Investir em CDBs de bancos médios pode gerar dúvidas sobre segurança e retorno. Analisamos o Banco Sofisa para entender seu perfil de atuação, riscos, resultados financeiros e se realmente vale a pena investir em seus produtos de renda fixa.

História e atuação do Banco Sofisa

Fundado em 1961, o Banco Sofisa tem longa trajetória no mercado financeiro. Ele se especializou em empréstimos de capital de giro para pequenas e médias empresas, segmento mais arriscado que o de grandes corporações, mas com maior potencial de retorno.

Nos últimos anos, o banco passou por uma transformação digital, criando o Sofisa Direto, sua plataforma de contas digitais. Essa modernização ampliou o alcance da instituição e melhorou sua competitividade.

Taxas atrativas nos CDBs

O Banco Sofisa oferece taxas competitivas em seus CDBs, como:

  • CDB com liquidez diária pagando 105% do CDI
  • CDB com vencimento em 1 ano pagando 110% do CDI

Essas taxas estão entre as melhores do mercado, muitas vezes competindo com o Banco Daycoval, outro banco médio que atua com empresas de perfil semelhante.

Evolução da carteira de crédito

A carteira de crédito do Sofisa vem crescendo de forma consistente desde 2017, quando era de R$ 2,7 bilhões. Em 2025, já ultrapassava os R$ 5 bilhões. O destaque fica para 2020, com crescimento de R$ 1,3 bilhão em crédito.

Cerca de 51% da carteira é composta por capital de giro, com o restante dividido entre aquisição de recebíveis, conta garantida e outros produtos.

Aumento do risco e inadimplência

Apesar do crescimento, o risco da carteira também aumentou. A inadimplência, que ficava em torno de 2,5% entre 2017 e 2022, subiu para 5% em 2024, refletindo o cenário econômico mais desafiador.

Mesmo com esse aumento, o banco conseguiu manter o risco sob controle, graças à pulverização da carteira. Os 10 maiores clientes representam menos de 8% do total, e são necessários mais de 100 clientes para atingir 50% da carteira — um ponto positivo para mitigar riscos concentrados.

Resultados financeiros e recuperação

O retorno sobre o patrimônio (ROE) do Sofisa caiu de 18% em 2021 para 12% em 2023, chegando a apenas 8% no primeiro semestre. No entanto, o banco se recuperou rapidamente, atingindo 18,4% de ROE no primeiro trimestre de 2025.

A Basileia do banco está em torno de 14%, considerada confortável e segura do ponto de vista de alavancagem.

Veredito: banco Sofisa é seguro para investir?

Sim, o banco Sofisa é seguro para investir, especialmente após sua recuperação recente. Embora tenha enfrentado momentos de maior risco, conseguiu estabilizar seus indicadores e apresenta boa rentabilidade.

Se comparado ao Daycoval, o Sofisa pode oferecer taxas mais atrativas em determinados períodos. Ambos são boas opções para investidores em busca de CDBs de bancos médios.

Vale ressaltar que é importante estar atento aos balanços trimestrais e acompanhar sempre a saúde financeira dos bancos antes de investir. 

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