Quanto investir em fundos imobiliários para pagar suas contas mensais?

Os fundos imobiliários (FIIs) são uma excelente alternativa para quem busca gerar renda passiva e, assim, arcar com despesas mensais, como as contas de água e luz ou o mercado. 

Isso ocorre porque os FIIs distribuem mensalmente dividendos aos seus cotistas, isentos de Imposto de Renda para pessoas físicas — desde que algumas condições sejam cumpridas. 

Mas será que é possível usar os rendimentos dos FIIs para pagar as contas do mês? E quanto seria esse valor? Bom, vamos calcular juntos! 

O que são FIIs e como geram renda passiva

Os fundos imobiliários são investimentos acessíveis para gerar renda passiva, oferecendo rendimentos que podem ser mensais e possibilidade de valorização. Com isenção de IR e gestão profissional, os FIIs combinam diversificação, liquidez e potencial de renda consistente. 

Os lucros gerados da exploração comercial ou venda dos imóveis, bem como da rentabilidade dos títulos, são divididos pela gestora entre os cotistas. O investidor recebe a quantia proporcional por meio de dividendos.

Quanto custa, em média, morar sozinho no Brasil?

O custo de vida no Brasil varia bastante conforme a região, o tamanho da cidade e o estilo de vida.

Em cidades menores e capitais médias, os custos podem estar entre R$ 3.650 e R$ 3.900 por mês, considerando despesas com moradia, transporte, alimentação, serviços e lazer básico.

Já em capitais e grandes metrópoles, o custo de vida é ainda mais elevado, entre R$ 5.500 e R$ 6.500, dependendo do padrão.

Esses são valores médios, que ajudam a ilustrar como o cálculo é feito — mas é claro que existem muitas realidades diferentes.

Simulação de custo mensal

Para a nossa simulação, vamos considerar a seguinte média mensal de despesas básicas:

*custo médio mensal (R$) em 2025

Agora que temos o valor das despesas essenciais, vamos calcular a alocação necessária em fundos imobiliários para gerar esse montante.

Quanto investir em FIIs para pagar as contas do mês?

Para calcular quanto você precisa investir em FIIs, é necessário considerar o rendimento médio mensal desses fundos. Historicamente, os FIIs oferecem dividend yield (DY) entre 0,6% e 1% ao mês. Vamos usar uma média de 0,8% ao mês neste exemplo.

Fórmula: Valor necessário ÷ Rendimento mensal médio (%) = Valor a ser investidoR$ 4.780 ÷ 0,008 = R$ 597.500

Você precisaria acumular R$ 597.500 em FIIs para gerar uma renda mensal de R$ 4.780, dada a rentabilidade média usada no exemplo.

É importante lembrar que FIIs são investimentos de renda variável e o rendimento pode variar, bem como o preço das cotas e outras condições de mercado, como a taxa de juros, que influencia bastante na precificação desses ativos.

Como transformar metas grandes em objetivos alcançáveis

Comece pequeno. O valor de quase R$ 600 mil pode parecer assustador, especialmente para quem está começando a investir. Mas a boa notícia é que você não precisa atingir esse montante de uma só vez. Não é algo para agora e sim para o futuro. O ideal é fazer metas intermediárias.

Uma dica prática é quebrar esse grande objetivo em metas menores. Por exemplo, foque em investir o suficiente para pagar a conta de internet (~R$ 150) com os dividendos mensais. Depois, mire na conta de luz e água (R$ 540). E assim sucessivamente.

Como montar uma carteira de FIIs para iniciante

Os principais pontos a serem observados ao montar uma carteira de FIIs são: a gestão, o portfólio de ativos e a capacidade de geração de renda perene por parte do fundo.

• Com relação à gestão, é importante que ela tenha experiência no setor, longo histórico de bons retornos, profissionais capacitados, transparência na comunicação com o cotista e alinhamento de interesses com os investidores.

• O portfólio de ativos deve ser diversificado, bem localizado, com ativos de boa qualidade. Prefira fundos com alta capitalização de mercado e alta liquidez diária. No mercado de FIIs, tamanho é documento: dê preferência aos maiores, desde que sejam de qualidade, claro!

• O histórico de rentabilidade do fundo é o último ponto a ser observado. Muita gente começa por aqui, procurando o maior DY (dividendos em relação ao preço). Esse é um erro clássico de todo investidor novato. Prefira FIIs com bom histórico, que aumentaram o resultado operacional e os rendimentos distribuídos, mesmo que o DY não seja elevado. 

Lembre-se: o DY pode ser elevado não porque os rendimentos estão aumentando, mas sim porque os preços estão caindo. Se os preços caem sem motivo, é uma oportunidade de compra. Se os preços caem porque o fundo está com problemas, pode ser um sinal de alerta.

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2 FIIs recomendados para começar

Para quem quer cobrir as despesas mensais com renda passiva, aqui vão duas recomendações da carteira de fundos imobiliários da Nord para incentivar os seus primeiros passos.

BTLG11

O BTLG11 é um FII do setor de logística gerido pela BTG, com R$ 4,5 bilhões em ativos, majoritariamente localizados no estado de São Paulo. São 34 imóveis, com vacância financeira menor que 2% e DY anualizado de 9,36%. O retorno acumulado nos dois últimos anos foi de 24,68%. O setor de logística está em um excelente momento, com revisionais de contratos positivas e procura crescente por espaços.

KNSC11

O KNSC11 é FII do segmento de títulos e valores mobiliários (TVM), gerido pela Kinea, uma tradicional gestora do mercado de FIIs e com diversificação entre os dois mais importantes indexadores (CDI e IPCA). O fundo possui um patrimônio líquido de 1,78 bilhão, taxa média de IPCA+10,22% a.a. (64% da carteira) e CDI+3,31% a.a. (46% da carteira).

O fundo deve se beneficiar da taxa de juros mais elevada e de uma inflação resistente, sendo uma ótima opção para a proteção da carteira neste cenário adverso. O DY anualizado está em 12,54%, considerando-se o preço da cota de fechamento da semana.

Agora que você pensou um pouco sobre isso, preparei um programa prático e detalhado, com o objetivo de desmistificar o processo de viver de renda. Clique neste link para saber mais.