer momento, com o dinheiro retornando para sua conta em até um dia útil.

RDB Imediato

Funciona de forma similar ao RDB Diário, mas com liquidez imediata, o que significa que o dinheiro resgatado cai diretamente na sua conta de forma instantânea. É recomendado para a Caixinha de Reserva de Emergência, já que você pode precisar acessar os recursos a qualquer momento.

RDB Planejado

Neste tipo, você escolhe uma data específica para o resgate. A rentabilidade varia conforme o prazo escolhido, começando em 100% do CDI, podendo chegar até 110% do CDI. Dessa forma, quanto maior o prazo, maior será a rentabilidade.

Quanto rende R$ 100 na caixinha do Nubank?

Considerando a atual taxa Selic de 10,75% ao ano, se você deixar R$ 100 na Caixinha do Nubank rendendo por 2 anos, sem fazer outros depósitos, o rendimento será aproximadamente R$ 18,51 após o Imposto de Renda. 

Já se você depositar R$ 100 inicialmente e mais R$ 100 a cada mês, após 3 anos teria depositado um total de R$ 3.700. Com os rendimentos, o saldo bruto seria de R$ 5.012,52, e o saldo líquido, após o Imposto de Renda, seria de R$ 4.815,64. 

Quando usar as caixinhas do Nubank?

Você pode usar as caixinhas do Nubank para diversas finalidades, como reserva de emergência, viagem, reforma e educação. Confira!

Reserva de emergência

reserva de emergência é um valor financeiro que uma pessoa mantém separado para cobrir despesas inesperadas ou imprevistas, como desemprego ou despesas médicas.

É uma espécie de transporte financeiro que oferece segurança em momentos de crise ou imprevistos, evitando que uma pessoa recorra a empréstimos ou comprometa suas economias de longo prazo.

A caixinha do Nubank, por sua vez, permite criar essa  reserva de emergência , que fica separada do saldo principal da conta e pode ser acessada facilmente em caso de necessidade.

Veja também o vídeo:

O PERIGO em deixar dinheiro no Nubank: Reserva de emergência na Nuconta | Análise com Marília Fontes - YouTube

Viagem

Separar uma parte do salário para viajar usando a caixinha do Nubank é uma ótima ideia. Afinal, viajar é uma forma de expandir os horizontes, conhecer novas culturas e criar memórias inesquecíveis.

Ao reservar uma parte da remuneração especificamente para este fim, você está investindo em experiências que podem trazer alegria e crescimento pessoal. Mudar de ambiente e se desconectar da rotina diária pode reduzir o estresse e saber como funciona a caixinha do Nubank pode ser a solução.

Reformar a casa

Separar uma parte do salário para reformar a casa usando caixinhas do Nubank é uma opção para investir na manutenção e melhoria do lar e, assim, garantir um ambiente agradável para morar. Destinar uma parte do dinheiro para essa finalidade pode ajudar a evitar que pequenos problemas se tornem grandes dores de cabeça no futuro.

A pintura, por exemplo, não apenas renova a estética da casa, mas também protege as paredes e superfícies, aumentando a durabilidade e valor do imóvel.

Além disso, realizar outros reparos essenciais, como consertar vazamentos, substituir pisos desgastados ou atualizar a parte elétrica, contribui para a segurança e o bem-estar. Ao usar a caixinha do Nubank para reformas, você estará investindo no próprio patrimônio.

Carreira

Separar uma parte do salário para investir na carreira utilizando caixinhas do Nubank é uma atitude muito positiva. Ao buscar o crescimento profissional, você prioriza o desenvolvimento, adquire novos conhecimentos e investe no futuro.

Para aqueles que almejam progredir na carreira e se manterem atualizados no mercado de trabalho, destinar especialmente uma porcentagem do salário para cursos, especializações e atualizações pode trazer diversos benefícios. Isso pode abrir portas para novas oportunidades, aumentar a empregabilidade e fortalecer seu potencial.

Quais tipos de investimentos são possíveis fazer com as Caixinhas do Nubank?

Você pode investir nas Caixinhas do Nubank de duas maneiras: através do Fundo Nu Reserva Imediata ou do RDB (Recibo de Depósito Bancário)

O RDB oferece liquidez imediata ou planejada, dependendo do tipo de caixinha, e conta com a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Créditos), sendo adequado para objetivos de curto prazo.

Outra opção é o Fundo Nu Reserva Imediata, voltado mais para o longo prazo e para quem deseja diversificar a carteira. Ele pode ser mais vulnerável às oscilações do mercado.

Qual a diferença da caixinha e do dinheiro guardado?

A diferença entre a caixinha e o dinheiro guardado está na forma como você organiza e acessa seu dinheiro na conta do Nubank.

Com a função Guardar Dinheiro, você separa uma parte do seu saldo disponível para guardar, mantendo-a separada do dinheiro que usa para transações diárias. Esse valor pode ser resgatado a qualquer momento ou em uma data específica para resgate planejado, com rendimento de 100% do CDI a partir do 31° dia.

Por outro lado, com a caixinha, é possível separar o dinheiro conforme seus objetivos. Além disso, o dinheiro rende a partir de 100% do CDI já no primeiro dia. Ainda, se você optar por RDB Planejado, há uma data para retirar os valores, com rendimento maior. 

Quais riscos estão associados ao investimento?

Existem alguns  riscos de usar a caixinha do Nubank, que são:

  • Risco de mercado: o Fundo Nu Reserva Imediata está sujeito às oscilações e volatilidade do mercado financeiro.
  • Risco de crédito: caso a instituição enfrente dificuldades financeiras, o investidor pode sofrer perdas, em especial se o valor não for coberto pelo FGC.
  • Risco de impostos de juros: mudanças na política monetária podem impactar os rendimentos.

Tem risco de perder o dinheiro na caixinha Nubank?

As caixinhas do Nubank são bastante seguras. No entanto, como em qualquer investimento, há riscos, ainda que baixos. 

Ela conta com a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) para valores de até R$ 250.000 por CPF. Por outro lado, como em qualquer investimento em fundos, está sujeito às oscilações e volatilidade do mercado. 

Agora você já sabe como funciona a caixinha do Nubank! Gostou deste conteúdo? Baixe o e-book:  Vale a pena investir na Nu Seleção do Nubank?

Perguntas frequentes

O que acontece se eu guardar dinheiro na caixinha do Nubank?

Se você guardar dinheiro na caixinha do Nubank, criará uma categoria para guardar o valor para determinada área. Além disso, o dinheiro guardado rende automaticamente uma taxa de rendimento a partir de 100% do CDI.

Qual a vantagem da caixinha do Nubank?

A vantagem da caixinha do Nubank é a possibilidade de separar e organizar o dinheiro para diferentes objetivos, como reserva de emergência, viagens, reformas, carreira e outros, de forma prática e personalizada. 

Qual é a rentabilidade das caixinhas do Nubank?

As caixinhas do Nubank oferecem rentabilidade a partir de 100% do CDI, que varia conforme o tipo de investimento e o prazo escolhido, podendo chegar a até 110% do CDI. Há três tipos de investimentos: RDB Diário, RDB Imediato e RDB Planejado.

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