Recebeu do FGC? Veja o risco que ninguém te conta

Se você recebeu reembolso do FGC pela quebra do Banco Master, Will Bank e Banco Pleno, tome muito cuidado.

Isso pode parecer contraintuitivo, mas essa experiência, mesmo positiva, pode aumentar significativamente o risco de prejuízos futuros.

Por que confiar no FGC pode ser um erro

Durante a oferta de títulos bancários de instituições como Master, Will e Pleno, o argumento era sempre o mesmo: “Este aqui rende bem mais e o risco é o mesmo. Se quebrar, você recebe do FGC.”

Para nós da Nord, sempre foi óbvio que essa estratégia era muito arriscada, e muitas pessoas inclusive criticavam nossa postura dizendo que éramos excessivamente conservadores.

Parte do nosso argumento era que, se houvesse uma quebradeira generalizada, existiria o risco de o FGC não conseguir honrar tudo, e que se apoiar somente nessa corda de segurança era uma decisão bastante irresponsável.

Felizmente, dessa vez a corda segurou, e se você era investidor de uma dessas instituições, espero, de coração, que tenha recebido os valores. Porém, eu preciso te fazer um alerta sobre o risco de perder esses valores e, quem sabe, perder até muito mais do que isso.

O que aprendemos com a quebra dos bancos (2025/26)

Tenha sempre certeza na vida que, em algum momento, algo vai dar errado. E boa parte do que diferencia alguém que tem um futuro tranquilo, realizando aquilo que sonha, daquelas pessoas que passam dificuldades e sufocos a vida toda é como reagem quando algo dá errado.

Por isso, uma postagem no Reddit me motivou a escrever este texto para fazer um alerta: se você recebeu direitinho os recursos do FGC, isso pode, paradoxalmente, causar um grande prejuízo financeiro no seu futuro:

Como consumidor de memes, o sabor da ironia está sublime, e foi um comentário genial. Sempre digo que a melhor parte da internet são os comentários.

Assumindo que o intuito é trollar ou ser uma piada, nota 10.

Mas meu lado planejador financeiro sabe que existe a chance de o sagaz usuário “Kaenge” não estar fazendo uma piada extremamente bem pensada, mas sim tomando uma decisão real.

E isso me lembra de uma frase que eu gosto de compartilhar com clientes:

“Poucas coisas na vida são tão perigosas quanto uma estratégia idiota  que dá certo!”

E esse alerta vem sempre acompanhado de outra frase, essa de sabedoria popular:

“A diferença entre o louco e o gênio é o sucesso”

E eu precisaria de um texto inteiro para expressar o quanto isso me incomoda. Por amar matemática e ter dedicado anos para entendê-la um pouco, meu foco sempre está na lógica, no raciocínio e, claro, na elegância.

Em matemática, provar que algo não tem solução é tão valioso quanto, ou até mais do que, encontrar uma resposta.

O maior erro: aprender a lição errada

Não. Se você ganhou muito dinheiro porque comprou algo ruim, sem fundamento, com chances de dar errado, mas que contava com um seguro, isso não foi uma boa decisão!

Mesmo que o resultado final tenha sido positivo.

Isso acontece pelo simples fato de que a nossa vida vai se estender por milhões de decisões (ou ao menos, assim esperamos).

Lidar com probabilidades é algo naturalmente contraintuitivo. É esperado que a gente dê muito mais peso às nossas experiências pessoais do que às probabilidades dos eventos ou aos riscos envolvidos.

Nos grupos de profissionais do mercado financeiro, inclusive, circulou um print de WhatsApp que ilustra bem esse caso:

Note que estamos falando de alguém que trabalha com isso e que estava direcionando seus clientes a contratarem títulos desses bancos, afinal, o risco seria zero, já que o FGC paga. E, de fato, se as compras foram feitas antes da aquisição, o FGC deveria cobrir.

Porém, essa aquisição foi feita no mercado secundário. Ou seja, inicialmente um investidor comprou um título da Will antes da aquisição do Master, mas, por necessidade, ou por enxergar o risco ao ser bem orientado pela Nord, vendeu o título para outro investidor. Esse segundo investidor acreditou que estava protegido, mas não estava.

O seu risco de ruína financeira

Quando escrevi que você poderia perder muito dinheiro por ter recebido direitinho os valores do FGC, era a isso que me referia. A falsa sensação de segurança é mais perigosa do que saber que se está exposto.

Se você estava posicionado nesses emissores, muito provavelmente foi orientado por um profissional a fazer isso. Quem estudava a fundo esses emissores entendia que era um risco que não valia a pena correr, mas a decisão acabou sendo baseada em confiança em quem orientava, e na ideia de que um seguro traria proteção.

Mas, ainda mais relevante do que isso, muitas pessoas se sentem confortáveis em tomar esse tipo de decisão porque já tomaram decisões semelhantes no passado e “deu tudo certo no final”.

Quando você não sente o choque por colocar o dedo na tomada, a chance de repetir o erro aumenta muito.

E a minha agonia como profissional, que cuida do planejamento de vida de várias pessoas, é ver com frequência casos de indivíduos que entram em ruína por confiarem plenamente em algo que parecia seguro, mas que, na realidade, era frágil.

Já vimos muitas histórias assim, e sempre surge aquela vontade de ter encontrado essas pessoas alguns anos antes para reforçar que essas estratégias não fazem sentido.

De dizer que, seu amigo ganhou 2, 3% a mais no ano fazendo uma loucura, quando a estrutura falha, a perda pode ser total.

Sempre reforço isso: construir um patrimônio para a vida toda, capaz de proporcionar aquilo que você deseja, não vem de algumas grandes decisões pontuais. Vem de muitas pequenas boas decisões, tomadas de forma consistente ao longo do tempo.

Parabéns pela sua sorte! Por favor, não repita!

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Sorte não é estratégia

Este texto vai na linha de um vídeo que eu quero gravar sobre o britânico Ashley Revell. Ele vendeu todas as suas posses, carro, casa e até roupas, e levantou £ 76.840, algo como R$ 520 mil hoje.

Pegou todo esse valor, foi para Las Vegas e apostou tudo no vermelho.

Agora, sem saber qual foi o resultado, me responda: ele tomou uma boa decisão? Ou melhor, você precisa saber qual foi o resultado para determinar se foi ou não uma boa decisão?

Como eu disse, se a sua vida fosse uma única decisão, poderíamos discutir o mérito.

Mas, considerando o enorme volume de decisões que tomamos ao longo da vida, evitar decisões com risco de ruína, mesmo que aparentemente baixo, é o único caminho realmente seguro.

Como evitar esse erro nos seus investimentos

Se você recebeu do FGC, este é o momento ideal para ajustar sua estratégia. Por isso, quero oferecer (sem custos) uma avaliação de carteira para leitores com patrimônio financeiro acima de R$ 1 milhão.

Para aquelas pessoas que ainda não atingiram esse patamar, criamos a Nord Liberta, uma iniciativa de planejamento financeiro voltada para famílias que ainda não possuem o patrimônio mínimo para investir com a Wealth.

Desenvolvemos um Exame de Saúde Financeira exclusivo, que indica de 0% a 100% como está sua saúde financeira, ajudando a identificar riscos e caminhos de proteção. 

Para realizar o seu exame, agende uma conversa com o meu time:

E, se você acompanha tudo de perto, tem confiança nas decisões que está tomando e acredita que não há riscos, lembre-se de que alguém que você ama pode não ter o mesmo nível de educação financeira. 

Compartilhe este texto com essa pessoa para garantir que, no futuro, vocês possam desfrutar juntos da liberdade financeira.