Como funciona a caixinha do Nubank? Entenda os possíveis riscos
Entenda como funciona a caixinha do Nubank, quando utilizar, qual é a rentabilidade, além dos possíveis riscos!
As Caixinhas do Nubank são um tipo de investimento em renda fixa popular e simplificado. Se você tem, por exemplo, uma meta de guardar todo mês uma quantia para dar entrada em um carro, é possível criar uma caixinha para colocar o dinheiro lá. O mesmo vale para outras metas ou objetivos, como viagens, carreira, educação, entre outros.
Se você está pensando em guardar dinheiro nas caixinhas do Nubank, acompanhe no artigo abaixo para que servem as caixinhas do banco digital, qual é a rentabilidade, entre outras questões. Boa leitura!
O que são as caixinhas do Nubank?
As caixinhas do Nubank funcionam como cofrinhos virtuais onde você pode guardar dinheiro de forma organizada e personalizada para alcançar suas metas financeiras.
Você pode separar uma quantia para cada objetivo, como reserva de emergência, comprar um carro ou férias, e acompanhar o progresso de cada caixinha. O dinheiro guardado nessas caixinhas não fica parado, pois está ligado a uma taxa de rentabilidade atrelada ao CDI, ajudando assim a fazer seu dinheiro render enquanto você trabalha para alcançar seus objetivos.
Como funcionam as Caixinhas do Nubank?
As Caixinhas do Nubank permitem separar seu dinheiro por objetivos de forma organizada e personalizada. Funcionam como cofrinhos virtuais onde você pode definir diferentes metas, como reserva de emergência, viagem de férias ou comprar um carro.
Assim, é possível distribuir o dinheiro conforme suas prioridades e capacidade financeira, depositando em cada caixinha conforme preferir. Esses valores ficam separados da sua conta principal, ajudando a manter o foco nos objetivos estabelecidos.
Outro detalhe é que é possível escolher entre temas sugeridos ou criar suas próprias caixinhas, adaptando-as aos seus planos.
Para entender como funciona a caixinha do Nubank, imagine que você utiliza em sua organização financeira o método 50 30 20. Pelo método, você precisa guardar 50% do orçamento em gastos fixos, 30% em despesas variáveis e 20% em reserva financeira.
É claro que você pode economizar seu dinheiro como desejar. Porém, é possível aplicar este método com as caixinhas do Nubank de forma organizada no próprio aplicativo.
Como programar a caixinha do Nubank?
Para auxiliar na organização financeira, as caixinhas contam com uma função chamada Programar Caixinhas.
O objetivo principal desta função é que seja possível programar um valor mensal para aportes na caixinha e até mesmo uma data para que esse valor saia da conta-corrente e seja guardado automaticamente.
Esta função é interessante para ser programada, por exemplo, após o recebimento do salário, auxiliando no controle financeiro. O agendamento pode ser pausado ou cancelado a qualquer momento.
Além disso, a função possibilita que você faça simulações do quanto precisa depositar a cada mês para o atingimento de uma meta específica.
Há duas formas de acessar o simulador. Para aqueles que já possuem uma meta definida para a Caixinha, é necessário inserir o valor que deseja guardar por mês e o simulador fornecerá o prazo necessário para atingir o seu objetivo.
Enquanto para aqueles que não têm uma meta definida, é necessário informar o valor que deseja guardar a cada mês e a ferramenta retornará o valor total após um ano.
Como funciona a rentabilidade da caixinha do Nubank?
A rentabilidade das Caixinhas do Nubank é atrelada ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário), com rendimento que pode variar conforme o tipo de investimento escolhido. Existem três principais modalidades:
RDB Diário
Neste caso, você escolhe uma data específica para o resgate. A rentabilidade varia conforme o prazo escolhido, começando em 100% do CDI e podendo chegar até 110% do CDI. Quanto maior o prazo de investimento, maior a rentabilidade oferecida.
RDB Imediato
Funciona de forma similar ao RDB Diário, mas com liquidez imediata, o que significa que o dinheiro resgatado cai diretamente na sua conta de forma instantânea. É recomendado para a Caixinha de Reserva de Emergência, já que você pode precisar acessar os recursos a qualquer momento.
RDB Planejado
Neste tipo, você escolhe uma data específica para o resgate. A rentabilidade varia conforme o prazo escolhido, começando em 100% do CDI, podendo chegar até 110% do CDI. Dessa forma, quanto maior o prazo, maior será a rentabilidade.
Fundo Nu Reserva Imediata
Este fundo é voltado para quem deseja diversificar a carteira e busca um investimento de longo prazo. É ideal para objetivos que não requerem liquidez imediata. O Fundo Nu Reserva Imediata pode ser mais vulnerável às oscilações do mercado, o que implica um potencial risco de variação no retorno. No entanto, é uma opção para quem está disposto a tolerar essa volatilidade em troca de possíveis retornos mais elevados no longo prazo
Garantia e Segurança
O RDB conta com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores de até R$ 250.000 por CPF, o que proporciona uma camada adicional de segurança ao investidor. Essa garantia é uma proteção importante, especialmente para investimentos de curto prazo, oferecendo maior tranquilidade em caso de eventuais problemas financeiros com a instituição.
Imposto de Renda e Rentabilidade
Os rendimentos estão sujeitos ao Imposto de Renda, com alíquotas decrescentes conforme o tempo de aplicação. A tabela regressiva do IR é aplicada da seguinte forma:
- 22,5% para aplicações de até 180 dias
- 20% para aplicações de 181 a 360 dias
- 17,5% para aplicações de 361 a 720 dias
- 15% para aplicações acima de 720 dias
Quanto rende R$ 100 na caixinha do Nubank?
Considerando a atual taxa Selic de 10,75% ao ano, se você deixar R$100 na Caixinha do Nubank rendendo por 2 anos, sem fazer outros depósitos, o rendimento será aproximadamente R$18,51 após o Imposto de Renda.
Já se você depositar R$100 inicialmente e mais R$100 a cada mês, após 3 anos teria depositado um total de R$3.700. Com os rendimentos, o saldo bruto seria de R$5.012,52, e o saldo líquido, após o Imposto de Renda, seria de R$4.815,64.
Quando usar as caixinhas do Nubank?
Você pode usar as Caixinhas do Nubank para diversas finalidades, como reserva de emergência, viagem, reforma e educação. Confira!
Reserva de emergência
A reserva de emergência é um valor financeiro que uma pessoa mantém separado para cobrir despesas inesperadas ou imprevistas, como desemprego ou despesas médicas.
É uma espécie de transporte financeiro que oferece segurança em momentos de crise ou imprevistos, evitando que uma pessoa recorra a empréstimos ou comprometa suas economias de longo prazo.
A caixinha do Nubank, por sua vez, permite criar essa reserva de emergência , que fica separada do saldo principal da conta e pode ser acessada facilmente em caso de necessidade.
Veja também o vídeo:
O PERIGO em deixar dinheiro no Nubank: Reserva de emergência na Nuconta | Análise com Marília Fontes - YouTube
Viagem
Separar uma parte do salário para viajar usando a caixinha do Nubank é uma ótima ideia. Afinal, viajar é uma forma de expandir os horizontes, conhecer novas culturas e criar memórias inesquecíveis.
Ao reservar uma parte da remuneração especificamente para este fim, você está investindo em experiências que podem trazer alegria e crescimento pessoal. Mudar de ambiente e se desconectar da rotina diária pode reduzir o estresse e saber como funciona a caixinha do Nubank pode ser a solução.
Reformar a casa
Separar uma parte do salário para reformar a casa usando caixinhas do Nubank é uma opção para investir na manutenção e melhoria do lar e, assim, garantir um ambiente agradável para morar. Destinar uma parte do dinheiro para essa finalidade pode ajudar a evitar que pequenos problemas se tornem grandes dores de cabeça no futuro.
A pintura, por exemplo, não apenas renova a estética da casa, mas também protege as paredes e superfícies, aumentando a durabilidade e valor do imóvel.
Além disso, realizar outros reparos essenciais, como consertar vazamentos, substituir pisos desgastados ou atualizar a parte elétrica, contribui para a segurança e o bem-estar. Ao usar a caixinha do Nubank para reformas, você estará investindo no próprio patrimônio.
Carreira
Separar uma parte do salário para investir na carreira utilizando caixinhas do Nubank é uma atitude muito positiva. Ao buscar o crescimento profissional, você prioriza o desenvolvimento, adquire novos conhecimentos e investe no futuro.
Para aqueles que almejam progredir na carreira e se manterem atualizados no mercado de trabalho, destinar especialmente uma porcentagem do salário para cursos, especializações e atualizações pode trazer diversos benefícios. Isso pode abrir portas para novas oportunidades, aumentar a empregabilidade e fortalecer seu potencial.
Quais tipos de investimentos são possíveis fazer com as Caixinhas do Nubank?
Você pode investir nas Caixinhas do Nubank de duas maneiras: através do Fundo Nu Reserva Imediata ou do RDB (Recibo de Depósito Bancário).
O RDB oferece liquidez imediata ou planejada, dependendo do tipo de caixinha, e conta com a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Créditos), sendo adequado para objetivos de curto prazo.
Outra opção é o Fundo Nu Reserva Imediata, voltado mais para o longo prazo e para quem deseja diversificar a carteira. Ele pode ser mais vulnerável às oscilações do mercado.
Qual a diferença da Caixinha e do dinheiro guardado?
A diferença entre a caixinha e o dinheiro guardado está na forma como você organiza e acessa seu dinheiro na conta do Nubank.
Com a função Guardar Dinheiro, você separa uma parte do seu saldo disponível para guardar, mantendo-a separada do dinheiro que usa para transações diárias. Esse valor pode ser resgatado a qualquer momento ou em uma data específica para resgate planejado, com rendimento de 100% do CDI a partir do 31° dia.
Por outro lado, com a caixinha, é possível separar o dinheiro conforme seus objetivos. Além disso, o dinheiro rende a partir de 100% do CDI já no primeiro dia. Ainda, se você optar por RDB Planejado, há uma data para retirar os valores, com rendimento maior.
Tem risco de perder o dinheiro na Caixinha Nubank?
As caixinhas do Nubank são bastante seguras, conta com a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) para valores de até R$ 250.000 por CPF. Por outro lado, como em qualquer investimento em fundos, está sujeito às oscilações e volatilidade do mercado.
Riscos associados ao investimento
- Volatilidade dos rendimentos: Os rendimentos da NuConta estão atrelados ao CDI, que pode variar conforme as condições econômicas. Em tempos de crise ou instabilidade financeira, esses rendimentos podem diminuir, impactando negativamente o crescimento da reserva de emergência. A taxa de retorno não é fixa e pode ser imprevisível, o que é arriscado para quem necessita de uma reserva de emergência estável.
- Liquidez imediata vs. segurança: Embora a NuConta ofereça a vantagem da liquidez imediata, a segurança do investimento pode ser questionável em comparação com outras opções mais tradicionais e seguras. Fundos DI e Tesouro Selic, por exemplo, são considerados mais seguros porque estão diretamente vinculados ao governo federal ou a instituições financeiras estáveis. A liquidez imediata é um atrativo, mas pode vir com o custo de menor segurança e previsibilidade dos rendimentos.
- Falta de diversificação: Manter toda a reserva de emergência na NuConta pode representar uma falta de diversificação, o que aumenta o risco. Diversificar os investimentos é uma estratégia essencial para minimizar riscos e garantir maior estabilidade. Concentrar todos os recursos em um único tipo de conta pode expor o investidor a maiores riscos, especialmente em tempos de volatilidade econômica.
2 investimentos mais seguras
Marilia Fontes, sócia-fundadora da Nord Investimentos, sugere algumas opções mais seguras para quem busca proteger sua reserva de emergência:
- Tesouro Selic: São títulos públicos atrelados à taxa Selic, oferecendo rendimentos estáveis e previsíveis. Eles são considerados um dos investimentos mais seguros do mercado, com a garantia do governo federal. Além disso, os títulos Tesouro Selic têm baixa volatilidade, tornando-os ideais para uma reserva de emergência que precisa de estabilidade.
- Fundos DI: Fundos de renda fixa que investem majoritariamente em títulos de baixo risco, como CDBs (Certificados de Depósito Bancário) e títulos públicos. Eles oferecem liquidez diária e rendimentos atrativos atrelados ao CDI, proporcionando maior segurança e estabilidade. Os fundos DI têm a vantagem de combinar a liquidez com a segurança, sendo menos voláteis do que a NuConta.
Agora você já sabe como funciona a Caixinha do Nubank! Gostou deste conteúdo? Baixe o e-book: Vale a pena investir na Nu Seleção do Nubank?
Perguntas frequentes
Qual é a rentabilidade das Caixinhas do Nubank?
A rentabilidade começa em 100% do CDI e pode ultrapassar isso dependendo do prazo de investimento. Por exemplo, RDB Planejado pode oferecer rendimentos de até 110% do CDI para prazos mais longos.
Qual a vantagem da caixinha do Nubank?
A vantagem da caixinha do Nubank é a possibilidade de separar e organizar o dinheiro para diferentes objetivos, como reserva de emergência, viagens, reformas, carreira e outros, de forma prática e personalizada.
Qual é a rentabilidade das caixinhas do Nubank?
As caixinhas do Nubank oferecem rentabilidade a partir de 100% do CDI, que varia conforme o tipo de investimento e o prazo escolhido, podendo chegar a até 110% do CDI. Há três tipos de investimentos: RDB Diário, RDB Imediato e RDB Planejado.
Como programar depósitos nas Caixinhas do Nubank?
Você pode utilizar a função "Programar Caixinhas" no aplicativo Nubank para agendar depósitos mensais automáticos. Isso ajuda a manter a disciplina financeira e a alcançar seus objetivos mais rapidamente.
Qual a diferença entre RDB e Fundo Nu Reserva Imediata?
O RDB oferece opções de liquidez imediata ou planejada e conta com a garantia do FGC. O Fundo Nu Reserva Imediata é mais voltado para diversificação de carteira e pode ser mais vulnerável às oscilações do mercado, não oferecendo a garantia do FGC.
Como funcionam os impostos sobre os rendimentos das Caixinhas?
Os rendimentos das Caixinhas são sujeitos ao Imposto de Renda, com alíquotas que variam de acordo com o tempo de aplicação. Quanto mais tempo o dinheiro ficar investido, menor será a alíquota aplicada sobre os rendimentos.
Há taxas ou tarifas associadas às Caixinhas do Nubank?
Não há taxas de administração ou tarifas adicionais para usar as Caixinhas do Nubank. Os rendimentos são calculados com base no valor investido e no CDI.
O que acontece se eu precisar resgatar o dinheiro antes do prazo planejado?
Para Caixinhas com RDB Imediato ou Diário, o resgate pode ser feito a qualquer momento, retornando o dinheiro para sua conta principal. Para o RDB Planejado, o resgate antecipado pode afetar a rentabilidade, mas ainda é possível.
