As Caixinhas do Nubank são um tipo de investimento em renda fixa popular e simplificado. Se você tem, por exemplo, uma meta de guardar todo mês uma quantia para dar entrada em um carro, é possível criar uma caixinha para colocar o dinheiro lá. O mesmo vale para outras metas ou objetivos, como viagens, carreira, educação, entre outros.

Se você está pensando em guardar dinheiro nas caixinhas do Nubank, acompanhe no artigo abaixo para que servem as caixinhas do banco digital, qual é a rentabilidade, entre outras questões. Boa leitura!

Sumário

O que são as caixinhas do Nubank?

As caixinhas do Nubank funcionam como cofrinhos virtuais, assim como o Meu Porquinho do Inter.

Com a ferramenta do roxinho, é possível guardar dinheiro de forma organizada e personalizada para alcançar suas metas financeiras. 

Você pode separar uma quantia para cada objetivo, como reserva de emergência, comprar um carro ou férias, e acompanhar o progresso de cada caixinha. O dinheiro guardado nessas caixinhas não fica parado, pois está ligado a uma taxa de rentabilidade atrelada ao CDI, ajudando assim a fazer seu dinheiro render enquanto você trabalha para alcançar seus objetivos.

Como funcionam as Caixinhas do Nubank?

As Caixinhas do Nubank permitem separar seu dinheiro por objetivos de forma organizada e personalizada. Funcionam como cofrinhos virtuais onde você pode definir diferentes metas, como reserva de emergência, viagem de férias ou comprar um carro. 

Assim, é possível distribuir o dinheiro conforme suas prioridades e capacidade financeira, depositando em cada caixinha conforme preferir. Esses valores ficam separados da sua conta principal do Nubank, ajudando a manter o foco nos objetivos estabelecidos. 

Outro detalhe é que é possível escolher entre temas sugeridos ou criar suas próprias caixinhas, adaptando-as aos seus planos.

Para entender como funciona a caixinha do Nubank, imagine que você utiliza em sua organização financeira o método 50 30 20. Pelo método, você precisa guardar 50% do orçamento em gastos fixos, 30% em despesas variáveis ​​e 20% em reserva financeira.

É claro que você pode economizar seu dinheiro como desejar. Porém, é possível aplicar este método com as caixinhas do Nubank de forma organizada no próprio aplicativo.

Como programar a caixinha do Nubank?

Para auxiliar na organização financeira, as caixinhas contam com uma função chamada Programar Caixinhas.

O objetivo principal dessa função é que seja possível programar um valor mensal para aportes na caixinha e até mesmo uma data para que esse valor saia da conta-corrente e seja guardado automaticamente. 

Esse recurso é interessante para ser programado, por exemplo, após o recebimento do salário, auxiliando no controle financeiro. O agendamento pode ser pausado ou cancelado a qualquer momento.

Além disso, a função possibilita que você faça simulações do quanto precisa depositar a cada mês para o atingimento de uma meta específica. 

Há duas formas de acessar o simulador. Para aqueles que já possuem uma meta definida para a Caixinha, é necessário inserir o valor que deseja guardar por mês e o simulador fornecerá o prazo necessário para atingir o seu objetivo. 

Enquanto para aqueles que não têm uma meta definida, é necessário informar o valor que deseja guardar a cada mês e a ferramenta retornará o valor total após um ano.

Como funciona a rentabilidade da caixinha do Nubank?

A rentabilidade das Caixinhas do Nubank é atrelada ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário), com rendimento que pode variar conforme o tipo de investimento escolhido. Existem duas principais modalidades:

Notas de R$ 100 ao lado do cartão do Nubank que está ao lado do aplicativo aberto na função Caixinhas do Nubank
A rentabilidade da caixinha do Nubank é superior ao da poupança

RDB Imediato

A rentabilidade é de 100% do CDI, possuindo liquidez imediata, o que significa que o dinheiro resgatado cai diretamente na sua conta de forma instantânea. É recomendado para a Caixinha de Reserva de Emergência, já que você pode precisar acessar os recursos a qualquer momento.

RDB Planejado

Nesse tipo, você escolhe uma data específica para o resgate. A rentabilidade varia conforme o prazo escolhido, começando em 102,5% do CDI, podendo chegar até 104% do CDI. Dessa forma, quanto maior o prazo, maior será a rentabilidade.

Fundo Nu Reserva Imediata

Esse fundo é investe em títulos de risco soberano, mas também inclui crédito privado. Ele possui resgate imediato (D+0) e está sujeito à taxa de administração de 0,30% a.a.

O Fundo Nu Reserva Imediata pode ser mais vulnerável às oscilações do mercado, o que implica um potencial risco de variação no retorno. 

Garantia e Segurança

O RDB conta com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores de até R$ 250.000 por CPF, o que proporciona uma camada adicional de segurança ao investidor.

Essa garantia é uma proteção importante, especialmente para investimentos de curto prazo, oferecendo maior tranquilidade em caso de eventuais problemas financeiros com a instituição.

Imposto de Renda e Rentabilidade

Os rendimentos estão sujeitos ao Imposto de Renda, com alíquotas decrescentes conforme o tempo de aplicação. A tabela regressiva do IR é aplicada da seguinte forma:

  • 22,5% para aplicações de até 180 dias
  • 20% para aplicações de 181 a 360 dias
  • 17,5% para aplicações de 361 a 720 dias
  • 15% para aplicações acima de 720 dias

Quanto rende R$ 100 na caixinha do Nubank?

Considerando a atual taxa Selic de 15% ao ano, se você deixar R$ 100 na Caixinha do Nubank rendendo 100% do CDI por 1 ano, sem fazer outros depósitos, o rendimento será aproximadamente R$ 12,29 após o Imposto de Renda. 

Já se você depositar R$ 100 inicialmente e mais R$ 100 a cada mês, após 1 ano teria um rendimento líquido de R$ 78,21. Com os rendimentos, o saldo bruto seria de R$ 1.394,80, e o saldo líquido, após o Imposto de Renda, seria de R$ 1.378,21.

Quando usar as caixinhas do Nubank?

Você pode usar as Caixinhas do Nubank para diversas finalidades, como reserva de emergência, viagem, reforma e educação. Confira!

Reserva de emergência

A reserva de emergência é um valor financeiro que uma pessoa mantém separado para cobrir despesas inesperadas ou imprevistas, como desemprego ou despesas médicas.

É uma espécie de transporte financeiro que oferece segurança em momentos de crise ou imprevistos, evitando que uma pessoa recorra a empréstimos ou comprometa suas economias de longo prazo.

A caixinha do Nubank, por sua vez, permite criar essa reserva de emergência, que fica separada do saldo principal da conta e pode ser acessada facilmente em caso de necessidade.

Viagem

Separar uma parte do salário para viajar usando a caixinha do Nubank é uma ótima ideia. Afinal, viajar é uma forma de expandir os horizontes, conhecer novas culturas e criar memórias inesquecíveis.

Ao reservar uma parte da remuneração especificamente para este fim, você está investindo em experiências que podem trazer alegria e crescimento pessoal. Mudar de ambiente e se desconectar da rotina diária pode reduzir o estresse e saber como funciona a caixinha do Nubank pode ser a solução.

Reformar a casa

Separar uma parte do salário para reformar a casa usando caixinhas do Nubank é uma opção para investir na manutenção e melhoria do lar e, assim, garantir um ambiente agradável para morar. Destinar uma parte do dinheiro para essa finalidade pode ajudar a evitar que pequenos problemas se tornem grandes dores de cabeça no futuro.

A pintura, por exemplo, não apenas renova a estética da casa, mas também protege as paredes e superfícies, aumentando a durabilidade e valor do imóvel.

Além disso, realizar outros reparos essenciais, como consertar vazamentos, substituir pisos desgastados ou atualizar a parte elétrica, contribui para a segurança e o bem-estar. Ao usar a caixinha do Nubank para reformas, você estará investindo no próprio patrimônio.

Carreira

Separar uma parte do salário para investir na carreira utilizando caixinhas do Nubank é uma atitude muito positiva. Ao buscar o crescimento profissional, você prioriza o desenvolvimento, adquire novos conhecimentos e investe no futuro.

Para aqueles que almejam progredir na carreira e se manterem atualizados no mercado de trabalho, destinar especialmente uma porcentagem do salário para cursos, especializações e atualizações pode trazer diversos benefícios. Isso pode abrir portas para novas oportunidades, aumentar a empregabilidade e fortalecer seu potencial.

Qual a diferença da Caixinha e do dinheiro guardado?

A diferença entre a caixinha e o dinheiro guardado está na forma como você organiza e acessa seu dinheiro na conta do Nubank.

Com a função Guardar Dinheiro, você separa uma parte do seu saldo disponível para guardar, mantendo-a separada do dinheiro que usa para transações diárias. Esse valor pode ser resgatado a qualquer momento ou em uma data específica para resgate planejado, com rendimento de 100% do CDI a partir do 31° dia.

Por outro lado, com a caixinha, é possível separar o dinheiro conforme seus objetivos. Além disso, o dinheiro rende a partir de 100% do CDI já no primeiro dia. Ainda, se você optar por RDB Planejado, há uma data para retirar os valores, com rendimento maior. 

Tem risco de perder o dinheiro na Caixinha Nubank?

As caixinhas do Nubank são bastante seguras, conta com a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) para valores de até R$ 250.000 por CPF. Por outro lado, como em qualquer investimento em fundos, está sujeito às oscilações e volatilidade do mercado. 

Riscos associados ao investimento

  • Volatilidade dos rendimentos: os ganhos da Caixinha acompanham o CDI, que varia conforme o cenário econômico. Quando os juros caem, a rentabilidade tende a diminuir; quando sobem, os rendimentos aumentam. 
  • Liquidez imediata vs. segurança: embora a Caixinha ofereça a vantagem da liquidez imediata, o Tesouro Selic, por exemplo, é considerado mais seguros porque estão diretamente vinculados ao governo federal e também possui alta liquidez.
  • Falta de diversificação: manter toda a reserva de emergência na NuConta pode representar uma falta de diversificação, o que aumenta o risco. Diversificar os investimentos é uma estratégia essencial para minimizar riscos e garantir maior estabilidade.

2 investimentos mais seguros

Marilia Fontes, sócia-fundadora da Nord Investimentos, sugere algumas opções mais seguras para quem busca proteger sua reserva de emergência:

  • Tesouro Selic: são títulos públicos atrelados à taxa Selic, oferecendo rendimentos estáveis e previsíveis. Eles são considerados um dos investimentos mais seguros do mercado, com a garantia do governo federal. Além disso, os títulos Tesouro Selic têm baixa volatilidade, tornando-os ideais para uma reserva de emergência que precisa de estabilidade.
  • Fundos Selic Simples: fundos de renda fixa que investem majoritariamente em Tesouro Selic. Eles oferecem liquidez diária e rendimentos atrativos atrelados a Selic, proporcionando maior segurança e estabilidade.

As Caixinhas do Nubank são um bom começo, mas você pode ir além. No Renda Fixa PRO, você aprende a investir com estratégia e segurança — e ainda pode conquistar rentabilidades superiores.

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Perguntas frequentes

Qual é a rentabilidade das Caixinhas do Nubank?

A rentabilidade começa em 100% do CDI e pode ultrapassar isso dependendo do prazo de investimento. Por exemplo, RDB Planejado pode oferecer rendimentos de até 104% do CDI para prazos mais longos. A Nubank também conta com a Caixinha Turbo, uma opção com regras e condições diferenciadas. Você pode conferir mais informações aqui. 

Qual a vantagem da caixinha do Nubank?

A vantagem da caixinha do Nubank é a possibilidade de separar e organizar o dinheiro para diferentes objetivos, como reserva de emergência, viagens, reformas, carreira e outros, de forma prática e personalizada. 

Como programar depósitos nas Caixinhas do Nubank?

Você pode utilizar a função "Programar Caixinhas" no aplicativo Nubank para agendar depósitos mensais automáticos. Isso ajuda a manter a disciplina financeira e a alcançar seus objetivos mais rapidamente.

Qual a diferença entre RDB e Fundo Nu Reserva Imediata?

O RDB oferece opções de liquidez imediata ou programada e conta com a proteção do FGC. Já o Fundo Nu Reserva Imediata também possui liquidez, mas está sujeito a outros riscos de crédito e não conta com a garantia do FGC.

Como funcionam os impostos sobre os rendimentos das Caixinhas?

Os rendimentos das Caixinhas são sujeitos ao Imposto de Renda, com alíquotas que variam de acordo com o tempo de aplicação. Quanto mais tempo o dinheiro ficar investido, menor será a alíquota aplicada sobre os rendimentos.

Há taxas ou tarifas associadas às Caixinhas do Nubank?

Não há taxas de administração ou tarifas adicionais para usar as Caixinhas do Nubank. Os rendimentos são calculados com base no valor investido e no CDI. O investimento está sujeito à cobrança de IOF e IR conforme o prazo aplicado.

O que acontece se eu precisar resgatar o dinheiro antes do prazo planejado?

Para Caixinhas com RDB Imediato ou Diário, o resgate pode ser feito a qualquer momento, retornando o dinheiro para sua conta principal. Para o RDB Planejado, o resgate ocorre somente na data de vencimento. 

É seguro investir no Nubank?

As Caixinhas do Nubank são consideradas seguras, mas isso não significa que não existam riscos. 

Mesmo com a garantia do FGC para valores de até R$ 250 mil por CPF, o retorno dos RDBs pode variar conforme as condições econômicas, já que está atrelado ao CDI. Além disso, deixar todo o dinheiro apenas no Nubank pode limitar a diversificação da carteira, aumentando a exposição a oscilações do mercado. 

Para quem busca estabilidade, opções como Tesouro Selic ou Fundos Selic Simples podem oferecer maior previsibilidade e segurança, dado o risco soberano.