Quanto rende investir R$ 100 mil a 100% do CDI?
Quanto rende R$ 100 mil no CDI por mês em 2026? Confira o cálculo atualizado com o CDI em 14,40%, o impacto do IR e como comparar CDB, LCI, LCA e Tesouro Selic
Saber quanto rende R$ 100 mil no CDI por mês exige atenção a três variáveis: o percentual do CDI que o produto paga, o prazo de aplicação — que determina a alíquota do Imposto de Renda — e se o investimento é isento de IR ou não.
Este artigo explica como chegar ao número certo para a taxa vigente e como comparar os principais produtos atrelados ao CDI antes de decidir onde colocar o dinheiro.
Sumário
- Quanto rende R$ 100 mil no CDI por mês hoje?
- O que é o CDI e por que ele importa
- Como o percentual do CDI muda tudo
- Como fica com produtos isentos de IR?
- Comparativo: onde investir 100 mil atrelado ao CDI?
- O que muda quando a Selic muda?
- Não olhe só o rendimento: o emissor importa
- Perguntas frequentes
Quanto rende R$ 100 mil no CDI por mês hoje?
O CDI está em 14,40% ao ano, o que equivale a aproximadamente 1,13% ao mês em termos brutos.
Para R$ 100.000 investidos a 100% do CDI, o rendimento bruto mensal será de aproximadamente R$ 1.127,40.
No entanto, esse não é o valor que cai na sua conta. Sobre o rendimento incide o Imposto de Renda, cuja alíquota depende do prazo da aplicação:
| Prazo de aplicação | Alíquota de IR | Rendimento líquido mensal (estimado) |
| Até 180 dias | 22,5% | R$ 873 |
| De 181 a 360 dias | 20% | R$ 902 |
| De 361 a 720 dias | 17,5% | R$ 930 |
| Acima de 720 dias | 15% | R$ 958 |
Atenção: os valores acima são estimativas baseadas no CDI de maio de 2026 (14,40% a.a.). O CDI muda conforme as decisões do Copom — quando a Selic sobe ou cai, o rendimento acompanha. Consulte sempre a taxa vigente antes de calcular.
O que é o CDI e por que ele importa
O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é a taxa que os bancos usam quando emprestam dinheiro entre si por períodos curtíssimos. Ele anda colado na Selic, historicamente fica entre 0,10 e 0,15 ponto percentual abaixo da taxa básica de juros. Em maio de 2026, a Selic está em 14,50% e o CDI em 14,40%.
Quando um produto financeiro diz que paga "100% do CDI", significa que ele vai entregar exatamente esse rendimento ao investidor. Se o CDI anual está em 14,40%, o produto entrega 14,40% ao ano, antes do IR.
O CDI é o principal benchmark da renda fixa brasileira. Quase todo produto dessa classe é comparado a ele: CDBs, LCIs, LCAs, fundos DI e debêntures. Saber quanto rende 100% do CDI é o ponto de partida para avaliar qualquer investimento desse tipo.
Como o percentual do CDI muda tudo
Nem todo produto paga 100% do CDI. Bancos grandes costumam oferecer menos — às vezes 80% (mais incomum) ou 90% do CDI. Fintechs e bancos menores frequentemente oferecem 110%, 120% ou até mais para atrair captação.
Confira o impacto dessa diferença para R$ 100 mil, considerando o CDI de 14,40% a.a. e alíquota de IR de 15% (prazo acima de 720 dias):
| Percentual do CDI | Rendimento bruto anual | Rendimento líquido anual |
| 80% do CDI | R$ 11.520 | R$ 9.792 |
| 90% do CDI | R$ 12.960 | R$ 11.016 |
| 100% do CDI | R$ 14.400 | R$ 12.240 |
| 110% do CDI | R$ 15.840 | R$ 13.464 |
| 120% do CDI | R$ 17.280 | R$ 14.688 |
A diferença entre um CDB a 80% e um a 120% do CDI é de mais de R$ 400 por mês para o mesmo valor investido. Vale muito a pena comparar.
Como fica com produtos isentos de IR?
LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) são investimentos atrelados ao CDI que não pagam Imposto de Renda para pessoas físicas. Por isso, uma LCI que paga 90% do CDI tende a ser mais interessante do que um CDB que paga 100% do CDI, dependendo do prazo.
Para comparar corretamente, você precisa trazer tudo para a mesma base (líquida de IR):
| Produto | Percentual do CDI | IR | Equivalência líquida (base: prazo > 720 dias) |
| CDB | 100% | 15% | 100% |
| LCI/LCA | 85% | Isento | equivale a 100% do CDI tributado |
| LCI/LCA | 88% | Isento | equivale a 103,5% do CDI tributado |
| LCI/LCA | 90% | Isento | equivale a 105,9% do CDI tributado |
A fórmula é simples: divida o percentual da LCI/LCA por (1 - alíquota de IR). Se a LCI paga 88% do CDI e o IR seria 15%, a equivalência é 88% ÷ 0,85 = 103,5% do CDI. Qualquer CDB acima disso bate a LCI nesse prazo.
Comparativo: onde investir 100 mil atrelado ao CDI?
Os principais produtos atrelados ao CDI disponíveis hoje:
CDB (Certificado de Depósito Bancário)
O CDB é emitido por bancos e tem cobertura do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) até R$ 250 mil por CPF por instituição. Os percentuais do CDI variam bastante: bancos grandes costumam oferecer entre 90% e 100%, enquanto bancos menores e fintechs chegam a 110%, 120% ou mais para atrair captação.
A liquidez pode ser diária ou apenas no vencimento, o que impacta tanto a alíquota de IR quanto a flexibilidade para resgatar.
LCI e LCA (Letras de Crédito)
LCI e LCA são isentas de IR para pessoa física e também contam com cobertura do FGC até R$ 250 mil por CPF por instituição. A principal desvantagem em relação ao CDB é a liquidez: LCIs têm carência mínima de 90 dias e LCAs de 9 meses, sem possibilidade de resgate antecipado.
São boas opções para quem tem um prazo definido e não vai precisar do dinheiro antes do vencimento.
Tesouro Selic
O Tesouro Selic não é atrelado ao CDI, mas acompanha a taxa Selic diariamente e entrega resultado muito próximo. É o investimento mais seguro disponível no Brasil, garantido pelo governo federal. Tem liquidez diária com resgate em D+1, paga IR pela tabela regressiva e é a escolha natural para a reserva de emergência.
Fundo DI
O fundo DI investe majoritariamente em títulos atrelados ao CDI ou à Selic e oferece gestão profissional, mas cobra taxa de administração, o que corrói parte do rendimento. Assim como o CDB, paga IR pela tabela regressiva e ainda tem o come-cotas semestral, que antecipa parte do imposto antes do resgate.
O que muda quando a Selic muda?
O CDI segue a Selic. Quando o Copom sobe os juros, o CDI sobe e seus investimentos pós-fixados passam a render mais automaticamente, sem precisar fazer nada. Quando a Selic cai, o CDI acompanha e o rendimento diminui.
Esse é um ponto importante para quem quer viver de renda: o rendimento de R$ 100 mil no CDI não é fixo para sempre. Com o CDI em 14,40%, o retorno é expressivo. Se o CDI cair para 10%, o rendimento mensal líquido cairia para cerca de R$ 618. Se cair para 7%, para aproximadamente R$ 438.
Não olhe só o rendimento: o emissor importa
Percentual do CDI alto chama atenção, mas não conta a história toda. Bancos menores e fintechs oferecem taxas maiores justamente porque precisam competir — e isso não é necessariamente um problema, desde que o emissor seja sólido.
Para valores dentro do limite do FGC, o risco é controlado. Acima de R$ 250 mil, ou para quem prefere não depender dessa garantia, a saúde financeira de quem emite o papel entra na conta.
Junto com sua equipe, Marília Fontes, especialista em renda fixa e responsável pelo Renda Fixa PRO, avalia tanto o rendimento quanto o emissor de cada título disponível no mercado. Assine a série e confira as recomendações atualizadas.
Perguntas frequentes
CDB ou LCI: qual rende mais para R$ 100 mil?
Depende do percentual oferecido e do prazo. Para comparar corretamente, converta os dois para a mesma base líquida de IR. Uma LCI a 90% do CDI isenta de IR equivale, para prazos acima de 720 dias, a um CDB pagando aproximadamente 105,9% do CDI. Se você encontrar um CDB acima disso, ele bate a LCI.
Quanto preciso investir para ganhar R$ 1.000 por mês no CDI?
Com o CDI atual (14,40% ao ano) e IR de 15% (prazo acima de 720 dias), o rendimento líquido mensal de R$ 100 mil é de aproximadamente R$ 958. Para atingir R$ 1.000 líquidos por mês, você precisaria de cerca de R$ 104.350 investidos nas mesmas condições.
O CDI é a mesma coisa que a Selic?
Não, mas são muito próximos. A Selic é a taxa básica de juros definida pelo Copom. O CDI é a taxa praticada nas operações entre bancos, que historicamente fica 0,10 a 0,15 ponto percentual abaixo da Selic meta.