Guia para iniciantes: como começar a investir?

Muitas pessoas desejam investir, mas acreditam que o mercado financeiro é algo muito difícil de ser compreendido. Mas a verdade é que é mais do que possível entrar nessa área e conseguir um bom retorno mesmo sendo iniciante.

É comum encontrar pessoas que pensam na possibilidade de como começar a investir, mas não sabem quais são os primeiros passos.

Existem diversos tipos de aplicações, servindo todo tipo de investidor, desde o moderado até o mais arrojado. De qualquer maneira, antes de entrar no mercado financeiro, é importante conhecer todas as opções disponíveis.

Para te ajudar, neste artigo, falaremos sobre como começar a investir e qual a melhor forma de escolher os ativos que vão compor sua carteira. Continue a leitura!

Sumário

• Como aprender a investir do zero?
• Qual o melhor investimento para iniciantes?
• Onde investir pouco dinheiro?
• Como começar a investir meu dinheiro?

Como aprender a investir do zero?

O primeiro passo para quem quer saber como começar a investir é definir quais são os seus objetivos a curto, médio e longo prazo. Identifique se você deseja ter rendimento suficiente para se aposentar com tranquilidade, se tem o intuito de aumentar o patrimônio, entre outros.

Esse é um dado importante na hora de selecionar suas aplicações. Afinal, cada modalidade tem suas características, podendo ser mais indicadas para um determinado perfil investidor.

Veja, abaixo, quais são as etapas mais importantes para iniciar no mundo dos investimentos!

Estude o mercado financeiro

Essa etapa é imprescindível para que você tenha conhecimento suficiente para escolher quais ativos farão parte da sua carteira. Isso porque o mercado financeiro conta com diversas opções e, cada um deles, é indicado para uma determinada situação.

Conheça os conceitos básicos

Conhecer os termos utilizados nessa área também é importante quando você decide saber como começar a investir. Algumas das expressões mais comuns entre os investidores são:

Liquidez

É a capacidade de um investimento tem de se transformar em dinheiro. Essa é uma característica que deve ser considerada na hora de escolher um ativo, pois é a responsável por determinar se vale a pena ou não investir nele.

Risco

O risco é a incerteza causada por uma determinada aplicação. Basicamente é a chance de um ativo tem de não oferecer resultados positivos, podendo gerar prejuízos financeiros aos investidores.

Retorno

É o valor que o investidor pode receber ao aplicar capital em um ativo.

Diversificação

É a ação de selecionar aplicações diferentes para reduzir o risco de ter resultados negativos. Em outras palavras, é a ação de aplicar capital em ativos de classes diferentes. A diversificação é um dos principais fundamentos a utilizar para se ter sucesso no mercado financeiro.

Renda fixa

É um tipo de investimento onde os indivíduos sabem ou tem a possibilidade de prever a rentabilidade, antes mesmo de efetuar a operação.

Renda variável

Funciona de forma contrária aos investimentos de renda fixa. As aplicações de renda variável são aquelas cujo retorno é imprevisível no momento em que a operação é iniciada.

Organize-se financeiramente

Fazer um planejamento financeiro é outro passo importante na hora de entender como começar a investir do zero. Existem algumas formas simples e práticas de fazer isso, seja por meio de planilhas, seja com aplicativos de celular.

Anote todas as despesas mensais, fixas e variáveis. Informe sua receita também para ser possível identificar quanto sobra depois do pagamento das contas.

Nesse planejamento, identifique quais são as despesas consideradas supérfluas e, se possível, corte. Isso permitirá que você tenha ainda mais valor disponível para ser aplicado em um produto financeiro.

Tenha uma reserva de emergência

Reserva de emergência ou reserva financeira é a ação de guardar dinheiro para um imprevisto. Trata-se de um valor importante para recorrer no caso de uma situação emergencial.

Um dos erros muito comuns da maioria das pessoas que estão entendendo como começar a investir é não criar um fundo como esse. Afinal, quando isso não acontece, as chances de comprometer o futuro são grandes.

Uma das formas de criar essa reserva é recorrendo aos investimentos de renda fixa, mais seguros para quem está começando no mercado financeiro.

Analise quanto investirá

Depois que se organizar financeiramente, o passo seguinte consiste em estabelecer o orçamento dedicado aos investimentos. Mas lembre-se que essa quantia precisa ser indicada no seu planejamento como um custo.

Isso é importante para que todos os meses você encare isso como uma obrigação e não deixe de conduzir aplicações nos produtos financeiros escolhidos.

Utilize o método 50-30-20

O funcionamento do método 50-30-20 é o seguinte:

• 50% da sua renda deve ser destinada às suas despesas essenciais;
• 30% fica com itens supérfluos, como lazer, viagens, compra de roupas etc;
• 20% do rendimento deve ser destinado a investimentos e caderneta de poupança.

Mesmo sendo uma estratégia interessante, vale ressaltar que sua utilização dependerá da realidade de cada pessoa.

Qual o melhor investimento para iniciantes?

Se você ainda não sabe qual a melhor aplicação para quem está pensando em como começar a investir no mercado financeiro, confira os principais ativos para iniciantes:

Tesouro Direto

O Tesouro Direto é considerado um dos investimentos mais seguros do mercado. Ele é um ativo de renda fixa, emitido pelo Governo Federal, fazendo com que seja um título público.

Seu funcionamento é simples: você faz a aquisição dos papéis, emprestando seu dinheiro para o governo. O rendimento vem por meio dos juros recebidos nessa operação.

O risco dessa aplicação é menor ao investidor porque tem garantia do Tesouro Nacional. Além disso, é possível começar a investir com apenas R$ 30.

Outros títulos do Tesouro Direto

No Tesouro Direto temos outros tipos de títulos, são eles:

• Tesouro Selic (LTF): segue a taxa básica de juros e pode ser resgatado a qualquer momento;
• Tesouro Prefixado (LTN): o investidor sabe qual será o seu retorno logo no início da operação;
• Tesouro IPCA+ (NTN-B Principal): é uma opção híbrida, ou seja, parte do retorno é indicada no começo da operação e a outra acompanhar a inflação, medida pelo IPCA.

CDB

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é mais um investimento de renda fixa, mas diferentemente do que acontece com o Tesouro Direto, sua emissão é conduzida pelos bancos.

Ao fazer a aquisição de um CDB, você empresta dinheiro aos bancos e seu rendimento se dá por meio dos juros.

A grande vantagem desse ativo para quem estar buscando como começar a investir é a segurança, que conta com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Essa instituição dá uma proteção até o limite de R$ 250 mil por CPF que tenha aplicado em CDB.

Debêntures

As debêntures são boas opções para pessoas que pensam em como começar a investir, obtendo resultados a médio e longo prazo. Normalmente seu retorno acontece a partir de dois anos do início da operação.

A emissão desses títulos acontece por meio de Sociedades Anônimas, que podem ser de capital aberto ou fechado. Em resumo, essas aplicações são semelhantes aos CDBs, mas são específicos de empresas privadas.

Os valores iniciais para investimento são acessíveis, o que faz com que esse ativo atraia cada vez mais interessados.

Fundos de investimento de renda fixa

Esses fundos de renda fixa são geridos diretamente por uma instituição financeira e contam com um responsável pela estratégia de investimentos.

Isso faz com que a aplicação nesses ativos seja muito atrativa, pois contar com a ajuda de um profissional pode fazer toda diferença no resultado.

Os fundos de investimentos, formado por um grupo de pessoas com cotas de diversas aplicações simultaneamente. Ao investir nesses fundos, você tem acesso a ter uma carteira mais diversificada com um único produto financeiro.

Dessa forma, ao entender como começar a investir e optar por fundos de investimento, é possível reduzir os riscos e iniciar os investimentos com mais tranquilidade.

LCI e LCA

A emissão desses títulos é realizada diretamente por instituições financeiras e bancos, tendo uma dinâmica semelhante ao CDB. Basicamente, o comprador desses papéis empresa dinheiro ao emissor e recebe os juros como forma de rendimento.

As siglas LCI e LCA têm os seguintes significados: Letra de Crédito Imobiliário e Letra de Crédito do Agronegócio, respectivamente.

O que diferencia as aplicações é o setor, pois o LCI é voltado para o nicho imobiliário e o LCA para o Agronegócio. Em ambos os casos, os recursos permitem financiar esses setores.

Vale ressaltar que a liquidez desses ativos difere do CDB, pois neste caso ela é contratada por um período determinado.

CRI e CRA

O CRI é a abreviação para Certificado de Recebíveis Imobiliários, sendo títulos de renda fixa de crédito privado. Esse papel é emitido por empresas securitizadoras de créditos imobiliários. Já o CRA é a sigla para Certificado de Recebimento do Agronegócio, que tem a mesma premissa do CRI, mas é voltado para o setor do Agronegócio.

Nessa modalidade, o investidor faz a aquisição do ativo e colabora com o financiamento do mercado imobiliário ou do Agronegócio. Isso acontece porque os créditos que serão recebidos pelo setor acabam sendo antecipados.

Onde investir pouco dinheiro?

Um dos mitos que permeiam o imaginário de quem deseja saber como começar a investir é a premissa de que é necessário ter muito capital para entrar no mercado financeiro. A verdade é que há diversas opções de aplicações com valores acessíveis.

O Tesouro Direto é uma dessas alternativas, uma vez que é possível começar com R$ 30.

Abaixo mostraremos como começar nesse mercado com pouco investimento. Veja:

Como investir 20 reais e ter retorno rápido?

Para saber como começar a investir com apenas 20 reais, uma possibilidade é o CDB, um ativo de renda fixa, utilizado pelos bancos como ferramenta de captação de recursos.

O CDB é protegido pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), trazendo mais segurança aos investidores. Afinal, o investidor pode receber de volta até 250 mil reais, caso o banco emissor seja liquidado.

Em contrapartida, esses títulos têm maior risco e menor previsibilidade quando o período até o vencimento é mais longo.

Outra opção de investimento com 20 reais é a compra de ações, mas este é um passo mais arriscado, pois se trata de um ativo de renda variável. Nesse caso, é importante contar com a ajuda de um profissional para fazer as escolhas adequadas.

Como investir 50 reais e ter retorno rápido?

Títulos do Tesouro Direto são boas opções de investimentos com 50 reais. Esses papéis são de renda fixa, oferendo mais segurança para quem está começando a trabalhar agora com investimentos.

As aplicações devem ser concretizadas diretamente pelo aplicativo dos bancos, corretoras ou pelo site do Tesouro Direto.

Assim como nos investimentos com valores mais baixos, é possível aplicar na bolsa de valores com 50 reais. Além das ações, outra possibilidade de renda variável é o investimento nos fundos imobiliários, sendo menos voláteis.

Como investir 100 reais e ter retorno rápido?

A verdade é que, quanto mais dinheiro investido, maior a possibilidade de um retorno alto. Com o valor de 100 reais é possível fazer boas opções de aplicações, como: Tesouro Direto (Prefixado, Selic e IPCA), Fundos de Investimentos, CDB (prefixado, pós-fixado e híbrido), fundos imobiliários, ações, entre outras.

De qualquer forma, começar investindo com 100 reais ou até menos é uma das primeiras etapas para entrar no mercado financeiro.

Nesse caso, o mais importante é começar com as aplicações tendo um pouco mais de conhecimento no setor. Quanto mais estudar sobre como começar a investir e o mercado financeiro no geral, maiores serão as chances de conseguir bons resultados.

Como começar a investir meu dinheiro?

Veja, abaixo, dicas de como começar a investir!

Descubra seu perfil de investidor

O perfil de investidor é uma análise que tem como principal objetivo identificar quais aplicações financeiras mais se adéquam a você, sendo imprescindivel para quem deseja saber como começar a investir.

Principais tipos de investidores

Os principais tipos de perfil investidor são:

Iniciante

Esse é direcionado a pessoa que está aprendendo como começar a investir e a trilhar seu caminho no mundo dos investimentos. Dessa forma, é uma pessoa que está buscando informações sobre como poupar, fazer aplicações seguras e as alternativas disponíveis no mercado.

Assim, aqueles que querem evitar os riscos são os que se encaixam nesse perfil. Uma observação: quanto mais seguro for o investimento, maiores são as chances de a rentabilidade ser mais baixa.

Mesmo sendo um tipo mais moderado, é mais que possível encontrar boas opções de aplicações para diversificar a carteira.

Conservador

O investidor conservador é mais ligado aos rendimentos a médio prazo, com possibilidade de resgate a curto prazo. Boa parte das aplicações desse perfil estão voltadas à renda fixa, com menor risco de apresentar oscilações.

Esse perfil está focado nos investimentos com maior segurança e, consequentemente, menor rentabilidade. Isso porque, correr muitos riscos, não faz parte de sua estratégia.

Um ponto importante é que isso não é uma regra, ao ser possível que o conservador ainda aposte parte do seu capital em ativos com um pouco mais de oscilação. Afinal, a ideia é aproveitar algumas opções com rendimento maior que os de renda fixa.

Moderado

O perfil moderado é um pouco mais flexível que o conservador, pois não apresenta grandes dificuldades em tomar alguns riscos em seus investimentos.

Esse investidor tem uma capacidade maior de absorver as informações e como as aplicações podem ter seus altos e baixos em um determinado período. Em resumo, o moderado pensa um pouco mais na rentabilidade e por isso acaba aceitando se arriscar mais.

Dessa forma, com a projeção a longo prazo, sua carteira pode misturar ativos de renda fixa e variável.

Experiente

O investidor experiente também pode ser chamado arrojado ou ousado. Esse perfil visa investir em produtos financeiros que apresentem maior chance de alta rentabilidade, independentemente dos riscos que ofereçam.

A meta é buscar por bom retorno a longo prazo, mesmo que isso signifique ter prejuízos no meio do caminho.

Com a procura por um retorno mais atrativo, os investidores mais experientes aplicam a maioria do seu capital em ativos de renda variável, como as ações.

Basicamente, esse perfil é voltado para aqueles que têm consciência dos riscos que correm, mas que mesmo assim buscam por aplicações como: fundos de ações, fundos imobiliários, multimercado, entre outros.

Para ser um investidor arrojado é preciso ter um bom conhecimento sobre o mercado financeiro para diminuir os riscos de ter prejuízos com as oscilações econômicas.

Abra conta em uma corretora

O processo para abrir a conta em uma corretora de valores é simples:

• entre em contato com a corretora;
• avalie as taxas cobradas, o sistema utilizado pela empresa e a qualidade da consultoria oferecida;
• apresente os documentos de identificação exigidos e se cadastrar na plataforma usada pela corretora;
• após a abertura da conta, faça uma transferência por TED, DOC ou Pix para começar a investir.

Escolha os ativos

Existem algumas dicas básicas a seguir na hora de escolher quais ativos farão parte da sua carteira de investimentos.

Um dos principais pontos a ser considerado é o perfil de investidor. Ter isso em mente é imprescindível na hora de definir quais aplicações serão adquiridas.

Outro fator relevante é o objetivo, pois é preciso definir que você quer rendimentos de curto, médio ou longo prazo. Até porque, cada tipo de investimento conta com um prazo de vencimento distinto.

Uma maneira de descobrir qual a melhor opção é se perguntar: o que farei com o rendimento obtido? Suponhamos que seu intuito é comprar um imóvel, assim, o ideal é recorrer a uma aplicação que tenha retorno a médio e longo prazo.

Conte com ajuda especializada

Para finalizar, se você está começando a investir e não sabe que caminho seguir, procure uma casa de análise para te auxiliar. A ideia é que essa empresa te ajude a conhecer melhor o mercado para que você possa alcançar seus objetivos financeiros.

São muitas opções no mercado financeiro, tornando o processo de escolha mais difícil, principalmente para quem está começando. Por essa razão, a Nord Research é a opção ideal para quem quer entrar nesse ramo.

A casa de análise tem expertise no mercado, sendo focada nos pequenos investidores e cursos para todos os tipos de perfis de investidores.

Quer saber como a Nord Research pode te ajudar? Inscreva-se na newsletter para receber mais dicas de investimentos.

Resumindo

Como começar a investir do zero passo a passo?

Para iniciar no mundo dos investimentos é necessário:

• fazer um planejamento financeiro detalhado;
• estudar e aprender sobre o mercado financeiro;
• fazer um teste para descobrir seu perfil de investidor (iniciante, conservador, moderado ou experiente);
• selecionar uma corretora para abrir conta e começar a investir;
• aplicar seu capital.

Qual o melhor meio de investimento para iniciantes?

Atualmente, a Taxa Selic se encontra acima da inflação. Essa diferença está cada vez maior, fazendo com que o retorno nessa aplicação seja positivo. Dessa maneira, investir no Tesouro Selic é a opção ideal para quem está iniciando nesse mercado. Afinal, há uma boa rentabilidade sem que haja muitos riscos.

O que é necessário para começar a investir sozinho?

As principais etapas para começar a investir sozinho são:

• identifique e defina seus objetivos;
• determine a estratégia usada para atingir suas metas;
• encontre uma corretora e abra sua conta;
• faça a transferência do capital a ser aplicado;
• escolha seus ativos;
• realize as operações por meio do home broker.