Como dobrar seu patrimônio sem risco usando Tesouro Selic
Descubra como dobrar seu patrimônio em até cinco anos investindo com segurança no Tesouro Selic, sem risco de ações
Dobrar o patrimônio sem correr riscos pode parecer um sonho distante, mas é uma realidade acessível para quem entende como utilizar bem os instrumentos de renda fixa. Neste conteúdo, vamos explicar como isso é possível usando o Tesouro Selic, o investimento mais conservador do Brasil.
Como funciona o Tesouro Selic
O Tesouro Selic é um título público emitido pelo governo federal, atrelado à taxa básica de juros da economia. É considerado o investimento mais seguro do país, ideal para quem busca retorno sem precisar se preocupar com as oscilações da Bolsa.
Independentemente do vencimento, os títulos Selic disponíveis no site do Tesouro rendem a Selic Efetiva (aproximadamente 0,10 ponto abaixo da Selic Meta).
Além disso, se o investidor levar o título até o vencimento, ainda recebe um “plus” — uma pequena taxa adicional que depende da oferta e demanda. Por isso, ao acessar o site do Tesouro, você verá algo como: Selic + 0,1051%.
Por que a taxa Selic está tão atrativa
Atualmente, a Selic está em torno de 15% ao ano — um patamar elevado, mesmo para os padrões brasileiros. O Banco Central vem subindo os juros visando direcionar a inflação para a meta de 3%, num contexto de:
- inflação acima do teto da meta e expectativas desancoradas;
- atividade e mercado de trabalho dinâmicos;
- políticas fiscais expansionistas;
- um cenário internacional cheio de incertezas.
Na última reunião, o Copom sinalizou que pausará as altas para observar os efeitos das medidas adotadas até aqui. Por isso, atualmente, o mercado projeta a Selic em 15% a.a. pelo menos até o fim de 2025.
Com esse nível de juros, os investimentos em renda fixa ganham muito destaque. Vamos ver isso na prática.
Simulações de rentabilidade em renda fixa: quanto seu dinheiro pode render?
A renda fixa pode ser uma poderosa aliada para quem busca segurança e bons retornos. Neste artigo, vamos simular cenários reais e conservadores para mostrar como é possível dobrar o patrimônio com investimentos como Tesouro Selic, Prefixado e IPCA+, mesmo com diferentes taxas de juros.
Cenário moderado: Selic a 15% ao ano
Imagine investir R$ 100 mil com uma taxa de Selic + 0,1%, considerando que a Selic permaneça em 15% durante todo o período (sim, é um cenário mais exagerado, mas serve para ilustrar o potencial).
Mesmo descontando o imposto de renda e a taxa da B3, o capital dobraria em pouco mais de cinco anos.
| Anos | Valor investido | Imposto | Taxa B3 | Valor resgatado |
| 0 | R$ 100.000,00 | - | - | R$ 100.000,00 |
| 1 | R$ 115.006,00 | R$ 2.626,05 | R$ 215,01 | R$ 112.164,94 |
| 2 | R$ 132.263,80 | R$ 4.839,57 | R$ 247,27 | R$ 127.176,96 |
| 3 | R$ 152.111,31 | R$ 7.816,70 | R$ 284,38 | R$ 144.010,24 |
| 4 | R$ 174.937,13 | R$ 11.240,57 | R$ 327,05 | R$ 163.369,51 |
| 5 | R$ 201.188,19 | R$ 15.178,28 | R$ 376,13 | R$ 185.633,84 |
| 6 | R$ 231.378,49 | R$ 19.706,77 | R$ 449,66 | R$ 211.222,06 |
| 7 | R$ 266.099,15 | R$ 24.914,87 | R$ 497,48 | R$ 240.686,80 |
| 8 | R$ 306.029,99 | R$ 30.904,50 | R$ 572,13 | R$ 274.553,36 |
| 9 | R$ 351.952,85 | R$ 37.792,93 | R$ 687,88 | R$ 313.472,04 |
| 10 | R$ 404.766,90 | R$ 45.715,08 | R$ 756,72 | R$ 358.295,14 |
| 11 | R$ 465.506,22 | R$ 54.825,93 | R$ 920,29 | R$ 409.759,99 |
Cenário conservador: Selic a 10,01% ao ano
Agora, vamos ser mais conservadores: suponha que a taxa permaneça em 10,01% a.a. Nesse caso, o valor dobraria em pouco mais de oito anos.
Percebe como essa diferença de apenas 5 pontos percentuais no rendimento faz uma baita diferença no tempo?
Fonte: Elaboração Nord Research
| Anos | Valor investido | Imposto | Taxa B3 | Valor Resgatado |
| 0 | R$ 100.000,00 | - | - | R$ 100.000,00 |
| 1 | R$ 110.006,00 | R$ 1.751,05 | R$ 210,01 | R$ 108.044,94 |
| 2 | R$ 121.013,20 | R$ 3.151,98 | R$ 442,47 | R$ 117.418,75 |
| 3 | R$ 133.121,78 | R$ 4.968,27 | R$ 700,77 | R$ 127.452,75 |
| 4 | R$ 146.441,95 | R$ 6.966,29 | R$ 988,73 | R$ 138.486,93 |
| 5 | R$ 161.094,93 | R$ 9.164,24 | R$ 1.310,71 | R$ 150.619,98 |
| 6 | R$ 177.214,09 | R$ 11.582,11 | R$ 1.671,62 | R$ 163.960,35 |
| 7 | R$ 194.946,13 | R$ 14.241,92 | R$ 2.077,05 | R$ 178.627,16 |
| 8 | R$ 214.452,44 | R$ 17.167,87 | R$ 2.533,30 | R$ 194.751,27 |
| 9 | R$ 235.910,55 | R$ 20.386,58 | R$ 3.047,49 | R$ 212.476,47 |
| 10 | R$ 259.515,76 | R$ 23.927,36 | R$ 3.627,69 | R$ 231.960,71 |
| 11 | R$ 285.482,90 | R$ 27.822,44 | R$ 4.282,97 | R$ 253.377,50 |
Fonte: Elaboração Nord Research
E se a Selic cair?
É verdade: não dá para garantir uma taxa fixa com Tesouro Selic, já que ele acompanha a taxa definida pelo Banco Central. Por isso, uma boa alternativa para travar uma taxa é o Tesouro Prefixado.
Por exemplo, o Prefixado 2032, com taxa de 13,72% ao ano, tem potencial para dobrar seu capital líquido em cerca de seis anos, desde que o investimento seja mantido até o vencimento. É uma ótima ferramenta para quem busca previsibilidade.
| Anos | Valor investido | Imposto | Taxa B3 | Valor resgatado |
| 0 | R$ 100.000,00 | - | - | R$ 100.000,00 |
| 1 | R$ 113.720,00 | R$ 2.401,00 | R$ 213,72 | R$ 111.105,28 |
| 2 | R$ 129.322,38 | R$ 4.398,36 | R$ 459,10 | R$ 124.464,92 |
| 3 | R$ 147.065,42 | R$ 7.059,81 | R$ 742,68 | R$ 139.262,92 |
| 4 | R$ 167.242,79 | R$ 10.086,42 | R$ 1.072,18 | R$ 156.084,19 |
| 5 | R$ 190.188,50 | R$ 13.528,28 | R$ 1.456,76 | R$ 175.203,47 |
| 6 | R$ 216.282,36 | R$ 17.442,35 | R$ 1.907,21 | R$ 196.932,80 |
| 7 | R$ 245.956,20 | R$ 21.893,45 | R$ 2.436,27 | R$ 221.626,59 |
| 8 | R$ 279.701,51 | R$ 26.955,23 | R$ 3.058,96 | R$ 249.687,32 |
| 9 | R$ 318.076,56 | R$ 32.711,48 | R$ 3.792,93 | R$ 281.572,14 |
| 10 | R$ 361.716,66 | R$ 39.257,50 | R$ 4.658,94 | R$ 317.800,22 |
| 11 | R$ 411.344,18 | R$ 46.701,63 | R$ 5.681,37 | R$ 358.961,18 |
Fonte: Elaboração Nord Research
Investimentos para prazos mais longos: Tesouro IPCA+
Para prazos ainda maiores, há os títulos Tesouro IPCA+, que oferecem juros reais acima da inflação. Um exemplo atual: juro real de 6,96% + IPCA. Com esse rendimento, é possível dobrar o patrimônio em 6 a 7 anos, dependendo da inflação média do período.
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Vantagens do investimento em renda fixa
Além da segurança, investir em Tesouro Selic proporciona previsibilidade. O investidor não precisa acompanhar o mercado de ações nem necessariamente fazer movimentações frequentes.
É verdade que o Tesouro IPCA+ e o Prefixado sofrem marcação a mercado, ou seja, o valor pode oscilar ao longo do tempo. Mas, se o investidor levar o título até o vencimento, o retorno contratado é garantido — sem surpresas.
Agora, para quem busca algo além da média, vale lembrar que a renda fixa também pode ser gerida de forma ativa. Isso significa escolher os melhores momentos para comprar ou vender os títulos, aproveitando as oscilações da marcação a mercado para gerar ganhos adicionais — algo que muita gente nem imagina ser possível nessa classe de investimentos.
Com os juros nos níveis atuais, estamos diante de uma excelente janela tanto para quem quer crescer com tranquilidade quanto para quem busca estratégias mais sofisticadas, com o apoio de uma gestão ativa e especializada.
O papel da disciplina financeira
Com juros altos, cada real poupado hoje tem um potencial enorme de valorização. Aproveitar esse momento para guardar e investir com inteligência é fundamental. Gastos supérfluos podem custar caro no futuro, enquanto investir corretamente pode transformar sua realidade financeira.
Comparação com a Bolsa de Valores
Embora o mercado de ações possa oferecer retornos mais rápidos, ele exige conhecimento, análise e tolerância a riscos. A renda fixa, especialmente em momentos de juros altos, garante uma valorização sólida e segura ao longo do tempo.
Conclusão
Dobrar o patrimônio sem correr risco é totalmente viável para quem se organiza e escolhe os investimentos certos. Com a Selic em patamares elevados, o Tesouro Selic e outros títulos públicos são excelentes oportunidades para crescer seu dinheiro com tranquilidade.
