Alcançar o patrimônio ideal é um objetivo de quem deseja conquistar estabilidade financeira e liberdade para viver com conforto. Mas quanto exatamente você deveria ter acumulado até agora? Neste artigo, explicamos de forma objetiva como avaliar seu patrimônio, considerando idade, padrão de vida e objetivos de liberdade financeira.

O que é patrimônio ideal

O patrimônio ideal não é um valor fixo. Ele depende de fatores individuais, como padrão de vida desejado, idade alvo para se aposentar ou alcançar a liberdade financeira e se você pretende deixar herança. 

Em essência, é o montante necessário para que sua renda passiva cubra todas as suas despesas de forma sustentável.

Como calcular seu patrimônio ideal

Provavelmente, ao ler a resposta do tópico anterior, você ficou curioso para saber como calcular o valor necessário para sua necessidade. Por isso, mostramos quatro etapas essenciais para que possa calcular o seu patrimônio ideal.

1. Leve em conta o custo de vida

Para atingir a liberdade financeira, o patrimônio deve ser suficiente para cobrir todas as suas despesas mensais. Quanto maior for o padrão de vida desejado, maior será o patrimônio necessário.

2. Estabeleça sua meta de liberdade financeira

Escolher a idade em que deseja alcançar a independência financeira ajuda a determinar quanto tempo você tem para acumular patrimônio. Esse período produtivo é fundamental para planejar aportes e investimentos.

3. Considere dívidas e bens

O cálculo do patrimônio ideal deve incluir todos os bens (imóveis, carros, investimentos) e subtrair dívidas. Esse balanço dá uma visão realista do seu patrimônio líquido.

4. Avaliando renda passiva

O objetivo final é que a renda passiva proveniente dos seus investimentos seja suficiente para manter seu padrão de vida sem depender de trabalho ativo.

Exemplo prático

Uma cliente começou a trabalhar aos 21 anos e planeja parar aos 50, com um padrão de vida de R$ 23.000 por mês. 

Ela possui R$ 2 milhões em investimentos, um carro de R$ 120.000 e um apartamento de R$ 1,1 milhão financiado (faltando R$ 600.000). 

Calculando seu patrimônio líquido, ela está dentro do esperado, mas não acima do necessário, evidenciando que o planejamento financeiro é individual e deve ser constantemente revisado.

A Nord pode te ajudar a saber se seu patrimônio está no caminho certo. Faça uma avaliação gratuita e veja como um planejamento financeiro pode fortalecer sua vida financeira e ajudá-lo a alcançar seus objetivos.

FALAR COM UM PLANEJADOR

Por que planejamento é essencial

O planejamento financeiro permite avaliar se você está no caminho certo para atingir seu patrimônio ideal e liberdade financeira. Cada escolha, desde gastar menos até investir de forma inteligente, impacta diretamente no tempo necessário para alcançar seus objetivos.

Como vimos, o patrimônio ideal é único para cada pessoa e depende de escolhas individuais sobre padrão de vida, idade de aposentadoria e objetivos de legado. 

Usar ferramentas de cálculo, como a do Nord Liberta, e manter disciplina financeira ajuda a identificar se você está no caminho certo para conquistar liberdade financeira e segurança.