As caixinhas do Nubank se tornaram uma das funcionalidades mais populares da fintech para quem quer organizar metas e guardar dinheiro com rendimento.

Mas, na prática, muita gente quer saber: quanto rende 100 reais na caixinha do Nubank? Vale a pena usar para reserva de emergência ou objetivos de curto prazo?

Antes de decidir, é importante entender como as caixinhas funcionam, qual é a rentabilidade oferecida, quais são os possíveis riscos e em quais situações esse recurso realmente faz sentido.

Sumário

O que são as caixinhas do Nubank?

As caixinhas do Nubank funcionam como cofrinhos virtuais, assim como o Meu Porquinho do Inter.

Com a ferramenta do roxinho, é possível guardar dinheiro de forma organizada e personalizada para alcançar suas metas financeiras. 

Você pode separar uma quantia para cada objetivo, como reserva de emergência, comprar um carro ou férias, e acompanhar o progresso de cada caixinha. O dinheiro guardado nessas caixinhas não fica parado, pois está ligado a uma taxa de rentabilidade atrelada ao CDI, ajudando assim a fazer seu dinheiro render enquanto você trabalha para alcançar seus objetivos.

Como funcionam as Caixinhas do Nubank?

As Caixinhas do Nubank permitem separar valores dentro do aplicativo para diferentes objetivos, mantendo o dinheiro organizado e fora da conta principal do Nubank.

Você pode criar uma caixinha para cada meta — como reserva de emergência, viagem ou compra de um carro — e transferir valores conforme sua disponibilidade. Os recursos ficam aplicados em opções de renda fixa disponibilizadas pela própria plataforma, o que faz com que o dinheiro renda enquanto permanece guardado.

Também é possível personalizar cada caixinha ou escolher temas sugeridos pelo aplicativo, facilitando a visualização dos seus objetivos.

Se você utiliza métodos de organização financeira, como o 50-30-20 — que sugere dividir a renda entre gastos essenciais (50%), despesas variáveis (30%) e reserva financeira (20%) —, o recurso pode ajudar a separar, na prática, a parte destinada à poupança ou aos objetivos de médio prazo.

Como programar a caixinha do Nubank?

Se você quer automatizar seus depósitos e não depender da disciplina manual todo mês, é possível ativar a função Programar Caixinhas diretamente no aplicativo.

Confira o passo a passo:

1. Abra o aplicativo do Nubank.

2. Acesse a aba Planejamento (ícone “$”).

3. Toque em Caixinhas.

4. Selecione em “Comece a guardar” e, em seguida, “Criar Caixinha”.

5. Defina qual é o objetivo da sua Caixinha do Nubank. 

6. Informe o valor que deseja guardar, toque em “Guardar” e, em seguida, “Confirmar”;

7. Selecione “Programar Caixinha” e defina:

  • valor final do objetivo;
  • valor mensal que deseja guardar.

8. Na próxima tela, escolha em que dia você quer guardar o dinheiro.

9. Confirme a operação com sua senha.

Após a configuração, o valor será debitado automaticamente da sua conta do Nubank na data escolhida. O agendamento pode ser pausado ou cancelado a qualquer momento pelo próprio aplicativo.

Vale ressaltar que, além da recorrência automática, a ferramenta oferece um simulador que ajuda a planejar sua meta.

Você pode:

  • informar quanto deseja guardar por mês para descobrir em quanto tempo atingirá o valor desejado;
  • inserir uma meta e verificar quanto precisa economizar mensalmente para alcançá-la no prazo estimado.

Importante: o simulador considera apenas os aportes e não inclui o rendimento das aplicações na projeção.

Como funciona a rentabilidade da caixinha do Nubank?

A rentabilidade das Caixinhas do Nubank depende do tipo de investimento escolhido dentro da plataforma. Em geral, os rendimentos são atrelados ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário), mas variam conforme a modalidade selecionada e o prazo da aplicação.

Notas de R$ 100 ao lado do cartão do Nubank que está ao lado do aplicativo aberto na função Caixinhas do Nubank
A rentabilidade da caixinha do Nubank é superior ao da poupança

Quais são as opções de investimento dentro da caixinha?

Ao criar uma caixinha, o aplicativo permite escolher entre diferentes produtos de renda fixa. As principais opções são:

RDB Imediato

O RDB Imediato rende 100% do CDI e possui liquidez diária. Isso significa que o dinheiro pode ser resgatado a qualquer momento, com crédito imediato na conta.

Por ter acesso rápido aos recursos, costuma ser indicado para a reserva de emergência.

RDB Planejado

No RDB Planejado, o investidor escolhe uma data futura para resgate. Em troca de manter o dinheiro aplicado por mais tempo, a rentabilidade é maior.

Os rendimentos começam em 102,5% do CDI e podem chegar a 104% do CDI, dependendo do prazo escolhido. Quanto maior for o período da aplicação, maior tende a ser a taxa oferecida.

Essa modalidade pode ser interessante para metas com prazo definido, como viagens ou compra de bens.

Fundo Nu Reserva Imediata

Outra opção disponível é o Fundo Nu Reserva Imediata, que investe majoritariamente em títulos públicos, mas também pode incluir crédito privado na carteira.

Ele possui liquidez imediata (D+0) e cobra taxa de administração de 0,30% ao ano.

Diferentemente do RDB, o fundo pode apresentar pequenas oscilações no valor da cota, já que está sujeito às variações do mercado.

A caixinha do Nubank tem garantia?

Depende do investimento escolhido.

  • O RDB (Imediato e Planejado) conta com a garantia do
  • Já o Fundo Nu Reserva Imediata não possui cobertura do FGC, pois se trata de um fundo de investimento.

Por isso, embora seja um produto de baixo risco, o fundo está sujeito a variações e não tem a mesma proteção do RDB.

Como funciona o Imposto de Renda?

Os rendimentos das Caixinhas do Nubank seguem a tabela regressiva do Imposto de Renda para renda fixa:

  • 22,5% para aplicações de até 180 dias;
  • 20% para aplicações de 181 a 360 dias;
  • 17,5% para aplicações de 361 a 720 dias;
  • 15% para aplicações acima de 720 dias.

O imposto incide apenas sobre o rendimento e é retido automaticamente no momento do resgate.

Quanto rende R$ 100 na caixinha do Nubank?

Considerando a taxa Selic em 15% ao ano e a Caixinha do Nubank rendendo 100% do CDI, um investimento único de R$ 100 mantido por 12 meses teria um rendimento bruto aproximado de R$ 15.

Descontando o Imposto de Renda de 17,5%, o ganho líquido seria de cerca de R$ 12,38. Assim, ao final de um ano, o saldo total ficaria próximo de R$ 112,38.

Se você depositar R$ 100 inicialmente e mais R$ 100 a cada mês durante 12 meses, o total investido será de R$ 1.300. Ao final do período, o rendimento bruto seria de aproximadamente R$ 95,42. Após o desconto do Imposto de Renda, o ganho líquido seria de cerca de R$ 78,72, resultando em um saldo final aproximado de R$ 1.378,72.

Quanto rende R$ 1.000 na caixinha do Nubank?

Considerando a taxa Selic em 15% ao ano e a Caixinha do Nubank rendendo 100% do CDI, um investimento único de R$ 1.000 mantido por 12 meses teria um rendimento bruto aproximado de R$ 150.

Descontando o Imposto de Renda de 17,5% (alíquota válida para aplicações entre 361 e 720 dias), o ganho líquido seria de aproximadamente R$ 123,75. Assim, ao final de um ano, o saldo total estimado seria de R$ 1.123,75.

Se você investir R$ 1.000 inicialmente e fizer aportes mensais de R$ 1.000 durante 12 meses, o total aplicado será de R$ 13.000. Mantendo a mesma rentabilidade (100% do CDI) e prazo de 12 meses, o rendimento bruto seria de aproximadamente R$ 954,19.

Após o desconto do Imposto de Renda de 17,5%, o ganho líquido ficaria em torno de R$ 787,21, resultando em saldo final próximo de R$ 13.787,21.

Quanto rende R$ 5.000 na caixinha do Nubank?

Considerando a taxa Selic em 15% ao ano e a Caixinha do Nubank rendendo 100% do CDI, um investimento único de R$ 5.000 mantido por 12 meses teria um rendimento bruto aproximado de R$ 750.

Descontando o Imposto de Renda de 17,5% (alíquota válida para aplicações entre 361 e 720 dias), o ganho líquido seria de aproximadamente R$ 618,75. Assim, ao final de um ano, o saldo total estimado seria de R$ 5.618,75.

Se você investir R$ 5.000 inicialmente e fizer aportes mensais de R$ 5.000 durante 12 meses, o total aplicado será de R$ 65.000. Mantendo a mesma rentabilidade (100% do CDI) e o prazo de 12 meses, o rendimento bruto aproximado seria de R$ 4.770,94.

Após o desconto de 17,5% de Imposto de Renda sobre o rendimento, o ganho líquido ficaria em torno de R$ 3.936,03, resultando em um saldo final próximo de R$ 68.936,03.

Quanto rende R$ 10.000 na caixinha do Nubank?

Considerando a taxa Selic em 15% ao ano e a Caixinha do Nubank rendendo 100% do CDI, um investimento único de R$ 10.000 mantido por 12 meses teria um rendimento bruto aproximado de R$ 1.500.

Com desconto de 17,5% de Imposto de Renda, o ganho líquido seria de cerca de R$ 1.237,50. Dessa forma, ao final de um ano, o saldo total estimado seria de R$ 11.237,50.

Se você aplicar R$ 10.000 inicialmente e fizer aportes mensais de R$ 10.000 durante 12 meses, o total investido será de R$ 130.000. Mantendo a rentabilidade equivalente a 100% do CDI e o prazo de 12 meses, o rendimento bruto aproximado seria de R$ 9.541,88.

Após o desconto de 17,5% de Imposto de Renda sobre o rendimento, o ganho líquido ficaria em torno de R$ 7.872,05, resultando em saldo final próximo de R$ 137.872,05.

Tabela comparativa: rendimento na Caixinha do Nubank em 12 meses

Considerando Selic 15% ao ano, 100% do CDI, prazo de 12 meses, IR de 17,5%.

Valor investido (aporte único)Rendimento brutoRendimento líquidoSaldo final líquido
R$ 100R$ 15R$ 12,38R$ 112,38
R$ 1.000R$ 150R$ 123,75R$ 1.123,75
R$ 5.000R$ 750R$ 618,75R$ 5.618,75
R$ 10.000R$ 1.500R$ 1.237,50R$ 11.237,50

Quando usar as caixinhas do Nubank?

Você pode usar as Caixinhas do Nubank para diversas finalidades, como reserva de emergência, viagem, reforma e educação. Confira!

Reserva de emergência

A reserva de emergência é um valor financeiro que uma pessoa mantém separado para cobrir despesas inesperadas ou imprevistas, como desemprego ou despesas médicas.

É uma espécie de transporte financeiro que oferece segurança em momentos de crise ou imprevistos, evitando que uma pessoa recorra a empréstimos ou comprometa suas economias de longo prazo.

A caixinha do Nubank, por sua vez, permite criar essa reserva de emergência, que fica separada do saldo principal da conta e pode ser acessada facilmente em caso de necessidade.

Viagem

Separar uma parte do salário para viajar usando a caixinha do Nubank é uma ótima ideia. Afinal, viajar é uma forma de expandir os horizontes, conhecer novas culturas e criar memórias inesquecíveis.

Ao reservar uma parte da remuneração especificamente para este fim, você está investindo em experiências que podem trazer alegria e crescimento pessoal. Mudar de ambiente e se desconectar da rotina diária pode reduzir o estresse, e saber como funciona a caixinha do Nubank pode ser a solução.

Reformar a casa

Separar uma parte do salário para reformar a casa usando caixinhas do Nubank é uma opção para investir na manutenção e melhoria do lar e, assim, garantir um ambiente agradável para morar. Destinar uma parte do dinheiro para essa finalidade pode ajudar a evitar que pequenos problemas se tornem grandes dores de cabeça no futuro.

A pintura, por exemplo, não apenas renova a estética da casa, mas também protege as paredes e superfícies, aumentando a durabilidade e valor do imóvel.

Além disso, realizar outros reparos essenciais, como consertar vazamentos, substituir pisos desgastados ou atualizar a parte elétrica, contribui para a segurança e o bem-estar. Ao usar a caixinha do Nubank para reformas, você estará investindo no próprio patrimônio.

Carreira

Separar uma parte do salário para investir na carreira utilizando caixinhas do Nubank é uma atitude muito positiva. Ao buscar o crescimento profissional, você prioriza o desenvolvimento, adquire novos conhecimentos e investe no futuro.

Para aqueles que almejam progredir na carreira e se manterem atualizados no mercado de trabalho, destinar especialmente uma porcentagem do salário para cursos, especializações e atualizações pode trazer diversos benefícios. Isso pode abrir portas para novas oportunidades, aumentar a empregabilidade e fortalecer seu potencial.

Qual a diferença da Caixinha e do dinheiro guardado?

A diferença entre a caixinha e o dinheiro guardado está na forma como você organiza e acessa seu dinheiro na conta do Nubank.

Com a função Guardar Dinheiro, você separa uma parte do seu saldo disponível para guardar, mantendo-a separada do dinheiro que usa para transações diárias. Esse valor pode ser resgatado a qualquer momento ou em uma data específica para resgate planejado, com rendimento de 100% do CDI a partir do 31° dia.

Por outro lado, com a caixinha, é possível separar o dinheiro conforme seus objetivos. Além disso, o dinheiro rende a partir de 100% do CDI já no primeiro dia. Ainda, se você optar por RDB Planejado, há uma data para retirar os valores, com rendimento maior. 

Tem risco de perder o dinheiro na Caixinha Nubank?

As caixinhas do Nubank são bastante seguras, conta com a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) para valores de até R$ 250.000 por CPF. Por outro lado, como em qualquer investimento em fundos, está sujeito às oscilações e volatilidade do mercado. 

Riscos associados ao investimento

  • Volatilidade dos rendimentos: os ganhos da Caixinha acompanham o CDI, que varia conforme o cenário econômico. Quando os juros caem, a rentabilidade tende a diminuir; quando sobem, os rendimentos aumentam. 
  • Liquidez imediata vs. segurança: embora a Caixinha ofereça a vantagem da liquidez imediata, o Tesouro Selic, por exemplo, é considerado mais seguro porque está diretamente vinculado ao governo federal e também possui alta liquidez.
  • Falta de diversificação: manter toda a reserva de emergência na NuConta pode representar uma falta de diversificação, o que aumenta o risco. Diversificar os investimentos é uma estratégia essencial para minimizar riscos e garantir maior estabilidade.

2 investimentos mais seguros

Marilia Fontes, sócia-fundadora da Nord Investimentos, sugere algumas opções mais seguras para quem busca proteger sua reserva de emergência:

  • Tesouro Selic: são títulos públicos atrelados à taxa Selic, oferecendo rendimentos estáveis e previsíveis. Eles são considerados um dos investimentos mais seguros do mercado, com a garantia do governo federal. Além disso, os títulos Tesouro Selic têm baixa volatilidade, tornando-os ideais para uma reserva de emergência que precisa de estabilidade.
  • Fundos Selic Simples: fundos de renda fixa que investem majoritariamente em Tesouro Selic. Eles oferecem liquidez diária e rendimentos atrativos atrelados a Selic, proporcionando maior segurança e estabilidade.

As Caixinhas do Nubank são um bom começo, mas você pode ir além. No Renda Fixa PRO, você aprende a investir com estratégia e segurança — e ainda pode conquistar rentabilidades superiores.

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Perguntas frequentes

Qual é a rentabilidade das Caixinhas do Nubank?

A rentabilidade começa em 100% do CDI e pode ultrapassar isso dependendo do prazo de investimento. Por exemplo, RDB Planejado pode oferecer rendimentos de até 104% do CDI para prazos mais longos. A Nubank também conta com a Caixinha Turbo, uma opção com regras e condições diferenciadas.

Qual a diferença entre RDB e Fundo Nu Reserva Imediata?

O RDB oferece opções de liquidez imediata ou programada e conta com a proteção do FGC. Já o Fundo Nu Reserva Imediata também possui liquidez, mas está sujeito a outros riscos de crédito e não conta com a garantia do FGC.

Há taxas ou tarifas associadas às Caixinhas do Nubank?

Não há taxas de administração ou tarifas adicionais para usar as Caixinhas do Nubank. Os rendimentos são calculados com base no valor investido e no CDI. O investimento está sujeito à cobrança de IOF e IR conforme o prazo aplicado.

O que acontece se eu precisar resgatar o dinheiro antes do prazo planejado?

Para Caixinhas com RDB Imediato ou Diário, o resgate pode ser feito a qualquer momento, retornando o dinheiro para sua conta principal. Para o RDB Planejado, o resgate ocorre somente na data de vencimento.

A Caixinha do Nubank rende mais que a poupança?

Sim. Enquanto a poupança rende 70% da Selic quando a taxa está abaixo de 8,5% ao ano (ou 0,5% ao mês + TR, quando está acima), as Caixinhas do Nubank rendem a partir de 100% do CDI, que costuma acompanhar de perto a taxa Selic. Assim, em cenários de juros elevados, a rentabilidade tende a ser superior à da poupança.

É seguro investir no Nubank?

As Caixinhas do Nubank são consideradas seguras, mas isso não significa que não existam riscos. 

Mesmo com a garantia do FGC para valores de até R$ 250 mil por CPF, o retorno dos RDBs pode variar conforme as condições econômicas, já que está atrelado ao CDI. Além disso, deixar todo o dinheiro apenas no Nubank pode limitar a diversificação da carteira, aumentando a exposição a oscilações do mercado. 

Para quem busca estabilidade, opções como Tesouro Selic ou Fundos Selic Simples podem oferecer maior previsibilidade e segurança, dado o risco soberano.