Ter renda mensal com investimentos de renda fixa é o sonho de quem pensa na aposentadoria. Mas nem todos os títulos pagam cupons mensais, e focar apenas na renda imediata pode comprometer seu capital. 

Aqui, você vai aprender estratégias inteligentes para gerar renda mensal sem arriscar seu patrimônio.

Nem todos os investimentos de renda fixa pagam mensalmente

Títulos do Tesouro Direto que pagam cupom, como prefixados ou IPCA+, geralmente pagam semestralmente. 

CDBs e debêntures também costumam ter pagamentos semestrais ou anuais, o que torna difícil encontrar renda mensal consistente.

Cuidado com a busca por renda imediata

Investir apenas para receber renda mensal pode ser arriscado. Por exemplo, comprar um imóvel no auge dos preços, apenas para receber aluguel, pode gerar grandes perdas no principal. 

O foco deve ser ativos sólidos que valorizem no longo prazo; a renda mensal é um bônus.

Como ter renda mensal com investimentos de renda fixa

Eu recomendo três estratégias para quem quer ter renda extra com investimentos em CDBs, Tesouro Direto e outros.

Estratégia 1 – Escalonamento de investimentos

Uma forma inteligente de obter renda mensal é escalonar seus investimentos:

  • parte em ativos com liquidez diária;
  • parte em CDBs ou títulos de 6 meses a 2 anos;
  • parte em investimentos de longo prazo que podem se valorizar mais.

Com essa estratégia, você mantém flexibilidade, segurança e potencial de valorização do seu patrimônio.

Estratégia 2 – Tesouro Direto RendA+ e Educa+

Essas são outras duas opções que podem te ajudar a ter renda mensal. Entenda abaixo:

  • RendA+: transforma um título IPCA+ em fluxo de renda mensal após a data de conversão, garantindo pagamentos por até 20 anos.
  • Educa+: título que paga renda mensal por até 5 anos, ideal para educação ou despesas de curto prazo.

Ambos cobram 15% de imposto de renda, enquanto fundos de previdência podem reduzir para 10%, mas exigem escolhas de investimento que podem não ser tão eficientes.

Estratégia 3 – CDBs com cupom mensal

Alguns CDBs oferecem pagamento mensal de juros, mas são mais difíceis de encontrar. Essa pode ser uma alternativa para quem precisa de renda imediata, desde que o banco seja seguro.

Impostos sobre renda mensal

Para títulos com cupons mensais, o imposto de renda incide sobre cada pagamento. Se você não precisa da renda mensal, optar por títulos que acumulam juros pode gerar rentabilidade composta sobre o principal, aumentando ganhos no longo prazo.

Se você chegou até aqui, vale te contar qual é a minha estratégia preferida para ter renda mensal com investimentos de renda fixa: o escalonamento de investimentos, equilibrando liquidez e valorização do patrimônio.

Com planejamento, é possível gerar renda mensal eficiente, protegendo seu capital e pagando menos impostos.

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