CDB XP 230% do CDI: vale a pena investir?
A XP lançou CDB promocional válido apenas para novos clientes, que rende 230% do CDI; título tem vencimento de 60 dias
A XP lançou na segunda-feira, 21, a venda de Certificados de Depósito Bancário (CDB) com rendimento de 230% da taxa do CDI bruto.
O investimento só está liberado para novos clientes e tem alocação mínima de R$ 1 mil.
O título tem vencimento de 60 dias (2 meses).
Será que vale a pena investir no CDB da XP?
CDB 230% do Banco XP
- Quem pode investir: o investimento disponibilizado pela XP Investimentos é exclusivo para novos clientes e limitado a uma aplicação por pessoa física. Portanto, se você já movimenta carteira, seja de renda fixa ou variável, no sistema, não poderá alocar nesse CDB.
- Rentabilidade: a rentabilidade bruta da aplicação é de 230% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário).
- Aporte mínimo e máximo: o investimento máximo no produto é de R$ 1 mil com limite de alocação de R$ 3 mil.
- Liquidez: o CDB 230% do CDI tem liquidez diária, portanto você pode sacar o dinheiro quando quiser após 1 dia de investimento sem perda financeira.
- Prazos e carências: o produto estará disponível na plataforma apenas entre 21 de agosto e 15 de setembro; após a data limite, não será mais possível investir.
Vale a pena investir?
Para descobrir se vale a pena investir no CDB em questão, podemos considerar o Contrato Futuro de DI, disponível no site da B3.
Dessa forma, ao consultar o DI Futuro, você sabe qual é a taxa de mercado para cada vencimento futuro.
A taxa de juros de 60 dias (ou seja, os dois meses de aplicação no CDB da XP) atualmente está em 12,91% ao ano. O equivalente dessa taxa anual para uma taxa de 2 meses é de 2,04%.
A tabela abaixo mostra a rentabilidade líquida (descontado do imposto de renda) em comparação com outros investimentos, como na poupança (considerando os 0,66% de rentabilidade registrados em julho, ajustado para 2 meses), em um CDB de 100% CDI e em outro CDB de 105% CDI, ambos supondo um IR mínimo de 15%.
Na prática, quem investir R$ 3 mil no CDB da XP terá um retorno líquido de R$ 109, ante R$ 60 que ganharia em um CDB que rendesse 100% do CDI e ante R$ 63 que renderia em um CDB de 105% do CDI.
Dessa forma, o CDB da XP equivale a uma rentabilidade de 275% da poupança, 181% do CDB de 100% CDI e 172% do CDB de 105% CDI.
Isso considerando um IR de 22,5% para o CDB de 230% CDI e um IR de 15% para os outros dois CDBs.
Ou seja, mesmo supondo um imposto menor para os outros produtos, o CDB de 230% CDI é consideravelmente superior, sendo de fato uma oportunidade interessante.
Considerações finais
O CDB 230% CDI é pegadinha? Não. Trata-se de uma campanha de marketing para abertura ou ativação de contas.
Na visão da XP, o CAC (Custo de Aquisição de Cliente) vale o investimento para atrair aqueles que ainda não têm conta na plataforma.
Mas na visão do cliente, embora tenha um ganho relevante, o limite de alocação de R$ 3 mil reduz a atratividade do investimento.
